Isi

  • Apa itu manajemen risiko?

  • Bagaimana cara kerja manajemen risiko?

    • Penetapan tujuan

    • Identifikasi resiko

    • tugas beresiko

    • Definisi jawaban

    • Pemantauan

  • Manajemen risiko keuangan

  • Pikiran terakhir


Apa itu manajemen risiko?

Dalam kehidupan kita, kita mendapati diri kita terus-menerus mengelola risiko – baik saat melakukan tugas sederhana seperti mengendarai mobil, atau saat membuat asuransi atau rencana kesehatan baru. Manajemen risiko pada intinya adalah masalah penilaian dan reaksi terhadap risiko.

Kebanyakan dari kita mengelola risiko ini secara tidak sadar ketika melakukan aktivitas sehari-hari. Namun, jika menyangkut pasar keuangan dan administrasi bisnis, penilaian risiko menjadi praktik yang penting dan disadari sepenuhnya.

Dalam ilmu ekonomi, kita dapat menggambarkan manajemen risiko sebagai kerangka kerja yang mendefinisikan cara perusahaan atau investor mengelola risiko keuangan – yang melekat pada semua jenis bisnis.

Bagi pedagang dan investor, kerangka kerja seperti itu dapat mencakup pengelolaan berbagai kelas aset, seperti mata uang kripto, Valas, komoditas, saham, indeks, dan real estat.

Ada banyak jenis risiko keuangan, yang dapat diklasifikasikan dengan berbagai cara. Artikel ini memberikan gambaran umum tentang proses manajemen risiko, sekaligus menyajikan beberapa strategi yang dapat membantu pedagang dan investor memitigasi risiko keuangan.


Bagaimana cara kerja manajemen risiko?

Biasanya, proses manajemen risiko terdiri dari lima langkah: menetapkan tujuan, mengidentifikasi risiko, menilai risiko, menentukan respons, dan memantau. Namun, bergantung pada konteksnya, langkah-langkah ini dapat diubah secara signifikan.

Penetapan tujuan

Langkah pertama adalah menentukan apa tujuan utamanya, yang sering kali dikaitkan dengan toleransi risiko perusahaan atau individu - atau dengan kata lain, tingkat risiko yang bersedia mereka ambil untuk mencapai tujuan mereka.

Identifikasi resiko

Langkah kedua melibatkan deteksi dan pendefinisian potensi risiko. Tujuannya adalah untuk menyoroti semua jenis peristiwa yang dapat menimbulkan dampak negatif. Dalam konteks bisnis, langkah tersebut juga dapat memberikan informasi rinci yang tidak terkait langsung dengan risiko keuangan.

tugas beresiko

Setelah menentukan risiko, langkah selanjutnya adalah mengevaluasi kemungkinan frekuensi dan tingkat keparahannya. Risiko-risiko tersebut kemudian diurutkan berdasarkan kepentingannya, sehingga memfasilitasi pengembangan atau penerapan respons yang tepat.

Definisi jawaban

Langkah keempat terdiri dari pendefinisian respons untuk setiap jenis risiko, sesuai dengan tingkat kepentingannya. Ini adalah langkah yang bertanggung jawab untuk menentukan tindakan apa yang harus dilakukan jika terjadi peristiwa yang tidak menguntungkan.

Pengawasan

Langkah terakhir dari strategi manajemen risiko adalah memantau efisiensinya dalam menanggapi kejadian. Hal ini sering kali memerlukan pengumpulan dan analisis data yang berkelanjutan.


Kelola risiko keuangan

Ada beberapa alasan mengapa strategi atau setup trading mungkin tidak berhasil. Misalnya, seorang pedagang mungkin kehilangan uang karena pasar bergerak berlawanan dengan posisi kontrak berjangka atau karena mereka bersemangat dan akhirnya melakukan penjualan panik.

Reaksi emosional seringkali menyebabkan trader mengabaikan atau mengabaikan strategi awal mereka. Hal ini terutama terlihat pada saat pasar sedang lesu dan periode kapitulasi.

Di pasar keuangan, kebanyakan orang setuju bahwa memiliki strategi manajemen risiko yang tepat berkontribusi besar terhadap kesuksesan Anda. Dalam praktiknya, ini bisa sesederhana menetapkan order Stop-Loss atau Take-Profit.

Strategi trading yang solid harus memberikan serangkaian tindakan yang jelas, yang berarti trader bisa lebih siap menghadapi segala jenis situasi. Namun, seperti yang telah disebutkan, ada banyak cara untuk mengelola risiko. Idealnya, strategi harus terus ditinjau dan disesuaikan.

Di bawah ini adalah beberapa contoh risiko keuangan, beserta penjelasan singkat tentang bagaimana masyarakat dapat memitigasinya.

  • Resiko pasar: Hal ini dapat diminimalkan dengan menetapkan order Stop-Loss pada setiap perdagangan sehingga posisi ditutup secara otomatis sebelum mengalami kerugian lebih lanjut.

  • Risiko likuiditas: dapat dikurangi dengan melakukan perdagangan di pasar dengan volume tinggi. Umumnya aset dengan nilai kapitalisasi pasar yang tinggi cenderung lebih likuid.

  • Risiko kredit: Dapat dikurangi dengan melakukan perdagangan melalui bursa terpercaya sehingga peminjam dan pemberi pinjaman (atau pembeli dan penjual) tidak perlu saling percaya.

  • Risiko operasional: Investor dapat memitigasi risiko operasional dengan mendiversifikasi portofolionya, menghindari eksposur pada satu proyek atau perusahaan. Mereka juga dapat melakukan penelitian untuk menemukan perusahaan yang kecil kemungkinannya mengalami kegagalan operasional.

  • Risiko sistemik: juga dapat dikurangi melalui diversifikasi portofolio. Namun dalam kasus ini, diversifikasi harus melibatkan proyek dengan proposal berbeda atau perusahaan dari industri berbeda. Lebih disukai yang korelasinya sangat rendah.


Kesimpulannya

Sebelum membuka posisi perdagangan atau mengalokasikan modal ke portofolio, pedagang dan investor harus mempertimbangkan untuk membuat strategi manajemen risiko. Namun, penting untuk diingat bahwa risiko keuangan tidak dapat sepenuhnya dihindari.

Secara umum, manajemen risiko mendefinisikan bagaimana mengelola risiko, namun tentunya bukan hanya sekedar memitigasinya. Hal ini juga melibatkan pemikiran strategis sehingga risiko yang tidak dapat dihindari dapat diambil seefisien mungkin.

Dengan kata lain, ini juga tentang mengidentifikasi, mengevaluasi dan memantau risiko, sesuai dengan konteks dan strateginya. Proses manajemen risiko bertujuan untuk mengevaluasi rasio risiko/imbalan sehingga posisi yang paling menguntungkan dapat diprioritaskan.