TL;DR - RINGKASAN
Pemeriksaan Kenali Pelanggan Anda (KYC) memaksa penyedia layanan keuangan untuk mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan mereka. Hal ini dilakukan sebagai bagian dari upaya kepatuhan anti pencucian uang/pemberantasan pendanaan terorisme (AML/CFT) untuk memerangi kejahatan keuangan dan memastikan uji tuntas pelanggan.
Proses KYC secara proaktif memerangi aktivitas kriminal dengan mengumpulkan dan memverifikasi informasi pelanggan. Pengendalian ini meningkatkan kepercayaan terhadap industri dan membantu penyedia jasa keuangan mengelola risiko mereka. Proses KYC telah menjadi hal biasa di bursa mata uang kripto. Namun, beberapa kritikus menganggap bahwa mereka menghilangkan aspek anonimitas dan desentralisasi yang membuat kripto terkenal.
Perkenalan
Proses KYC adalah persyaratan peraturan umum yang harus dipatuhi oleh penyedia jasa keuangan. Pengendalian ini terutama memerangi pendanaan dan pencucian uang untuk kegiatan terlarang. Proses KYC adalah ukuran utama peraturan anti pencucian uang, menjadikannya elemen pertahanan penting bagi mata uang kripto pada khususnya. Lembaga keuangan dan penyedia layanan seperti Binance semakin dituntut untuk menerapkan prosedur KYC yang kuat untuk melindungi pelanggan dan aset mereka.
Apa itu proses KYC?
Jika Anda telah membuka akun di bursa mata uang kripto, kemungkinan besar Anda harus menyelesaikan pemeriksaan KYC. Proses KYC mewajibkan penyedia layanan keuangan untuk mengumpulkan informasi yang memverifikasi identitas pelanggannya. Hal ini dapat dilakukan dengan menggunakan dokumen identitas resmi atau kuitansi bank, misalnya. Seperti peraturan sejenis AML, kebijakan KYC membantu memerangi pencucian uang, pendanaan teroris, penipuan, dan transfer dana ilegal.
Proses KYC biasanya menggunakan pendekatan proaktif dan bukan reaktif. Sebagian besar penyedia layanan mengumpulkan rincian pelanggan selama proses orientasi sebelum mereka dapat melakukan transaksi keuangan. Dalam beberapa kasus, akun dapat dibuat tanpa KYC namun dengan fungsi terbatas. Binance, misalnya, mengizinkan pengguna untuk membuka akun tetapi membatasi perdagangan hingga proses KYC selesai.
Setelah menyelesaikan proses KYC, Anda mungkin diminta untuk memberikan:
Dokumen tanda pengenal nasional
Surat izin Mengemudi
Paspor
Selain memverifikasi identitas pelanggan, penting juga untuk memastikan tempat tinggal dan alamatnya. Dokumen identitas Anda akan memberikan informasi dasar seperti nama dan tanggal lahir Anda, namun informasi lebih lanjut diperlukan untuk menetapkan domisili pajak Anda, misalnya. Anda mungkin perlu menyelesaikan lebih dari satu level KYC. Penyedia jasa keuangan juga seringkali perlu memverifikasi ulang identitas pelanggannya secara berkala.
Siapa yang mengatur kepatuhan KYC?
Peraturan KYC berbeda-beda di setiap negara, namun terdapat kerja sama internasional mengenai informasi dasar yang diperlukan. Di AS, Undang-Undang Kerahasiaan Bank dan Undang-undang Patriot tahun 2001 menerapkan sebagian besar proses jenis AML dan KYC yang kita lihat saat ini. Uni Eropa dan negara-negara Asia-Pasifik telah mengembangkan peraturan mereka sendiri, namun sebagian besar peraturan ini tumpang tindih dengan peraturan Amerika Serikat. Peraturan Anti Pencucian Uang (AMLD) Uni Eropa dan PSD2 memberikan kerangka kerja utama untuk referensi di negara-negara yang menjadi anggota organisasi tersebut. Di tingkat global, Satuan Tugas Aksi Keuangan (FATF) mengoordinasikan kerja sama multinasional dalam bidang peraturan.
Mengapa kita membutuhkan KYC dalam kripto?
Karena sifat mata uang kripto yang bersifat samaran, mata uang kripto sering kali digunakan untuk pencucian uang ilegal dan penghindaran pajak. Memperbaiki regulasi mata uang kripto berdampak positif pada reputasinya dan memastikan bahwa pajak dibayarkan pada saat jatuh temponya. Ada tiga alasan mendasar mengapa pemeriksaan KYC diperlukan dalam industri mata uang kripto:
1. Transaksi di blockchain tidak dapat diubah. Tidak ada administrator yang dapat membantu Anda jika Anda melakukan kesalahan, yang berarti dana dapat dicuri atau ditransfer dan tidak dapat diperoleh kembali.
2. Cryptocurrency cukup anonim (nama samaran). Tidak perlu memberikan informasi pribadi apa pun untuk membuka dompet mata uang kripto.
3. Masih terdapat ketidakpastian mengenai pajak dan legalitas mata uang kripto di banyak negara.
Meskipun proses KYC meningkatkan waktu yang diperlukan untuk membuat akun, hal ini memiliki manfaat yang jelas. Rata-rata pelanggan belum tentu dapat melihatnya, namun proses KYC memiliki dampak yang signifikan dalam kaitannya dengan melindungi dana Anda dan memerangi kejahatan.
Apa keuntungan yang dimiliki proses KYC?
Keuntungan KYC tidak terlihat jelas sama sekali. Namun, hal ini lebih dari sekadar memerangi penipuan, dan dapat memperbaiki sistem keuangan secara keseluruhan:
1. Pemberi pinjaman dapat lebih mudah menilai risikonya dengan mengetahui identitas nasabah dan riwayat keuangannya. Proses ini menghasilkan pinjaman yang lebih bertanggung jawab dan manajemen risiko.
2. Melawan pencurian identitas dan jenis penipuan keuangan lainnya.
3. Mengurangi risiko situasi pencucian uang yang terjadi pada sumbernya sebagai tindakan proaktif
4. Meningkatkan kepercayaan, keamanan dan akuntabilitas penyedia jasa keuangan. Reputasi ini berdampak besar pada seluruh industri keuangan dan dapat mendorong investasi.
KYC dan desentralisasi
Cryptocurrency, sejak awal, berfokus pada desentralisasi dan kebebasan dari perantara. Seperti yang telah kami sebutkan, siapa pun dapat membuat dompet dan memiliki mata uang kripto tanpa harus memberikan detail pribadi. Namun, karena alasan inilah, mata uang kripto telah menjadi metode pencucian uang yang populer.
Pemerintah dan regulator umumnya mewajibkan bursa untuk menerapkan pemeriksaan KYC kepada pelanggan mereka. Meskipun sulit untuk menerapkan KYC wajib untuk dompet mata uang kripto, layanan yang menukarkan fiat dengan kripto lebih cocok. Beberapa investor memiliki minat spekulatif terhadap mata uang kripto, sementara yang lain lebih aktif mengapresiasi kegunaan dan nilai fundamentalnya.
Argumen menentang KYC
Proses KYC jelas mempunyai manfaat, namun tetap kontroversial bagi para pengkritiknya. Argumen yang menentang KYC lebih umum terjadi di dunia cryptocurrency karena sejarah dan latar belakangnya. Biasanya, sebagian besar kritik berasal dari masalah terkait privasi dan biaya:
1. Ada biaya tambahan yang terkait dengan pelaksanaan kontrol KYC yang umumnya dibebankan kepada klien melalui komisi.
2. Beberapa orang tidak memiliki dokumentasi yang diperlukan untuk pemeriksaan KYC, atau mungkin tidak memiliki alamat tetap. Hal ini membuat mereka sulit mengakses layanan keuangan tertentu.
3. Penyedia layanan keuangan yang tidak bertanggung jawab mungkin kurang memiliki keamanan dalam pengelolaan data, dan peretasan dapat menyebabkan data pribadi Anda dicuri.
4. Ada pihak yang berpendapat bahwa proses KYC bertentangan dengan desentralisasi mata uang kripto.
Kesimpulannya
Proses KYC adalah standar industri untuk layanan keuangan dan pertukaran mata uang kripto. Ini adalah salah satu fungsi terpenting dalam memerangi pencucian uang dan kejahatan lainnya. Pemeriksaan KYC mungkin tampak mengganggu, tetapi memberikan banyak keamanan. Sebagai bagian dari tindakan AML secara keseluruhan, proses KYC memungkinkan Anda memperdagangkan mata uang kripto di bursa seperti Binance dengan tingkat kepercayaan dan keamanan yang lebih tinggi.
