2.1 Stablecoin: Pilihan dengan risiko terendah yang paling aman.
Stablecoin adalah kategori aset dengan risiko terendah di pasar cryptocurrency, terutama menjaga stabilitas nilai dengan mengikat kepada mata uang fiat seperti dolar AS, sangat cocok untuk kepemilikan jangka pendek dan lindung nilai.
USDT (Tether)
- Informasi dasar: USDT adalah stablecoin terbesar saat ini, dengan nilai pasar lebih dari 118 miliar dolar AS, sangat likuid, mendukung operasi di beberapa blockchain (seperti Ethereum, TRON, dll).
- Keunggulan utama:
1. Memiliki pangsa pasar terbesar (62,38% dari pasar stablecoin), likuiditas tertinggi, transaksi cepat dan mudah.
2. Diterapkan secara luas dalam perdagangan, DeFi, dan berbagai skenario, dengan tingkat penerimaan yang tinggi.
3. Pada tahun 2025, Tether memperbaiki proses audit, meningkatkan transparansi dan kepercayaan.
- Pendapatan: Di platform seperti Phemex, imbal hasil tahunan USDT sekitar 8%, dapat memilih periode tetap atau fleksibel.
- Peringatan risiko: Meskipun audit telah ditingkatkan, USDT masih menghadapi keraguan historis mengenai transparansi cadangan; dalam situasi ekstrem, mungkin ada risiko depeg.
- Target pasar: Trader yang membutuhkan likuiditas tinggi dan pengguna DeFi, serta investor berisiko rendah yang ingin mendapatkan pendapatan stabil.
USDC (Dolar AS Coin)
- Informasi dasar: USDC adalah stablecoin terbesar kedua, dengan nilai pasar sekitar 62,2 miliar dolar AS, diterbitkan oleh Circle, dan terikat 1:1 dengan dolar AS.
- Keunggulan utama:
1. Sangat transparan, diaudit setiap bulan oleh firma akuntansi terkemuka (seperti Moore Global).
2. Mematuhi regulasi AS dengan ketat, memenuhi standar (undang-undang GENIUS), dengan kepatuhan yang kuat.
3. Pada tahun 2025, lingkungan regulasi AS menjadi lebih jelas, mengurangi risiko hukum.
- Pendapatan: Di platform seperti Phemex, imbal hasil tahunan USDC sekitar 10%, lebih tinggi dari USDT; di Binance, imbal hasil staking fleksibel USDC mencapai 10,88%.
- Peringatan risiko: Meskipun risiko depeg relatif rendah, tetap perlu diperhatikan perubahan kebijakan regulasi yang mungkin berdampak; di beberapa platform, mungkin menghadapi masalah likuiditas yang tidak memadai.
- Target pasar: Pengguna yang menghindari risiko dan investor institusi, serta investor yang mengutamakan transparansi dan kepatuhan.
DAI
- Informasi dasar: DAI adalah stablecoin terdesentralisasi yang diterbitkan oleh MakerDAO, dengan nilai pasar sekitar 3,6 miliar dolar AS, mempertahankan stabilitas melalui over-collateralization cryptocurrency (seperti ETH).
- Keunggulan utama:
1. Sepenuhnya terdesentralisasi, tidak bergantung pada satu institusi untuk penerbitan.
2. Menggunakan mekanisme over-collateralization, dengan keamanan yang tinggi.
3. Utama digunakan untuk peminjaman DeFi dan investasi dengan leverage, ekosistem yang lengkap.
- Pendapatan: Di protokol DeFi seperti Aave, imbal hasil tahunan DAI sekitar 5-10%.
- Peringatan risiko: Sebagai stablecoin yang dijamin dengan cryptocurrency, DAI menghadapi risiko kerentanan kontrak pintar; meskipun risiko depeg rendah, tetap mungkin terjadi depeg sementara karena fluktuasi harga collateral.
- Target pasar: Investor yang memiliki permintaan tinggi terhadap desentralisasi, serta pengguna yang ingin berpartisipasi dalam ekosistem DeFi.
2.2 Koin utama berisiko rendah: Menyeimbangkan risiko dengan imbal hasil.
Selain stablecoin, beberapa koin utama dengan nilai pasar besar dan skenario aplikasi yang jelas juga dapat dipilih sebagai investasi berisiko rendah, dengan risiko sedikit lebih tinggi dibandingkan stablecoin, tetapi potensi imbal hasil biasanya lebih tinggi.
Ripple (XRP)
- Informasi dasar: XRP adalah cryptocurrency dengan peringkat keempat berdasarkan nilai pasar, terutama digunakan di bidang pembayaran lintas batas, bekerja sama dengan beberapa bank.
- Keunggulan utama:
1. Skenario aplikasi yang jelas: Memiliki posisi penting di bidang pembayaran lintas batas yang tumbuh pesat.
2. Pengurangan risiko hukum: Sengketa dengan SEC AS pada tahun 2025 telah diselesaikan, pengadilan mengonfirmasi bahwa XRP bukanlah sekuritas ritel.
3. Peningkatan pengakuan institusi: Beberapa perusahaan manajemen aset telah mengajukan aplikasi XRP ETF, yang diharapkan disetujui pada tahun 2025.
- Harga: Hingga Juli 2025, harga XRP sekitar 3,52 dolar AS, meningkat signifikan dibandingkan awal tahun.
- Pendapatan: Selain potensi kenaikan harga, XRP sendiri tidak menghasilkan pendapatan, tetapi dapat memberikan pendapatan pasif tertentu melalui staking.
- Peringatan risiko: Meskipun risiko hukum telah berkurang, namun lingkungan regulasi masih ada ketidakpastian; volatilitas harga lebih tinggi dibandingkan stablecoin, dengan fluktuasi jangka pendek mungkin mencapai 10%-20%.
- Target pasar: Investor yang mencari risiko sedang dan imbal hasil sedang, serta pengguna yang optimis terhadap perkembangan pembayaran lintas batas di masa depan.
Cardano (ADA)
- Informasi dasar: ADA adalah cryptocurrency dengan nilai pasar tinggi, menggunakan mekanisme konsensus Ouroboros yang didorong oleh penelitian akademis, menekankan keamanan dan efisiensi energi.
- Keunggulan utama:
1. Dasar teknologi yang kuat: Dirancang oleh tim akademis dan diverifikasi secara formal, dengan tingkat keamanan yang tinggi.
2. Peta jalan pengembangan yang jelas: Beberapa peningkatan penting telah selesai pada tahun 2025, dan fungsi kontrak pintar terus berkembang.
3. Pendapatan staking yang stabil: Pada tahun 2025, imbal hasil tahunan staking dipertahankan pada 4%-6%, cukup stabil.
- Harga: Hingga Juli 2025, harga ADA sekitar 1,08 dolar AS, relatif stabil.
- Pendapatan: Melalui staking ADA, dapat diperoleh imbal hasil tahunan 4%-6%, imbal hasil stabil dan risiko rendah.
- Peringatan risiko: Harga masih memiliki volatilitas tertentu, dapat mengalami fluktuasi 5%-15% dalam jangka pendek; meskipun teknologinya solid, perkembangan ekosistem mungkin tidak secepat yang diharapkan.
- Target pasar: Investor yang menginginkan teknologi yang solid dan optimis terhadap perkembangan ekosistem jangka panjang, serta pengguna yang ingin mendapatkan pendapatan staking yang stabil.
Stellar (XLM)
- Informasi dasar: XLM adalah cryptocurrency yang fokus pada pembayaran lintas batas, bekerja sama dengan beberapa bank seperti IBM, dengan kecepatan transaksi cepat dan biaya rendah.
- Keunggulan utama:
1. Skenario aplikasi yang jelas: Fokus pada pembayaran lintas batas, bekerja sama dengan beberapa bank, dengan skenario aplikasi yang jelas.
2. Biaya transaksi rendah: Kecepatan transaksi cepat, biaya sangat rendah, cocok untuk perdagangan frekuensi tinggi.
3. Harga relatif stabil: Meski nilai pasar tidak sebesar XRP, tetapi volatilitasnya biasanya lebih rendah dibandingkan dengan koin utama lainnya.
- Harga: hingga Juli 2025, harga XLM sekitar 0,261 dolar AS, relatif rendah dan stabil.
- Pendapatan: Selain potensi kenaikan harga, XLM sendiri tidak menghasilkan pendapatan, tetapi dapat memberikan pendapatan pasif tertentu melalui staking.
- Peringatan risiko: Harga masih memiliki volatilitas tertentu, dapat mengalami fluktuasi 5%-15% dalam jangka pendek; skenario aplikasi relatif tunggal, sangat bergantung pada industri pembayaran lintas batas.
- Target pasar: Investor yang optimis terhadap perkembangan pembayaran lintas batas di masa depan, serta pengguna yang ingin berinvestasi di cryptocurrency dengan harga rendah namun relatif stabil.