Artikel untuk komunitas - Penulis: Igor Davidov
Singkatnya, pengiriman uang adalah pengiriman uang ke lokasi lain yang berjauhan, biasanya antar individu di negara berbeda. Dalam kebanyakan kasus, transfer ini berbentuk seseorang yang bekerja di luar negeri mengirimkan uang kembali ke negara asalnya.
Saat ini, pengiriman uang merupakan aliran uang terbesar ke negara-negara maju, melebihi investasi asing langsung dan bantuan pembangunan. Menurut Grup Bank Dunia, industri pengiriman uang telah tumbuh pesat selama bertahun-tahun, dari 8,8% pada tahun 2017 dan 9,6% pada tahun 2018.
Beberapa negara maju sangat bergantung pada sumber uang asing, sehingga pengiriman uang menjadi komponen penting dalam perekonomian. Oleh karena itu, kiriman uang dari pekerja asing kini menjadi salah satu sumber pendapatan utama banyak negara. Misalnya, kiriman uang asing yang diterima Haiti menyumbang sekitar 29% PDB negara tersebut pada tahun 2017. Jumlah ini meningkat menjadi 30,7% pada tahun 2018.
Latar belakang
Menurut perkiraan Bank Dunia, biaya pengiriman deposit sebesar $200 saat ini adalah sekitar 7% dari jumlah tersebut (rata-rata global). Dengan jumlah total uang yang ditransfer secara global mencapai 689 miliar USD pada tahun 2018, biaya operasional menyumbang 7% dari jumlah tersebut, setara dengan 48 miliar USD.
Selain biaya pengiriman yang tinggi, solusi pengiriman uang sangat bergantung pada layanan pihak ketiga dan lembaga keuangan. Kebutuhan akan banyak perantara membuat sistem yang ada saat ini sangat tidak efisien. Hal ini bukan hanya karena layanannya mahal, tetapi juga karena transfer uang bisa memakan waktu berhari-hari atau bahkan berminggu-minggu.
Dalam konteks ini, teknologi blockchain dapat memberikan pilihan yang lebih layak dan efisien bagi industri pengiriman uang. Artikel ini akan memperkenalkan beberapa kemampuan dan solusi terkini, serta beberapa contoh perusahaan yang bekerja di bidang ini.
Apakah Blockchain solusinya?
Tujuan utama perusahaan pengiriman uang blockchain adalah untuk menyederhanakan seluruh proses, menghilangkan perantara yang tidak perlu. Ini akan membantu memberikan solusi pembayaran yang mudah dan hampir instan. Tidak seperti layanan tradisional, jaringan blockchain tidak perlu bergantung pada proses persetujuan transaksi yang lambat yang memerlukan melalui beberapa perantara dan banyak operasi manual.
Sebaliknya, sistem blockchain dapat melakukan transaksi keuangan di seluruh dunia berdasarkan jaringan terdistribusi dari banyak komputer. Ini berarti beberapa komputer terlibat dalam proses pemeriksaan dan validasi transaksi - dan ini dapat dilakukan dengan cara yang terdesentralisasi dan aman. Dibandingkan dengan sistem perbankan tradisional, teknologi blockchain dapat menghadirkan solusi pembayaran yang lebih cepat dan andal dengan biaya yang jauh lebih rendah.
Dengan kata lain, teknologi blockchain dapat memecahkan beberapa masalah besar yang dihadapi industri pengiriman uang, yaitu biaya pengiriman uang yang tinggi dan waktu transaksi yang lama. Biaya operasional dapat dikurangi secara signifikan hanya dengan mengurangi jumlah perantara.
Kasus penggunaan
Aplikasi pada perangkat seluler
Saat ini banyak perusahaan yang bereksperimen dengan teknologi blockchain untuk memberikan solusi pembayaran baru. Beberapa dompet mata uang kripto seluler memungkinkan pengguna mengirim dan menerima aset digital di seluruh dunia, dan dengan cepat melakukan konversi antara mata uang kripto dan uang sungguhan.
Coins.ph adalah contoh aplikasi dompet seluler dengan banyak fitur. Pengguna dapat mentransfer uang secara internasional, membayar tagihan, membeli kredit game, atau sekadar memperdagangkan Bitcoin dan mata uang kripto lainnya. Selain itu, beberapa layanan keuangan tidak mengharuskan penggunanya memiliki rekening bank.
Platform digital
Beberapa perusahaan mengoperasikan infrastruktur yang berinteraksi langsung dengan sistem keuangan tradisional. Misalnya, BitPesa adalah platform online yang menerapkan teknologi blockchain di Afrika. Didirikan pada tahun 2013, perusahaan ini menyediakan solusi pembayaran dan penukaran mata uang dengan biaya lebih rendah dan kecepatan lebih cepat.
Contoh lain dari platform blockchain dalam industri pengiriman uang adalah protokol Stellar. Stellar didirikan pada tahun 2014 dengan tujuan mempromosikan inklusi keuangan, menghubungkan masyarakat dan lembaga perbankan di seluruh dunia.
Jaringan Stellar bergantung pada buku besar yang didistribusikan dengan mata uangnya sendiri, bernama Stellar lumens (XLM). Token asli jaringan dapat digunakan sebagai koin perantara untuk melakukan transaksi perdagangan global antara uang riil dan mata uang kripto. Seperti BitPesa, pengguna dan lembaga keuangan dapat menggunakan platform Stellar untuk mengirim dan menerima dana dengan biaya transaksi lebih rendah.
Mesin transfer uang otomatis (ATM)
Selain aplikasi seluler dan platform online, penggunaan ATM juga bisa menjadi solusi menarik untuk mengirim dan menerima uang ke seluruh dunia. Pendekatan ini khususnya berguna di daerah-daerah belum berkembang yang belum memiliki koneksi internet atau sistem perbankan.
Perusahaan seperti Bit2Me dan MoneyFi sedang mengembangkan sistem pengiriman uang baru yang menggabungkan teknologi blockchain dan ATM. Tujuan mereka adalah mengeluarkan kartu prabayar yang mampu mendukung banyak fitur.
Kombinasi penggunaan buku besar blockchain dan ATM dapat secara signifikan mengurangi kebutuhan akan perantara. Pengguna tidak memerlukan rekening bank, dan perusahaan ATM mungkin memungut sedikit biaya dari proses ini.
Tantangan dan keterbatasan saat ini
Meskipun teknologi blockchain jelas dapat membawa banyak keuntungan bagi industri pengiriman uang, namun masih terdapat banyak kendala. Berikut adalah beberapa potensi hambatan dan keterbatasan utama teknologi ini, serta solusinya.
Konversi dari cryptocurrency ke uang kertas. Perekonomian global masih berbasis pada uang kertas, dan melakukan konversi antara mata uang kripto dan uang kertas tidak selalu mudah. Dalam banyak kasus, pengguna memerlukan rekening bank untuk dapat melakukan konversi ini. Transaksi peer-to-peer (P2P) mungkin menghilangkan peran bank, namun pengguna mungkin perlu mengkonversi uang kertas ke mata uang kripto agar dapat menggunakannya.
Ketergantungan pada perangkat seluler dan Internet. Jutaan orang di negara-negara kurang berkembang masih belum memiliki akses Internet, dan banyak yang tidak memiliki telepon pintar. Seperti disebutkan, ATM yang kompatibel dengan blockchain dapat menjadi bagian dari solusi.
Hukum. Regulasi mata uang kripto masih dalam tahap awal. Di beberapa negara, undang-undang ini tidak jelas atau tidak ada, terutama di negara-negara yang mengandalkan mata uang asing. Namun adopsi teknologi blockchain yang terus berlanjut tentu akan mempercepat pemberlakuan peraturan.
Kompleksitas. Penggunaan teknologi cryptocurrency dan blockchain mengharuskan pengguna memiliki pengetahuan teknis tertentu. Sebagian besar pengguna masih bergantung pada penyedia layanan pihak ketiga, karena menjalankan dan menggunakan blockchain secara otomatis tidaklah mudah. Selain itu, banyak dompet dan bursa mata uang kripto yang tidak memiliki tutorial pendidikan dan antarmuka yang mudah dipahami.
Keriangan. Pasar mata uang kripto masih muda dan bergejolak. Oleh karena itu, tidak selalu cocok untuk penggunaan sehari-hari, karena nilai pasar dapat berubah dengan sangat cepat. Selain itu, mata uang yang sangat fluktuatif tidak cocok untuk orang yang hanya ingin memindahkan uang dari satu tempat ke tempat lain. Namun, masalah ini tidak perlu dikhawatirkan, dan stablecoin bisa menjadi solusi yang tepat.
Menyimpulkan
Industri pengiriman uang telah tumbuh secara signifikan selama dekade terakhir, dan kemungkinan akan terus tumbuh di tahun-tahun mendatang, dengan salah satu alasan pertumbuhan ini adalah laju migrasi kerja atau peningkatan kesempatan pendidikan. Menurut Laporan Migrasi Dunia 2018, terdapat sekitar 244 juta migran internasional pada tahun 2015 - 57% lebih banyak dibandingkan perkiraan 155 juta pada tahun 2000.
Namun, ruang remitansi masih menghadapi kendala karena inefisiensi dan keterbatasan. Akibatnya, semakin banyak perusahaan yang menggunakan teknologi blockchain untuk memberikan alternatif yang lebih efisien, dan kemungkinan besar kita akan melihat lebih banyak penggunaan teknologi ini oleh pekerja lepas pantai di masa depan.