Kebanyakan individu yang berinvestasi dalam Bitcoin atau mata uang kripto lainnya - atau memutuskan untuk berinvestasi dalam program Initial Coin Offerings (ICO) - sering kali mengkhawatirkan dua masalah. Yang pertama adalah Return on Investment (ROI) yang mewakili jumlah keuntungan yang dapat mereka peroleh dari investasi awal. Kemudian isu kedua adalah rasio risiko yang mungkin terjadi ketika melakukan investasi tersebut. Ketika rasio risiko terlalu tinggi, investor dapat kehilangan sebagian atau seluruh investasinya, maka indeks ROI akan bernilai negatif.
Intinya, setiap investasi mempunyai tingkat risiko tertentu. Namun, tingkat investasi dalam skema Ponzi atau Piramida ilegal jauh lebih tinggi dari perkiraan. Oleh karena itu, mempelajari tentang alam dan cara kerja model ini sangatlah penting.
Apa itu skema Ponzi?
Model Ponzi - dinamai Charles Ponzi - seorang penipu Italia yang tinggal di Amerika Utara yang menjadi sangat terkenal setelah menemukan model penipuan penambangan aset ini. Pada awal tahun 1920-an, model Ponzi yang telah berdiri selama lebih dari setahun, secara curang mengambil alih aset ratusan korban. Pada dasarnya, skema Ponzi adalah suatu bentuk penipuan investasi yang dilakukan dengan mengambil uang dari investor yang terlambat untuk membayar investor yang datang lebih awal. Intinya adalah mereka yang datang terakhir biasanya tidak mendapat sepeser pun.
Skema Ponzi biasanya bekerja dengan cara berikut:
Akan ada anggota pemrakarsa pertama yang mengiklankan peluang investasi di mana peserta harus menyumbang $1000. Orang tersebut dijanjikan akan menerima kembali seluruh investasi awal beserta keuntungan 10% setelah siklus investasi tertentu (misalnya 90 hari).
Misalkan investor ini meminta 2 investor lagi untuk berpartisipasi sebelum periode 90 hari berakhir. Kemudian pemrakarsa akan memotong $1100 dari $2000 yang dikumpulkan dari orang ke-2 dan ke-3 untuk dikembalikan ke orang pertama. Pada saat itu, investor pertama akan tertarik dan kemungkinan besar akan berinvestasi kembali dengan modal awal $1000.
Dengan mengambil uang dari investor baru, penipu akan memiliki kapasitas finansial yang cukup untuk membayar investor awal dan meyakinkan mereka untuk berinvestasi kembali sambil mengajak banyak investor lain untuk bergabung.
Seiring berkembangnya sistem, pemrakarsa diharuskan mencari investor baru untuk bergabung dengan model tersebut guna mempertahankan kemampuan membayar bunga yang dijanjikan.
Ketika sistem pada akhirnya mencapai titik di mana sistem tersebut tidak dapat dipertahankan lagi, pemrakarsanya akan ditangkap atau menghilang bersama uang yang dikumpulkan dari para investor.
Apa itu model piramida?
Model piramida (atau penipuan Piramida) adalah model bisnis di mana anggotanya dijanjikan keuntungan atau imbalan dengan bergabung dalam model tersebut dan membuat referensi bagi orang-orang baru untuk bergabung.
Misalnya, seorang pemrakarsa (penipu) memberikan kesempatan kepada Alice dan Bob untuk memperoleh hak distribusi di sebuah perusahaan masing-masing seharga $1000. Mereka kemudian mempunyai hak untuk menjual kembali hak distribusi ini dan mendapatkan komisi ketika mereka memperkenalkan anggota baru. $1000 yang mereka peroleh dari setiap penjualan hak distribusi akan dibagi 50/50 antara mereka dan promotor.
Dalam contoh di atas, Alice dan Bob masing-masing perlu menjual hak distribusi dua kali untuk menutup investasi awal mereka, karena setiap penjualan tersebut mereka akan mendapatkan kembali $500. Pada saat itu, beban keharusan menjual kembali dua hak distribusi lainnya untuk mendapatkan kembali modal awal akan dialihkan ke pelanggannya. Model ini pada akhirnya akan runtuh karena semakin banyak orang yang harus berpartisipasi dalam proses tersebut. Pembangunan yang tidak berkelanjutan adalah alasan utama mengapa model ini ilegal.
Kebanyakan model piramida tidak menyediakan produk atau layanan apa pun, tetapi hanya mengandalkan uang yang diperoleh dari penerimaan orang baru. Namun, ada beberapa skema piramida yang diperkenalkan sebagai perusahaan 'pemasaran berjenjang' (MLM) yang menjual produk dan layanan secara legal. Ini hanyalah cara untuk menyembunyikan sifat penipuan dari model ini. Jadi, meski banyak perusahaan MLM bermasalah yang menggunakan skema piramida, namun tidak semua perusahaan MLM adalah penipuan.
Ponzi vs Piramida
Poin umum
Kedua model tersebut merupakan bentuk penipuan yang meyakinkan korbannya untuk berinvestasi dengan menjanjikan keuntungan yang sangat tinggi.
Keduanya membutuhkan aliran uang tunai yang konstan dari investor baru agar tetap bertahan dan sukses.
Biasanya mereka tidak menyediakan produk atau layanan apa pun.
Berbeda
Skema Ponzi sering kali disajikan sebagai layanan pengelolaan investasi yang pesertanya yakin bahwa keuntungan yang mereka terima adalah hasil investasi yang sah. Seorang penipu pada dasarnya mencuri uang dari satu orang untuk membayar orang lain.
Model piramida didasarkan pada platform pemasaran jaringan dan mengharuskan peserta merekrut orang baru ke dalam sistem untuk mendapatkan uang. Dari sana, setiap anggota akan menerima komisi sebelum seluruh sisa dana secara bertahap ditransfer ke puncak piramida.
Lindungi dirimu sendiri!
Selalu ajukan pertanyaan. Peluang investasi apa pun yang menjanjikan keuntungan tinggi dan cepat dengan investasi awal yang kecil merupakan tanda ketidakjujuran. Hal ini terutama berlaku untuk permasalahan yang kurang umum atau sulit untuk dipahami. Peluang luar biasa, seringkali sulit dipercaya!
Hati-hati terhadap peluang yang jatuh dari langit. Selalu berhati-hati, terutama jika menyangkut undangan peluang investasi jangka panjang.
Anda harus menyelidiki penjualnya dengan cermat. Kenyataan dalam mendorong peluang investasi perlu diteliti secara menyeluruh. Penasihat keuangan, pialang, atau perusahaan pialang saham yang memiliki reputasi baik akan terdaftar dan diatur oleh organisasi hukum.
Jangan mengandalkan keyakinan, andalkan keaslian. Investasi yang sah harus didaftarkan secara sah. Hal pertama yang perlu dilakukan adalah meminta informasi pendaftaran bisnis. Jika peluang investasi ini tidak didaftarkan, perlu ada penjelasan dan bukti yang masuk akal.
Pahami dengan jelas sifat investasi. Jangan pernah berinvestasi pada apa yang tidak Anda pahami. Harus memanfaatkan semua sumber daya yang ada dan berhati-hati dengan investasi “rahasia”.
Mencela. Ketika Anda menemukan seseorang dibujuk untuk berpartisipasi dalam skema Ponzi, Anda perlu segera melaporkannya kepada pihak yang berwenang untuk melindungi investor dari bentuk penipuan tersebut.
Apakah Bitcoin merupakan skema piramida?
Beberapa orang berpikir bahwa Bitcoin adalah skema piramida raksasa, dan itu salah. Bitcoin pada dasarnya hanyalah uang, mata uang digital terdistribusi yang diamankan dengan algoritma dan enkripsi yang digunakan banyak orang untuk membeli barang dan jasa. Sama seperti uang kertas, cryptocurrency juga digunakan dalam skema piramida (atau kegiatan ilegal lainnya), namun bukan berarti cryptocurrency atau uang kertas menjadi skema piramida oke.