Secara singkat

Tidak masuk akal bagi orang-orang untuk meminjamkan uang secara gratis. Jika Alice ingin meminjam $10.000 dari Bob, Bob memerlukan insentif finansial untuk meminjamkannya. Insentif tersebut datang dalam bentuk bunga – biaya yang ditambahkan ke jumlah pokok yang dipinjam Alice.

Suku bunga mempunyai dampak yang besar terhadap perekonomian yang lebih luas karena kenaikan atau penurunan suku bunga sangat berdampak pada perilaku masyarakat. Pendeknya:

• Suku bunga yang lebih tinggi membuat menabung lebih menarik karena bank membayar Anda lebih banyak untuk menyimpan uang Anda. Namun, meminjam uang kurang menarik karena Anda harus membayar lebih untuk kredit yang Anda pinjam.

• Suku bunga yang lebih rendah membuat meminjam dan membelanjakan uang lebih menarik – uang Anda tidak akan menghasilkan banyak uang jika tidak digunakan. Selain itu, Anda tidak perlu membayar kembali sebesar jumlah yang Anda pinjam.

Memperkenalkan

Seperti yang telah kita bahas dalam Bagaimana Ekonomi Bekerja?, kredit memainkan peran penting dalam perekonomian global. Kredit pada dasarnya merupakan pelumas bagi transaksi keuangan – individu dapat memanfaatkan dana yang tidak mereka miliki dan membayarnya kembali nanti. Bisnis dapat menggunakan kredit untuk membeli sumber daya, menggunakan sumber daya tersebut untuk menghasilkan keuntungan, dan kemudian membayar kembali kepada pemberi pinjaman. Konsumen dapat meminjam untuk membeli barang, kemudian membayar kembali pinjaman tersebut secara mencicil seiring waktu.

Tentu saja, perlu ada insentif finansial bagi pemberi pinjaman untuk memberikan kredit sejak awal. Biasanya, mereka akan mengenakan bunga. Dalam artikel ini, kita akan membahas suku bunga dan cara kerjanya.

Apa itu suku bunga?

Bunga adalah jumlah uang yang harus dibayarkan peminjam kepada pemberi pinjaman. Jika Alice meminjam uang dari Bob, Bob mungkin mengatakan Anda dapat meminjam $10.000 ini dengan bunga 5%. Artinya, Alice harus membayar kembali $10.000 (pokok) ditambah 5% di akhir periode. Jadi, total yang harus ia bayar kembali kepada Bob adalah $10.500.

Jadi, suku bunga adalah persentase bunga yang dibayarkan setiap periode. Jika suku bunga 5%/tahun, Alice akan berutang $10.500 pada tahun pertama. Dari sini, Anda dapat menghitung:

• bunga sederhana – tahun-tahun berikutnya dikenakan bunga sebesar 5% dari jumlah pokok

atau

• Bunga majemuk – 5% dari $10.500 pada tahun pertama, kemudian 5% dari $10.500 + $525 = $11.025 pada tahun kedua dan seterusnya.

Mengapa suku bunga penting?

Jika Anda tidak bertransaksi secara eksklusif dengan kripto, uang tunai, dan koin emas, suku bunga akan memengaruhi Anda, sama seperti kebanyakan orang lainnya. Sekalipun Anda entah bagaimana menemukan cara untuk membayar semuanya dengan Dogecoin, Anda akan tetap merasakan dampak suku bunga karena betapa pentingnya mekanisme ini dalam perekonomian.

Ambil contoh bank komersial – seluruh model bisnis mereka (perbankan cadangan fraksional) berpusat pada peminjaman dan peminjaman uang. Ketika Anda menyimpan uang, Anda bertindak sebagai pemberi pinjaman. Anda mendapatkan bunga dari bank karena mereka meminjamkan uang Anda kepada orang lain. Sebaliknya, ketika Anda meminjam uang, Anda membayar bunga kepada bank.

Bank komersial tidak memiliki banyak fleksibilitas dalam menetapkan suku bunga – hal itu bergantung pada entitas yang disebut bank sentral. Contohnya termasuk Federal Reserve AS, Bank Rakyat Tiongkok, atau Bank of England. Tugas mereka adalah mengatur perekonomian agar tetap tumbuh. Salah satu fungsi yang mereka lakukan untuk mencapai tujuan-tujuan ini adalah menaikkan atau menurunkan suku bunga.

Misalnya, jika suku bunga tinggi, Anda akan menerima bunga lebih besar saat meminjamkan uang. Sebagai peminjam, Anda akan berutang lebih banyak karena harus membayar bunga lebih besar. Sebaliknya, meminjamkan uang saat suku bunga rendah tidak akan menguntungkan, tetapi akan menarik bagi peminjam.

Pada akhirnya, langkah-langkah ini mengendalikan perilaku konsumen. Penurunan suku bunga sering dilakukan untuk merangsang pengeluaran di saat aktivitas ekonomi sedang lesu karena mendorong individu dan bisnis untuk meminjam. Kemudian, ketika lebih banyak kredit tersedia, mereka cenderung meminjam dan berbelanja.

Menurunkan suku bunga mungkin merupakan langkah jangka pendek yang baik untuk memulihkan perekonomian, tetapi justru menyebabkan inflasi. Kredit meningkat, tetapi sumber daya tidak bertambah. Dengan kata lain, permintaan barang meningkat, tetapi pasokan tetap sama. Wajar saja, harga mulai naik hingga mencapai titik keseimbangan.

Suku bunga tinggi kemudian dapat digunakan sebagai tindakan pencegahan. Menetapkan suku bunga tinggi akan mengurangi jumlah kredit yang beredar, karena masyarakat mulai membayar utang mereka. Karena bank menawarkan suku bunga yang sangat tinggi pada tahap ini, masyarakat akan menabung untuk mendapatkan bunga, alih-alih membelanjakannya. Dengan berkurangnya permintaan barang, inflasi menurun – tetapi pertumbuhan ekonomi melambat.

➟ Ingin mulai menggunakan mata uang kripto? Beli Bitcoin di Binance hari ini!

Apa itu suku bunga negatif?

Para ahli dan ekonom membahas suku bunga negatif. Seperti yang bisa Anda bayangkan, ini adalah suku bunga di bawah nol yang harus Anda bayar untuk meminjamkan uang – atau bahkan menyimpannya di bank. Situasi ini seiring waktu membuat bank lebih mahal untuk meminjamkan uang. Bahkan, suku bunga negatif membuat menabung lebih mahal.

Konsep ini mungkin terdengar gila. Lagipula, pemberi pinjaman menanggung risiko jika peminjam gagal bayar, jadi mengapa mereka harus membayar?

Mungkin inilah sebabnya suku bunga negatif menjadi pilihan terakhir untuk memperbaiki perekonomian yang sedang berjuang. Gagasan ini bermula dari kekhawatiran bahwa masyarakat mungkin lebih suka menyimpan uang mereka selama masa resesi, menunggu hingga ekonomi pulih sebelum kembali beraktivitas.

Ketika suku bunga negatif, perilaku ini tidak masuk akal – meminjam dan membelanjakan uang tampak seperti pilihan yang paling rasional. Itulah sebabnya suku bunga negatif dipandang oleh sebagian orang sebagai tindakan rasional dalam kondisi ekonomi yang tidak biasa.

Ringkasan

Di permukaan, suku bunga tampak seperti konsep yang relatif mudah untuk dipahami.

Namun, mekanisme ini merupakan bagian integral dari perekonomian modern – seperti yang telah kita lihat, penyesuaian suku bunga dapat mengubah perilaku individu dan bisnis secara fundamental. Inilah sebabnya bank sentral berperan aktif dalam menggunakan suku bunga untuk menjaga perekonomian negaranya tetap pada jalurnya.

Punya pertanyaan seputar suku bunga dan ekonomi? Ikuti platform Tanya Jawab kami, Ask Academy, tempat Komunitas Binance akan menjawabnya untuk Anda.