Menurut makalah penelitian bersama yang diterbitkan oleh Circle dan Uniswap pada 19 Januari, pemanfaatan protokol keuangan terdesentralisasi (DeFi) di pasar valuta asing berpotensi menurunkan biaya pengiriman uang hingga 80%.
Makalah penelitian berjudul “On-chain Foreign Exchange and Cross-border Payments,” ditulis oleh Austin Adams (Uniswap Data Scientist), Gordon Liao (Circle Chief Economist), dan lainnya.
Penulis makalah penelitian menganalisis aktivitas perdagangan USDC dan EUROC Circle di Uniswap dari Juli 2022 hingga Januari 2023. Mereka menemukan bahwa mata uang digital memiliki total volume transaksi sebesar $128 juta, dengan hari-hari tertentu mencatat aktivitas perdagangan hingga $8 juta.
Menurut penelitian, selama periode yang diteliti, USDC dan EUROC diperdagangkan pada nilai tukar yang sangat mendekati nilai tukar yang ditemukan di pasar valas skala besar untuk USD dan EUR. Para penulis percaya bahwa bursa mata uang DeFi menyediakan alternatif yang kredibel untuk valas konvensional, dengan harga yang kompetitif dan efisiensi harga, meskipun aktivitas perdagangannya masih relatif kecil.
Para peneliti berupaya untuk meneliti potensi pengurangan biaya yang dapat diwujudkan di pasar valuta asing menggunakan protokol keuangan terdesentralisasi seperti Uniswap. Untuk melakukan ini, mereka membandingkan biaya yang terkait dengan sistem perbankan koresponden konvensional valas dengan biaya yang terkait dengan valas DeFi.
Para peneliti menggunakan data dari Bank Dunia untuk menghitung biaya pengiriman uang sebesar $500 yang dilakukan melalui sistem perbankan internasional. Mereka kemudian membandingkan harga ini dengan pembelian stablecoin (baik USDC atau EUROC) di bursa, menggunakan Uniswap untuk menukarnya dengan koin lain, mentransfernya ke orang lain, dan meminta orang tersebut menukarnya kembali dengan mata uang asli di bursa.
Para peneliti menyimpulkan bahwa meskipun model DeFi melibatkan berbagai biaya, termasuk biaya pertukaran, biaya jaringan, biaya perdagangan DeFi, dan biaya yang terkait dengan pengiriman dan penerimaan uang dari suatu pertukaran. Menurut perkiraan Bank Dunia, biaya-biaya ini masih jauh lebih rendah, hingga 80%, daripada biaya pengiriman uang rata-rata.
DeFi Merevolusi Sistem Keuangan Dunia
Keuangan terdesentralisasi, atau disingkat DeFi, merevolusi cara kita berpikir tentang sistem keuangan tradisional. Dengan memanfaatkan teknologi blockchain dan kontrak pintar, platform DeFi dapat menawarkan berbagai layanan keuangan tanpa memerlukan perantara terpusat. Hal ini telah menyebabkan ledakan inovasi di bidang ini dan semakin banyak pengguna yang tertarik pada transparansi, keamanan, dan aksesibilitas platform DeFi.
Salah satu aspek DeFi yang paling menarik adalah kemampuan bagi siapa pun yang memiliki koneksi internet untuk mengakses berbagai layanan keuangan. Ini mencakup segala hal mulai dari peminjaman dan peminjaman hingga perdagangan dan investasi hingga asuransi dan tabungan. Dengan menghilangkan kebutuhan akan perantara tradisional seperti bank dan lembaga keuangan, platform DeFi dapat menawarkan layanan ini dengan biaya yang jauh lebih rendah dan dengan transparansi yang lebih besar.
Aspek penting lain dari DeFi adalah kontrak pintar, yang merupakan kontrak yang dapat dijalankan sendiri dengan ketentuan perjanjian yang ditulis langsung ke dalam baris kode. Hal ini memungkinkan otomatisasi banyak proses keuangan dan dapat membantu mengurangi risiko penipuan dan kesalahan. Selain itu, kontrak pintar dapat membantu memastikan privasi dan keamanan pengguna dengan menyimpan semua data pada jaringan blockchain yang terdesentralisasi.
Pertumbuhan DeFi sangat fenomenal, dengan total nilai yang terkunci dalam platform DeFi mencapai lebih dari $30 miliar pada tahun 2021, dan jumlah pengguna pada platform ini tumbuh dengan kecepatan yang sama cepatnya. Hal ini telah menyebabkan masuknya investor institusional dan perusahaan keuangan tradisional yang ingin ikut serta.