Piramida keuangan adalah skema investasi tidak berkelanjutan yang menjanjikan keuntungan investasi selangit. Dalam hal ini, ciri utama piramida adalah pembayaran kepada peserta sebelumnya dilakukan atas biaya peserta berikutnya. Cepat atau lambat, masuknya pendatang baru akan berkurang, dan piramida akan runtuh. Mereka yang berada di awal mungkin akan mendapat untung besar, tetapi mereka yang datang terakhir akan kehilangan uangnya.
Skema piramida juga sering disebut skema Ponzi, diambil dari nama Charles Ponzi, yang menipu investor pada tahun 1920-an dengan skema spekulasi prangko.
Cara kerja piramida keuangan
Struktur proyek semacam itu berbentuk piramida. Di atas adalah pencipta, di bawah adalah peserta. Secara bertahap, menuju basis, angka tersebut bertambah seiring dengan bertambahnya jumlah orang di setiap level.
Penekanan dalam piramida keuangan adalah pada menarik peserta baru. Terkadang kamuflase juga dicapai melalui penjualan beberapa barang atau jasa (perusahaan jaringan). Bagaimanapun, mereka yang ingin menghasilkan uang melalui skema Ponzi tidak akan bisa hanya berinvestasi dan duduk diam; mereka harus terus bekerja untuk menarik aliran peserta, yang cepat atau lambat pasti akan habis.
Tanda-tanda (bendera merah) skema Ponzi
Banyak piramida keuangan memiliki karakteristik serupa. Inilah yang utama:
Jaminan profitabilitas yang stabil dan tinggi tanpa risiko sama sekali. Profitabilitas yang tinggi tidak hanya selalu dikaitkan dengan risiko, seperti yang diketahui investor mana pun, tetapi investasi biasanya tidak menghasilkan keuntungan yang stabil - investasi biasanya naik dan turun seiring waktu dengan latar belakang kondisi pasar.
Kurangnya pendaftaran perusahaan pada regulator pemerintah dan kurangnya akses investor terhadap informasi tentang kondisi keuangan dan fitur manajemen organisasi. Juga – kurangnya lisensi.
Strategi yang rumit dan tidak dapat dipahami yang tidak dijelaskan oleh siapa pun, pada kenyataannya, hanya ditawarkan untuk dipercaya. Anda tidak boleh berinvestasi pada proyek yang prinsip pengoperasiannya tidak Anda pahami.
Keterlambatan dalam menerima pembayaran, atau pembayaran ke beberapa sistem pembayaran yang jarang terjadi, sehingga uang sulit untuk diuangkan. Hal ini bermanfaat bagi pencipta piramida untuk menarik diri sesedikit mungkin. Untuk melakukan hal ini, mereka mungkin juga menawarkan peningkatan keuntungan dengan menyimpan uang di rekening untuk waktu yang lama.
Selain itu, proyek yang tidak bermoral dibedakan oleh fakta bahwa mereka menolak memberikan informasi apa pun kepada peserta selain dari apa yang tersedia untuk umum. Seringkali tidak ada kontak sama sekali di mana Anda dapat menulis dan mengajukan pertanyaan.
Perbandingan dengan BTC. Mengapa Bitcoin bukan skema piramida
Banyak orang, yang tidak memahami fitur teknis cryptocurrency dan hanya mengetahui bahwa cryptocurrency dapat mendatangkan keuntungan, menjuluki Bitcoin sebagai piramida keuangan. Penilaian ini salah, dan karena alasan berikut:
Tidak ada pengembalian investasi yang dijanjikan. Kita sekarang berbicara secara khusus tentang teknologi Bitcoin itu sendiri, yang ditemukan pada tahun 2009 oleh Satoshi Nakamoto, dan bukan tentang proyek investasi semu yang memparasitisasi cryptocurrency dengan cara yang sama seperti pada fiat. Selama satu setengah tahun pertama keberadaannya, BTC tidak memiliki harga yang dikutip sama sekali, ini lebih merupakan eksperimen teknis.
Transparansi penuh. Ada catatan publik dari setiap transaksi Bitcoin sejak transaksi pertama. Kode sumbernya terbuka. Tidak ada kerahasiaan, tidak seperti skema Ponzi. Hanya perangkat lunak terdistribusi, yang perubahannya tidak dapat dilakukan tanpa persetujuan mayoritas komunitas (penambang). Prinsip utama Bitcoin bukanlah kepercayaan buta, melainkan kemampuan verifikasi yang lengkap.
Tidak ada kesulitan dalam menerima pembayaran atau penundaan birokrasi. Inti dari Bitcoin adalah tidak bergantung pada pihak ketiga mana pun. Bitcoin dapat dipindahkan menggunakan kunci pribadi yang dikaitkan dengan alamat tertentu, dan jika Anda menggunakan kunci pribadi untuk memindahkan BTC Anda, tidak ada yang dapat menghentikan Anda melakukannya.
Tidak ada pra-penambangan. Artinya mulai dari koin pertama, semuanya tersedia sepenuhnya untuk komunitas. Satoshi menambang BTC pertama pada saat tersedia untuk umum, tidak diperlukan peralatan khusus, jadi siapa pun dapat melakukannya. Tidak seperti Bitcoin, beberapa proyek kripto modern mempraktikkan pra-penambangan, yaitu, mereka menyimpan sebagian koin untuk diri mereka sendiri bahkan sebelum proyek tersebut dirilis ke publik. Situasi di mana pencipta tidak memberikan dirinya keuntungan penambangan dibandingkan pengguna awal tidak diragukan lagi merupakan pendekatan yang paling bersih.
Pertumbuhan tanpa kepemimpinan terpusat. Satoshi adalah seorang penemu anonim yang bekerja dengan orang lain selama dua tahun pertama untuk memandu pengembangan Bitcoin dan kemudian menghilang, dan masih belum diketahui siapa dia. Pihak lain melanjutkan pengembangan, dan, sebagaimana telah disebutkan, mereka tidak dapat melakukan perubahan apa pun tanpa persetujuan dari 51% peserta jaringan.
Satu-satunya “bendera merah” mungkin adalah bahwa organisasi tersebut tidak terdaftar di mana pun dan tidak diatur oleh siapa pun. Anda dapat mengatur pertukaran terpusat, namun Anda tidak dapat mengatur teknologi itu sendiri. Ini sepenuhnya terdesentralisasi dan tidak mungkin untuk mengeluarkan undang-undang yang melarang penggunaannya. Bitcoin beroperasi di luar sistem keuangan klasik. Namun, regulator tidak menyerah, terutama dengan banyaknya investor institusi yang menunjukkan minat terhadap mata uang digital.