1. Apakah bisnis U-commerce legal di negara saya?

Apa itu bisnis U? Ini mengacu pada dealer mata uang yang memperoleh selisih harga dengan membeli dan menjual USDT. USDT (Tether) adalah mata uang yang stabil, yang langsung dibandingkan dengan dolar AS. Oleh karena itu, ketika melakukan transaksi U-business, dapat dikatakan bahwa Anda dapat memperoleh keuntungan yang stabil tanpa kehilangan uang. Misalnya, jika Anda membeli u di 6,7 dan menjual di 6,73, Anda mendapat 3 poin. Jika Anda membeli dan menjual 100.000 u dalam sehari, Anda bisa mendapat 3.000 sehari.

Jadi, apakah bisnis U-commerce legal di negara saya?

Sesuai dengan semangat "Pemberitahuan tentang Pencegahan Lebih Lanjut dan Penanganan Risiko Spekulasi dalam Transaksi Mata Uang Virtual" (selanjutnya disebut Pemberitahuan) yang dikeluarkan oleh Bank Sentral dan sepuluh departemen lainnya pada tanggal 24 September 2021, aktivitas bisnis terkait mata uang virtual adalah aktivitas keuangan ilegal dan untuk mencegah serta menangani risiko spekulasi dalam transaksi mata uang virtual. Mengatasi risiko spekulasi dalam transaksi mata uang virtual, mencegah mata uang virtual menjadi alat untuk aktivitas ilegal dan kriminal seperti perjudian, pendanaan ilegal. penggalangan dana, penipuan, skema piramida, pencucian uang, dll., dan melarang setiap orang atau organisasi menyediakan aktivitas bisnis atau layanan terkait mata uang virtual kepada publik.

Pasal 4 pemberitahuan tersebut juga dengan jelas mengatur bahwa terdapat risiko hukum dalam transaksi mata uang virtual, dan investasi pribadi dalam mata uang virtual tidak dilindungi undang-undang karena melanggar ketertiban umum dan adat istiadat.

"(4) Ada risiko hukum yang terlibat dalam partisipasi dalam aktivitas investasi dan perdagangan mata uang virtual. Jika ada badan hukum, organisasi tidak berbadan hukum, atau perorangan yang berinvestasi dalam mata uang virtual dan turunannya terkait yang melanggar ketertiban umum dan adat istiadat yang baik, tindakan hukum perdata yang relevan akan dilakukan. tidak sah, dan kerugian yang diakibatkannya menjadi tanggungan mereka sendiri; Mereka yang diduga mengganggu ketertiban keuangan dan membahayakan keamanan keuangan akan diselidiki dan ditangani oleh departemen terkait sesuai dengan hukum.”

Namun pemberitahuan tersebut tidak membatasi transaksi mata uang virtual antar individu, yaitu: "Bukan kejahatan jika tidak ada ketentuan tegas dalam undang-undang." Dengan kata lain, transaksi mata uang yang sah dan transaksi mata uang antar individu saat ini diperbolehkan dan tidak dibatasi oleh hukum.

Hanya karena perilaku ini tidak dianjurkan atau dilindungi oleh negara, terdapat banyak risiko hukum dalam menjalankan bisnis U dalam praktiknya.

2. Kendala apa yang akan Anda hadapi saat berbisnis?
 

Pedagang U dapat dibagi menjadi pedagang U di tempat (yang berdagang di platform perdagangan dan perlu membayar margin platform perdagangan) dan pedagang U di luar lokasi (yang tidak melalui platform perdagangan, dan kedua belah pihak berdagang secara offline. Itu dapat berupa transaksi tunai atau kesepakatan antara kedua belah pihak (cara jual beli lainnya), kedua model tersebut mempunyai kelebihan dan kekurangan masing-masing.

Secara keseluruhan: risiko terbesar bagi pedagang U-commerce di dalam lokasi adalah "tertangkap", dan risiko terbesar bagi pedagang U-commerce di luar lokasi adalah "ditipu".

Contoh berikut dijelaskan.

1. Tertangkap

Risiko bagi pedagang-U di pasar adalah mereka menerima “uang gelap” dan kartu bank mereka dibekukan. Meskipun melakukan audit KYC pada pengguna adalah kemampuan dasar yang diperlukan bagi pedagang-U yang memenuhi syarat, sumber dana transaksi bagi pedagang-U tidak lebih dari spekulasi mata uang, perjudian online, skema piramida, penipuan telekomunikasi, dan jenis lainnya memicu tindakan anti-penipuan oleh bank. Sistem ini dibekukan secara hukum oleh keamanan publik dan departemen lainnya.

Selain beresiko tinggi untuk “dibekukan”, apabila sumber dananya diduga berasal dari perjudian, penipuan, dan lain-lain, dapat juga merupakan tindak pidana pencucian uang, tindak pidana menutup-nutupi dan menyembunyikan hasil tindak pidana (crime of concealment). , atau kejahatan membantu kegiatan kriminal jaringan informasi (memfasilitasi informasi) dosa) dll.

Misalnya, dalam kasus pengadilan Xi'an tahun 2022 [Kasus No. (2022) Shaanxi 0104 Xingchu No. 219], kedua terdakwa, yang bertindak sebagai akseptor mata uang virtual (pedagang U), memperoleh pendapatan dengan membeli dengan harga rendah dan menjual Tether (USDT ) tinggi. Selama periode ini, dua orang ditangkap karena menerima dana palsu masing-masing sebesar 50.000 yuan dari kartu bank mereka. Keduanya mengembalikan dana penipuan tersebut kepada korban dan mendapatkan pengampunan, namun mereka tetap divonis bersalah oleh pengadilan atas tindak pidana kolusi dan dijatuhi hukuman masing-masing satu tahun sembilan bulan penjara.

2. Ditipu

Keuntungan pedagang U di luar lokasi jauh lebih tinggi daripada keuntungan di dalam lokasi. Misalnya, tidak mengherankan jika memperoleh 3 sen di lokasi dan 30 sen di luar lokasi. Lalu mengapa ada orang yang rela menjual U dengan harga murah di luar pasar? Kami telah menyebutkan di atas bahwa karena semua pedagang U-commerce di pasar melakukan perdagangan online, beberapa risiko memang sulit untuk diwaspadai ketika "dipantau" oleh platform perdagangan, bank, pusat anti-penipuan keamanan publik, dll. Keuntungan dari pedagang U-commerce over-the-counter adalah kedua pihak dapat berkomunikasi secara offline, seperti secara tunai, "membayar uang dengan satu tangan dan menyerahkan Kami dengan tangan lainnya", maka dapat dipastikan bahwa kartunya tidak akan "dibekukan", tetapi jika itu adalah "Game yang dibuat", Anda hanya akan menderita kerugian karena bodoh.

Misalnya, sebagai pedagang mata uang, Anda melihat informasi yang diposting oleh Xiao Wang tentang mengumpulkan uang tunai U dengan harga tinggi (harga wajar sedikit lebih tinggi dari harga pasar), maka Anda menghubungi Xiao Wang, dan kedua pihak menyepakati sebuah transaksi offline, dan Anda langsung memberi Xiao Wang U, Xiao Wang akan segera menyerahkan uang tunai. Pada waktu yang ditentukan untuk bertemu secara offline, Xiao Wang memberi tahu Anda bahwa dia sedang dalam perjalanan bisnis sementara dan meminta temannya, Pangeran Cilik, untuk datang ke tempat kejadian untuk berdagang dengan Anda. Usai pertemuan, serah terima berjalan lancar, Anda mendapatkan uang tunai yang dibawakan Pangeran Cilik, dan Pangeran Cilik pun menerima U.

Setelah beberapa saat, Xiao Wang menghubungi Anda lagi untuk mengambil U. Cara transaksinya sama seperti di atas, tetapi Pangeran Cilik tetap datang ke tempat kejadian. Berdasarkan hubungan kepercayaan antara kedua pihak pada transaksi sebelumnya, Anda mentransfer U ke Xiao Wang, tetapi kali ini Pangeran Cilik menolak memberi Anda uang tunai. Jadi kamu segera menghubungi Xiao Wang untuk menanyakan situasinya, tapi kali ini Xiao Wang kehilangan kontak...

Dalam kejadian ini, Pangeran Cilik sebenarnya adalah seorang pedagang mata uang yang belum pernah bertemu dengan Xiao Wang. Pada transaksi pertama, Anda mentransfer U ke Xiao Wang, dan Xiao Wang (untuk menipu kepercayaan Anda) segera mentransfer U ke pangeran Xiao Wang . Xiao Wang menggunakan metode curang di kedua sisi, mengaku kepada Pangeran Cilik bahwa dia bisa menjual U kepadanya dengan harga murah, dan membiarkan Pangeran Cilik datang ke tempat kejadian untuk berdagang denganmu.

Saat ini, jika kamu mengambil paksa uang yang dibawa oleh Pangeran Cilik, itu mungkin merupakan kejahatan perampokan, karena Pangeran Cilik tidak menerimamu, dan jika kamu menyerah, kamu akan kehilangan ratusan ribu uang kamu. dipindahkan ke Xiao Wang. Jika Anda pergi ke biro keamanan publik untuk melaporkan sebuah kasus dan mengatakan bahwa Anda telah ditipu senilai ratusan ribu uang U, polisi akan bertanya, apa dasar Anda mengklaim bahwa Anda kehilangan uang senilai ratusan ribu? (Setelah penerbitan "Pemberitahuan tentang Pencegahan Risiko Bitcoin" pada tahun 2013 dan "Pengumuman tentang Pencegahan Risiko Penerbitan Token dan Pembiayaan" pada tahun 2017, negara saya telah sepenuhnya melarang entitas mana pun untuk terlibat dalam penerbitan mata uang digital, pertukaran dan penetapan harga, perantara informasi dan layanan lainnya.


3. Nasihat pengacara Mankiw
 

1. Tinjauan KYC terhadap pengguna harus profesional dan teliti

Sertifikasi KYC sebenarnya adalah mekanisme otentikasi nama asli, terutama digunakan untuk mencegah anti pencucian uang, pencurian identitas, penipuan keuangan, dan kejahatan lainnya. Tinjauan KYC terhadap pengguna dapat dikatakan sebagai kemampuan dasar yang diperlukan untuk U-business, termasuk namun tidak terbatas pada mengharuskan pengguna untuk memberikan bukti identitas, laporan bank, alamat dan nomor telepon, dll., untuk meninjau identitas pengguna, tetapi seperti artikel penulis sebelumnya “Bagaimana pedagang OTC mata uang virtual yang diduga melakukan tindak pidana bisa mengaku bersalah dengan tuntutan yang lebih ringan? Seperti disebutkan dalam "Sebagian besar pedagang U-commerce tidak memiliki kemampuan untuk mengidentifikasi uang gelap, dan jika volume transaksi pedagang U-commerce semakin besar, maka tidak dapat dihindari untuk menghadapi uang gelap. Namun, sertifikasi KYC yang paling menyeluruh sekalipun tidak dapat memverifikasi sumber dana pengguna.
 

2. Jika Anda tertangkap, percayakan pengacara pembela untuk melakukan intervensi sesegera mungkin.

Seperti disebutkan di atas, audit KYC terhadap pedagang U tidak dapat memverifikasi sumber dana pengguna. Bahkan pedagang U dengan kualifikasi industri tertentu dapat menilai secara kasar apakah dana transaksi pengguna dicurigai melakukan kejahatan melalui pengalaman sosial mereka sendiri, tetapi hal tersebut tidak dapat dihindari. akan menjadi ratusan rahasia. Saat ini, jika badan keamanan publik menentukan bahwa kasus tersebut diduga merupakan kejahatan fasilitasi atau penyembunyian, bahkan jika pelaku tidak mengakui pengakuannya, maka bisnis U juga dianggap memiliki "pengetahuan subjektif" atas kejahatan tersebut. . Misalnya, pedagang U-commerce yang kartunya dibekukan, yang harga transaksinya jauh lebih tinggi atau lebih rendah dari harga pasar, yang menggunakan perangkat lunak terenkripsi untuk mengobrol, dll., semuanya akan memicu anggapan pengetahuan subjektif yang diatur dalam interpretasi yudisial atas kejahatan kepercayaan. Pada saat ini, pengacara kriminal yang profesional dan bertanggung jawab akan memainkan peran penting dalam pengarahan kasus tersebut.

3. Jika kartu Anda dibekukan, hubungi polisi dan berikan materi serta komunikasikan secara aktif.

Saat bertransaksi, Anda dapat menggunakan beberapa kartu untuk pembayaran uang muka guna menyebarkan risiko dan menghindari pembekuan oleh pengawasan bank atau hukum karena arus transaksi yang berlebihan pada satu kartu. Jika sayangnya kartu Anda dibekukan, namun transaksi Anda memang normal, Anda bisa menghubungi petugas kepolisian yang bertugas secepatnya dan menanyakan alasan pembekuan kartu tersebut, apakah karena transaksi Anda sendiri diduga dana kriminal, atau karena dana transaksi pihak terkait hulu dan hilir kartu bank Anda tidak normal? Berapa perkiraan jumlah yang terlibat? Setelah memahami situasi dasarnya, Anda dapat memberikan materi yang ditargetkan kepada polisi untuk membuktikan legalitas dana di kartu bank.