Bagaimana Lightning Network kompatibel dengan regulasi? Kami menyelidiki masalah ini, dan hasilnya adalah penilaian yang sangat optimis.

Lightning Network adalah harapan besar untuk memperluas Bitcoin menjadi sistem pembayaran global, dan jaringan tersebut saat ini berkembang pesat.

Namun, ada pertanyaan pelik dan janggal yang sering diabaikan: apakah hal ini sesuai dengan peraturan UE?

Diskusi yang terlambat ini berpusat pada dua pertanyaan: Peserta Lightning Network manakah yang menghindari peraturan – dan apakah mereka benar-benar mampu mematuhi peraturan?

Ini adalah pertanyaan-pertanyaan sulit. Ketika saya mulai menelitinya, jawabannya pada awalnya mengecewakan dan sepertinya regulasi akan mematikan Lightning Network. Namun pada akhirnya, prospeknya ternyata lebih baik dari yang diharapkan.

wali yang nyata dianggap wali

Mari kita mulai dengan hal yang sudah jelas: menghosting dompet memerlukan lisensi. Mereka akan diatur seperti “penjaga aset kripto” atau “VASP” (Penyedia Layanan Aset Virtual).

Hal ini tidak mengherankan, namun tetap saja tidak nyaman. Karena tidak seperti dompet on-chain murni, kustodian sangat meningkatkan pengalaman pengguna Lightning Network. Tidak perlu khawatir tentang saluran dan likuiditas, Anda dapat menggunakan dompet seperti BlueWallet, lnbits, Zebedee atau LNTXBOT seperti dompet on-chain.

Cepat atau lambat dompet kustodian ini – dan penggunanya – akan memasuki realitas regulasi. Bagi mereka yang memilih untuk mengabaikan hal ini, ini bisa menjadi pukulan telak. Namun pada akhirnya, Lightning Network membantu regulator menjangkau pengguna Bitcoin dengan dompet on-chain yang tidak akan pernah mereka jangkau sebelumnya.

Dompet semi-penahanan seperti Phoenix dan Muun memang menarik. Dengan dompet ini, pengguna mengelola kunci mereka sendiri tetapi bergantung pada node operator (belum dikonfirmasi) untuk saluran pembayaran. Dompet semi-penahanan ini menawarkan pengalaman pengguna yang hampir sama baiknya dengan dompet kustodian.

Jika mereka menolak peraturan, hal ini dapat membantu menetapkan standar dompet yang lebih tinggi untuk Lightning Network.

Apakah Lightning Node akan diatur?

Yang lebih sulit dan tidak menyenangkan adalah pertanyaan apakah node Lightning juga dianggap "VASP".

Pakar regulasi UE Patrick Hanser mengatakan bahwa “lightning node profesional” dapat dianggap sebagai penyedia pembayaran yang teregulasi. Namun, dia tidak merinci apa yang dimaksud dengan “profesional”.

Jika seorang "pro" perlu menghasilkan pendapatan dari sesuatu, setiap node Lightning akan melakukannya setelah membebankan biaya pembayaran.

Secara formal, node Lightning bertindak sebagai wali: ia mengambil uang pengirim dan membayar penerima dengan uangnya sendiri. Kontrak pintar memastikan bahwa dia tidak bisa menipu. Namun apakah ini cukup untuk menghindari pengklasifikasian sebagai wali?

Bagaimanapun, node swasta dapat memilih untuk menurunkan atau menurunkan biaya mereka secara signifikan. Hal ini akan menjadikan mereka proyek hobi dan bukan bisnis yang diatur.

Dan node yang dijalankan oleh perusahaan secara komersial akan mengalami lebih banyak kesulitan. Beberapa contoh: LNBIG menyediakan likuiditas dalam jumlah besar untuk mendapatkan hasil, Bitrefill juga menyediakan biaya likuiditas, node Acinq menyediakan kapasitas masuk ke dompet Phoenix, dan banyak lagi.

Bahkan jika dompet semi-penahanan seperti Phoenix dapat lolos dari regulasi, node di belakangnya tidak bisa.

Aturan Perjalanan di Lightning Network: Persyaratan yang Tidak Dapat Dicapai?

Namun apa artinya jika node Lightning diatur?

Masalah intinya adalah aturan Perjalanan. Peraturan tersebut saat ini diterapkan di hampir setiap yurisdiksi di dunia dan yang terbaru di UE sebagai bagian dari peraturan MiCa. Aturan perjalanan mewajibkan penyedia jasa untuk mengetahui dan menyimpan identitas pengirim dan penerima setiap pembayaran.

Untuk melakukan hal ini, penyedia harus memverifikasi identitas pengguna terlebih dahulu. Seperti memeriksa ID Anda, yang dikenal sebagai KYC (Know Your Customer), yang telah lama menjadi standar bagi banyak penyedia layanan, seperti bursa mata uang kripto atau dompet kustodian.

Ini masih merupakan tantangan besar bagi dompet seperti BlueWallet, LNBIT, Dompet Satoshi, dll. – dan merupakan kejutan besar bagi banyak orang.

Namun kini sampai pada bagian rumit dari aturan Perjalanan, bagaimana penyedia layanan mengetahui untuk siapa pembayaran tersebut ditujukan? Jawaban yang jelas adalah: mereka bertanya kepada pengguna. Tapi bagaimana Anda tahu mereka mengatakan yang sebenarnya?

Untuk transaksi on-chain, penyedia layanan memiliki pendekatan tertentu karena semua transaksi transparan. Ini tidak sempurna, namun seharusnya cukup untuk memberikan kredibilitas yang dibutuhkan. Namun, dengan Lightning Network, transaksi menjadi lebih pribadi. Hal ini disengaja dan bertujuan baik, namun dari sudut pandang peraturan, hal ini dapat menjadi kuda Troya. Sulit, bahkan tidak mungkin, bagi dompet Lightning untuk sepenuhnya mematuhi aturan Perjalanan.

Namun satu bagian dalam peraturan UE menyelamatkan dompet wali: untuk transaksi di bawah €1.000, penyedia layanan tidak diwajibkan untuk memeriksa informasi yang diberikan oleh pengguna. Karena Lightning Network saat ini hampir tidak dapat mentransfer jumlah yang lebih besar, jumlah ini seharusnya mencakup hampir semua pembayaran.

Agar pengguna bisa bernapas lega, pernyataan ini saja sudah cukup. Setidaknya pada awalnya, tidak akan ada konsekuensi buruk apa pun jika pengguna hanya masuk secara anonim dan berharap dapat bertemu dengan penyedia layanan.

Untuk node profesional, ini menjadi lebih rumit. Mereka seringkali tidak tahu dari mana asal pembayaran dan ke mana tujuannya, atau bahkan cara yang dapat diandalkan untuk mengetahui identitas di balik nama palsu tersebut.

Bagi mereka, diklasifikasikan sebagai VASP dapat menjadi ancaman eksistensial karena memberikan aturan yang bahkan tidak dapat mereka penuhi. Kesimpulan analisis kami telah mencapai titik terendah pada saat ini.

sebuah fragmen jaringan

Oleh karena itu, kami memiliki aktor yang berbeda:

• Node, yang bersifat pribadi dan tidak diatur atau profesional dan diatur.

• Dompet tepercaya dan teregulasi atau dompet tidak tepercaya dan tidak teregulasi. Situasi dengan dompet semi-penahanan tidak jelas.

Di tingkat dompet dan penyedia layanan, aturan Perjalanan akan terasa tidak nyaman tetapi dapat dikelola: dompet dan bursa akan memverifikasi identitas penggunanya dan mengumpulkan data tentang mitra dagang mereka, tetapi tidak akan memeriksanya.

Namun, aturan Perjalanan menjadi lebih tidak menyenangkan di tingkat simpul. Mereka tidak mengetahui siapa pengirim atau penerima transaksi, sehingga mereka tidak memiliki sarana untuk mengumpulkan data yang diperlukan untuk peraturan Perjalanan.

Satu-satunya cara yang mungkin adalah cara yang buruk: node profesional membentuk "jaringan dalam jaringan" dan hanya meneruskan pembayaran yang berasal dari dan mengalir ke node profesional lainnya.

Dalam hal ini, Jaringan Lightning akan hancur. bagaimana dengan yang lainnya?

inti

Selebihnya, yaitu node dan dompet pribadi yang menolak mematuhi peraturan.

Dompet seperti Electrum, Eclair atau Lightning tidak memiliki masalah dalam menyimpan Bitcoin, tidak ada masalah dalam mengaturnya.

Node yang dioperasikan secara pribadi memang berisiko diklasifikasikan sebagai VASP, namun hal ini patut dipertanyakan dan dapat dikurangi dengan menghapus biaya dalam keadaan darurat. Jika node privat beroperasi di luar jaringan Tor, akan sulit bagi regulator untuk menegakkan aturan ini. UE harus menyaksikan tanpa daya karena aturan-aturannya diabaikan.

Bahkan dalam bentuknya yang paling parah sekalipun, Lightning Network kemungkinan besar akan selamat dari “serangan” regulasi semacam itu. Inti sebenarnya akan beroperasi dalam jaringan Tor atau tempat perlindungan peraturan yang aman.

Namun, rata-rata pengguna tidak akan tertarik dengan jaringan ini. Pengalaman pengguna terganggu karena Anda harus mengelola saluran pembayaran sendiri, pembayaran menjadi tidak dapat diandalkan, dan Anda mungkin tidak dapat membayar di bursa atau pedagang karena kurangnya node likuiditas yang besar.

Kadang-kadang dikatakan bahwa petir harus mampu melayani delapan miliar orang. Hal ini tidak berlaku pada jaringan yang membentuk inti, karena hanya sebagian kecil umat manusia yang tertarik untuk menggunakannya, mungkin kurang dari satu juta orang.

Pentingnya jembatan cerdas

Sejauh ini, prospeknya cukup suram. Memisahkan Lightning menjadi jaringan yang teregulasi dan tidak teregulasi hampir tidak bisa dihindari.

Tapi masih ada harapan! Harapan ini terutama didasarkan pada ambang batas €1undefinisi000, yang mana penyedia layanan tidak perlu memeriksa data yang dikumpulkan. Hal ini memungkinkan Bitcoin dikirim bolak-balik antara dua jaringan. Tidak ada yang menghentikan Anda untuk mengirim uang dari dompet pribadi yang tidak diatur ke dompet yang diatur.

Kemungkinan protokol untuk mengirimkan atau mengambil data juga akan membantu. Misalnya, dompet gratis dan tidak diatur dapat mengintegrasikan opsi yang menyediakan data penerima dan pengirim. Suatu transaksi kemudian dapat mengambil rute melalui kedua jaringan untuk diselesaikan.

Jika dompet pintar, mereka dapat menyimpan informasi setelah diarsipkan, dan - saat kita menggunakannya - mengirimkan informasi tersebut ke pedagang seperti yang dilakukan PayPal saat melakukan pembayaran. Dompet pintar dapat menghitung apakah pembayaran juga dapat dilakukan secara "pribadi", atau berapa banyak yang akan dihemat jika dilakukan, yaitu melewati jaringan aturan Perjalanan.

Oleh karena itu, Lightning Network dapat mematuhi dan menghindari peraturan pada saat yang bersamaan. Itu bukanlah prospek terburuk.