Izinkan saya memainkan permainan kecil dengan Anda terlebih dahulu, namun jangan meremehkan permainan ini. Tidak berlebihan jika dikatakan bahwa jika Anda memahami konotasi di balik permainan ini, Anda sudah memahami separuh sifat ekonomi dan keuangan dunia.

Permainannya seperti ini: Misalkan ada tiga orang sekarang: Si Tua A adalah seorang petani apel, Si Tua B adalah seorang pembuat pakaian, dan Si Tua C adalah seorang nelayan, dan mereka tidak mempunyai satu sen pun di tubuh mereka sekarang. Suatu hari, Si Tua A ingin meminta Si Tua B untuk membuatkan gaun. Si Tua B mengutip 2 yuan, tetapi karena Si Tua A tidak punya uang, Si Tua A mengatakan dia berhutang 2 yuan terlebih dahulu. A; Si Tua B ingin membeli sekeranjang ikan dari Si Tua C. Si Tua C mengutip 2 yuan, tetapi karena Si Tua B tidak punya uang, dia meminta Si Tua C untuk membayar 2 yuan terlebih dahulu sekeranjang ikan. Kepada Si Tua B; Si Tua C ingin Si Tua A membeli sekotak apel, dan Si Tua A mengutip 2 yuan, tetapi karena Si Tua C tidak punya uang, dia meminta Si Tua A membayar 2 yuan terlebih dahulu, dan Si Tua A. setuju dan menanam sekotak apel. Di sini, Anda lihat, Si Tua A berhutang pada Si Tua B 2 yuan, Si Tua B berhutang pada Si Tua C 2 yuan, Si Tua C berutang pada Si Tua A 2 yuan, dan total utang mereka bertiga adalah 6 yuan.

Sekarang izinkan saya mengajukan pertanyaan kepada Anda: Berapa banyak peredaran mata uang yang diperlukan untuk menghilangkan utang 6 yuan ini? Jawabannya adalah: tidak diperlukan satu sen pun. Mengapa? Berikutnya datang seorang pemuda yang ingin membeli apel dari Old A dan membayar uang muka sebesar 1 yuan. Selanjutnya, sesuatu yang ajaib terjadi, hati-hati: Si Tua A mengambil 1 yuan dan membayarnya kembali ke Si Tua B (perhatikan bahwa hanya setengah dari utangnya yang dilunasi saat ini, karena dia berhutang 2 yuan; uang., jadi dia mengambil 1 yuan yang baru diperoleh dan mengembalikannya ke Old C; karena Old C masih berhutang uang kepada Old A, dia mengambil 1 Yuan yang baru diperoleh dan mengembalikannya ke Old A. 1 yuan ini kembali ke tangan si A. Masih ingatkah Anda bahwa A yang lama masih berhutang 1 yuan kepada si B yang lama? Jadi Si Tua A memberikan 1 yuan kepada Si Tua B, dan utangnya dilunasi dengan cara yang sama, Si Tua B mengembalikan 1 yuan itu ke Si Tua C, dan Si Tua C akhirnya mengembalikan 1 yuan itu ke Si Tua A. Pada akhirnya, 1 yuan itu kembali ke tangan Si Tua A. Pemuda itu tiba-tiba berkata bahwa dia tidak ingin lagi membeli apel dan meminta Si Tua A untuk mengembalikan 1 yuan tersebut, maka Si Tua A mengembalikan 1 yuan tersebut kepada pemuda tersebut. Setelah putaran ini, sepertinya tidak terjadi apa-apa, tetapi semua utangnya hilang. Soalnya, hanya dibutuhkan peredaran mata uang 1 yuan untuk melunasi total utang 6 yuan untuk tiga orang dalam dua putaran. Sebenarnya tidak perlu sebanyak 1 yuan, 1 sen pun cukup. Anda hanya perlu memutarnya 600 kali seperti di atas, dan hutangnya akan hilang.

Mengapa ini terjadi? Faktanya, teman-teman pintar telah menemukan bahwa meski tanpa uang eksternal, ketiga orang ini sebenarnya tidak berhutang apapun satu sama lain. Jika itu adalah dua orang, saya yakin akan lebih baik untuk memahaminya. Anda berhutang kepada saya dan saya berhutang kepada Anda. Faktanya, hutang tersebut telah saling hapus saat ini. Dan 1 yuan yang didapat pemuda ini hanyalah formalitas. Tapi intinya, karena perilaku berhutang ketiga orang ini, masyarakat punya tambahan pakaian, sekeranjang ikan, dan sekotak buah, dengan total nilai PDB 6 yuan. Selama periode ini, peredaran mata uang hanya 1 yuan. Sebaiknya kita lebih berani dan mencapai PDB sebesar 600 juta yuan? Si Tua A meminta Si Tua B membuat 100 juta potong pakaian, Si Tua B meminta Si Tua C menangkap 100 juta keranjang ikan, dan Si Tua C meminta Si Tua A menanam 100 juta kotak buah—total utangnya 600 juta. Demikian pula pasar hanya membutuhkan 1 yuan, dan jika berputar 200 juta kali, total utangnya akan hilang. Hasilnya, kekayaan materi senilai total 600 juta telah ditambahkan ke pasar. Itulah keajaiban utang, kuncinya, bagaimana kita mewujudkannya? Selamat datang di era keuangan besar. Apa tujuan pembangunan ekonomi? Beberapa orang secara intuitif berpikir bahwa hal itu dapat membuat semua orang kaya. Faktanya, menjadikan semua orang kaya hanyalah sarana, bukan tujuan. Salah satu tujuan terpenting pembangunan ekonomi adalah memperkaya kekayaan materi masyarakat. Padahal, kata “ekonomi” bisa diganti dengan kata lain, yaitu “pertukaran”. Meskipun kita sekarang memiliki mata uang sebagai media, pada dasarnya mata uang pada akhirnya dimaksudkan untuk memfasilitasi pertukaran barter. Misalnya, setelah Anda pergi bekerja dan mendapat bayaran, Anda menggunakan gaji tersebut untuk membeli beberapa potong pakaian. Proses ini pada dasarnya adalah Anda menggunakan tenaga yang Anda bayarkan kepada masyarakat selama bekerja untuk menukar beberapa potong pakaian. Hakikat pembangunan ekonomi sebenarnya adalah memperluas skala “pertukaran barter”, melepaskan kapasitas produksi, dan memperkaya kekayaan materi sosial.

Dari mini game di atas, kita bisa melihat bahwa yang mendorong lahirnya kekayaan materi sebenarnya bukanlah mata uang itu sendiri, melainkan utang. Dalam sistem perekonomian modern, “peredaran mata uang” hanya sekedar penampakan, dan yang sebenarnya beredar adalah “hutang”. Mari kita rangkum secara singkat dalam dua paragraf:

1 Inti dari “pembangunan ekonomi” adalah untuk memungkinkan setiap orang memperoleh apa yang mereka butuhkan, namun sebagai imbalannya, setiap orang perlu menghasilkan apa yang dibutuhkan orang lain. Inti dari pembangunan ekonomi adalah untuk memungkinkan hal-hal seperti itu terus terulang, Meningkatkan skala. Dan “utang” adalah alatnya. Ketika utang lahir, seseorang harus meminjam uang untuk membeli apa yang mereka inginkan, dan untuk melunasi utang tersebut, orang tersebut harus bekerja untuk bertahan hidup guna menghasilkan apa yang dibutuhkan masyarakat - jadi, perbanyak utang. Skala adalah tentang memperluas skala ekonomi.

2. Semua mata uang modern dipinjam dari bank sentral. Tanpa utang, tidak akan ada mata uang dan ekonomi pasar. Ketika masyarakat bekerja untuk bertahan hidup guna melunasi utang, uang kembali ke tangan bank sentral. Lingkaran tertutup inilah yang membuat perekonomian tetap berjalan.

1. Mari kita kembali ke masyarakat primitif, ketika kelas satu lahir. Menurut Marx, sebelum lahirnya negara sosialis, negara merupakan alat kekuasaan kaum borjuis atas proletariat. Dalam istilah awam, ini adalah organisasi yang memungut biaya perlindungan dari masyarakat, namun memberikan perlindungan - kuncinya adalah bagaimana membuat masyarakat bersedia membayar biaya perlindungan? Menurut Max Weber (bukan Marx), kelas dan kekuasaan ada karena keinginan masyarakat akan ketertiban. Artinya, masyarakat berharap imbalan yang diperoleh atas usahanya dapat ditentukan, dan mereka berharap kehidupan yang biasa mereka jalani akan terus berlanjut. Maka harus ada aturan, dan prasyarat agar suatu aturan bisa dilaksanakan adalah itu itu harus diberikan kepada individu atau individu. Kelompok memberinya hak untuk mengelola dan menafsirkan aturan, dan kelas penguasa pun muncul. Mari kita kembalikan waktu ke masyarakat primitif. Siapa yang akan mengarahkan setiap orang untuk berburu, mendistribusikan pekerjaan, dan mendistribusikan hasil panen? Setiap orang adil dan jujur, sehingga setiap orang harus memilih orang yang sangat dihormati sebagai pengambil keputusan yang berwibawa, agar suku dapat berjalan stabil, jika tidak maka akan berakhir dengan perpecahan. Hal ini secara implisit membentuk konsensus antar kelompok, sehingga mereka harus mendukung pemimpin suku, dan lahirlah kelas penguasa.

Kemudian dikembangkan bentuk sosial yang lebih efisien, yaitu masyarakat budak, yang sangat menindas kelompok tertentu. Akibatnya, kelas penguasa memperoleh kehidupan yang nyaman dan pada saat yang sama mampu memperkuat angkatan bersenjatanya semampu mereka tidak hanya mengkonsolidasikan kekuasaannya tetapi juga menyerang dan memperluas negara-negara asing— Namun, penindasan yang berlebihan pada akhirnya dapat menyebabkan perlawanan skala besar. Lalu ada masyarakat feodal. Kelas penguasa memiliki tanah, dan proletariat harus menyerahkan sebagian hasil panennya kepada kelas penguasa untuk mendapatkan tanah. Cara ini akan lebih lembut dan “dapat dibenarkan” dibandingkan perbudakan.

Hubungan sosial yang stabil dan aturan-aturan sosial merupakan prasyarat lahirnya perekonomian. Belakangan, kelas penguasa memikirkan cara yang lebih efisien untuk memungut pajak pertanian dibandingkan masyarakat feodal, yaitu dengan memungut pajak transaksi. Kelahiran setiap transaksi akan dibarengi dengan peningkatan pendapatan pajak - inilah prototipe nilai-. pajak tambahan. Saat ini, cara kelas penguasa untuk memperluas pendapatan fiskal menjadi sederhana dan jelas, yaitu memperluas skala perekonomian dan meningkatkan jumlah transaksi.

2. Perekonomian yang terbebas dari belenggu logam mulia, namun dahulu masih era mata uang logam mulia dan mata uang standar emas, dan skala ekonomi sosial dibatasi langsung oleh jumlah total penambangan logam mulia. Bayangkan suatu tempat yang awalnya kaya akan sumber daya yang dapat dikembangkan, tetapi karena tidak ada logam mulia, mereka hanya dapat diam di sana. Oleh karena itu, masyarakat manusia sangat membutuhkan media perdagangan yang dapat menggantikan logam mulia. Apakah ada sesuatu yang dikejar semua orang? Dan kelahirannya sendiri tidak memerlukan konsumsi sumber daya, tidak seperti penambangan logam mulia, yang menghabiskan banyak tenaga dan sumber daya material, dan kelahirannya sendiri menandai peningkatan nilai output di masa depan? Ya, itu adalah "hutang".

Bayangkan ketika suatu hutang lahir maka akan lahir “IOU”, dan debitur pasti ingin menebus IOU tersebut, artinya IOU tersebut akan dikejar oleh debitur, dan selama orang-orang tersebut mengejar hal tersebut, Lalu ia memiliki dasar logis untuk peredarannya. Pada saat yang sama, lahirnya utang berarti debitur harus bekerja dan berproduksi untuk melunasi utangnya, sehingga nilai output sosial akan meningkat di masa depan. Seluruh proses tidak memerlukan biaya tambahan.

Inilah keajaiban "hutang". Dengan menggunakan utang dan kredit untuk menggerakkan perekonomian, skala ekonomi pasar terbebas dari belenggu jumlah total logam mulia.

Untuk membantu Anda memahami kekuatan hutang, saya akan memberikan contoh yang akrab bagi semua orang dalam kehidupan sehari-hari: Sekarang ada seorang petani sayur dan seorang arsitek. Petani sayur ingin menyewa seorang arsitek untuk membangun rumah, yang mana membutuhkan 1 juta yuan, tetapi petani sayur tidak memilikinya. Dengan uang sebanyak itu, saya pergi ke bank untuk mengajukan pinjaman, dan pinjaman sebesar 1 juta ditransfer secara elektronik ke arsitek tidak perlu menggunakan uang tunai 1 juta, hanya perlu mengoperasikan rekeningnya. Saat ini, rekening elektronik sang arsitek Dalam sekejap, dia mendapat 1 juta yuan, jadi dia membangun rumah untuk petani sayur membayar kembali pinjaman tersebut, petani sayur tersebut terus menanam dan menjual sayuran selama 30 tahun berikutnya. Namun, karena arsitek tersebut memiliki penghasilan 1 juta yuan, dia terus bekerja setiap hari. Saya pergi ke petani sayur untuk membeli sayuran (juga melalui transfer elektronik). Setelah 30 tahun, utangnya lunas. Dan dalam proses dari awal munculnya utang hingga berakhirnya utang, masyarakat telah memperoleh rumah senilai 1 juta, dan sayuran senilai 1 juta, dengan total nilai keluaran (PDB) sebesar 2 juta, yang beberapa kali lipat dari nilai keluaran utang itu sendiri. . Padahal, kalau dipikir-pikir, sebenarnya bank tidak perlu punya uang tunai 1 juta. Bahkan bisa dibilang penghasilan tambahan awal arsitek sebesar 1 juta itu lahir begitu saja, tapi di saat yang sama, penghasilan tambahan sang arsitek sebesar 1 juta itu lahir begitu saja. Arsitek juga menciptakan dunia baru bagi masyarakat. Sebaliknya, sebuah rumah dan hutang dapat dilihat sebagai janji produksi tenaga kerja di masa depan oleh debitur, sehingga petani sayur terus menanam sayuran. Jadi begini, 1 juta utang diubah menjadi 2 juta kekayaan materi.

Dan 1 juta yang lahir begitu saja inilah yang kita sebut dengan mata uang kredit, tidak memerlukan logam mulia sebagai jaminan penerbitannya. Aset jaminan penerbitannya adalah utang, atau kredit warga. Dan itu harus bisa beredar, kenapa? Karena lahir dari hutang, selama ada yang mengejarnya untuk melunasi hutangnya, maka peredarannya mempunyai dasar yang logis. 3. Ekspansi kredit dengan menggunakan mata uang logam mulia dan mata uang standar emas dan perak sebagai mata uang dasar.

Tentu saja, dulu tidak ada pembayaran transfer rekening elektronik. Saya hanya ingin memudahkan semua orang untuk memahaminya, jadi saya akan mengambil contoh yang lebih dekat dengan kehidupan , cek, obligasi, dll digunakan untuk mentransfer buku akuntansi. Pembayaran umumnya ditargetkan pada transaksi skala besar antara pengembang besar di berbagai bidang. Baru kemudian penggunaan rekening elektronik menjadi populer dalam transaksi sehari-hari.

Sederhananya, di zaman modern, mata uang logam mulia dan mata uang standar emas dan perak digunakan sebagai mata uang dasar, dan kemudian mata uang dasar digunakan sebagai jangkar untuk merealisasikan derivasi simpanan melalui pembayaran transfer tagihan komersial, monetisasi obligasi, dll. , sehingga memperluas skala utang (atau skala kredit), sehingga meningkatkan nilai output seluruh masyarakat. Obligasi kereta api pada saat itu bahkan merupakan mata uang keras dan dapat digunakan langsung sebagai alat pembayaran.

Dalam sejarah modern, Kerajaan Inggris dan beberapa negara besar lainnya menggunakan utang untuk meningkatkan produksi secara keseluruhan. Kredit dan utang adalah rahasia inti dari pesatnya perkembangan perekonomian modern dengan mata uang yang berlebihan (untuk saat ini), karena seperti dijelaskan di atas, banyaknya hutang berarti nilai outputnya akan beberapa kali lipat dari hutang itu sendiri, dan kenaikan produk sosial akan beberapa kali lipat dari hutang itu sendiri, yang juga mencapai tujuan pembangunan ekonomi - pengayaan kekayaan materi sosial.

Pertama, mencoba mengajak daerah untuk bergabung dengan sistem kredit yang didominasi oleh negara-negara besar dan menerima obligasi korporasi seperti obligasi kereta api, obligasi pelabuhan logistik, obligasi pabrik, dan lain-lain sebagai alat pembayarannya. tetapi ia menggunakan sumber daya dalam negeri yang dimilikinya atau telah dibangun dengan negara asing lainnya. Pasar perdagangan yang baik menjamin likuiditas obligasi ini, dan pada saat yang sama, karena kualitas produk pasarnya, obligasi ini memperoleh nilai tukar yang stabil pada obligasi tersebut. platform perdagangan logam mulia internasional.

Maka hal berikutnya sangat sederhana. Jika seorang kapitalis menyukai sebidang tanah, kemudian meminta pemilik tanah untuk menanyakan harga, dan kemudian langsung menerbitkan obligasi, langsung menggunakan obligasi yang diterbitkannya untuk membeli tanah tersebut dan membangun sebuah tanah. pabrik, mempekerjakan karyawan, dan kemudian mulai memproduksi barang-barang. Dan karena masyarakat lokal mempunyai pendapatan lebih dari obligasi ini, daya konsumsi mereka meningkat, sehingga barang-barang yang mereka hasilkan tidak harus dijual, obligasi tersebut mengalir kembali ke tangan kapitalis. , dan hutangnya hilang.

Bagaimana jika Anda tidak memenuhi syarat untuk menerbitkan obligasi, atau jika seorang pria Inggris yang tidak memiliki apa pun ingin membeli tanah dan memulai bisnis di sana, bagaimana dia harus melakukannya? Anda bisa langsung melalui jalur pinjaman bank, Bank menerbitkan obligasi dalam mata uang pound. Karena bank memiliki kelayakan kredit yang tinggi, maka obligasi semacam ini juga bisa diedarkan, jadi Anda menggunakan obligasi ini untuk membeli tanah dan membangun pabrik , karena Rangkaian operasi ini meningkatkan pendapatan lokal, dan barang-barang yang diproduksi dapat dijual, sehingga obligasi mengalir kembali ke orang Inggris tersebut. Orang Inggris itu melunasi pinjamannya, dan pada saat yang sama dia memiliki sebidang tanah tambahan dan a pabrik di tangannya. Mitos penciptaan kekayaan seperti ini sangat banyak pada saat itu, dan penggunaan monetisasi utang untuk meningkatkan perekonomian adalah rahasia kebangkitan negara-negara Barat.

Mengenai kegagalan pemerintahan Qing di zaman modern, pendidikan negara saya akan dikaitkan dengan sistem atau kondisi nasional. Namun, para sarjana Barat percaya bahwa meskipun pemerintah Qing belajar dari teknologi industri maju Barat dan bahkan sistem politik Barat (Tiga Rakyat). Prinsip Gerakan), ini Mereka hanya dapat dianggap sebagai cabang, tetapi inti sebenarnya - yaitu, sistem ekspansi kredit yang dipimpin oleh industri perbankan belum dipelajari. Inilah yang diyakini oleh para sarjana Barat sebagai alasan mendasar kegagalan modern negara kita . Keseluruhan proses monetisasi utang di atas dapat dilihat sebagai proses perluasan jumlah uang beredar. Dalam jumlah total uang beredar, mata uang dasar menyumbang proporsi yang sangat kecil. Yang disebut mata uang dasar di zaman modern adalah sebenarnya mencetak uang kertas, dan di zaman modern ini adalah mata uang standar emas dan perak. Mata uang dasar adalah aset dasar untuk ekspansi kredit. Atas dasar ini, nilai output dapat ditingkatkan melalui pelepasan dan penagihan utang.

Jika Anda memahami proses di atas, Anda akan menemukan bahwa emas tidak lagi diperlukan. Bahkan tanpa emas sebagai aset jaminan, sistem seperti itu masih dapat beroperasi. Alasan mengapa uang kertas yang dimonetisasi yang berasal dari mata uang dasar sebagai jangkar dapat Beredar adalah karena itu dipinjamkan oleh bank, sehingga masyarakat membutuhkannya untuk melunasi hutang, maka ia memiliki dasar peredaran yang logis. Padahal, dasar peredaran seperti itu lebih tebal dari emas dan perak di masa lalu ? Padahal, hal itu didasarkan pada “kepercayaan” tertentu, dan mata uang yang lahir dari hutang ini tidak memerlukan kepercayaan. Selama ada orang di masyarakat yang perlu mengejarnya untuk melunasi hutangnya, maka pasti bisa untuk beredar.