Le service de prêts NFT permet aux emprunteurs d’utiliser leurs NFT comme garantie pour obtenir des fonds auprès de Binance NFT. Ce service de prêt surcollatéralisé, à durée indéterminée et de pair-à-pool offre des ratios prêt/valeur (LTV) distincts pour chaque position de paire garantie/prêt NFT.
Le montant du prêt dépend de la valeur du NFT et du ratio LTV, qui détermine le montant maximal du crédit accordé en fonction de la valeur du NFT.
Chaque position de paire garantie/prêt NFT doit être surcollatéralisée pour obtenir un prêt. Autrement dit, la valeur de la garantie NFT mise en gage par l’emprunteur doit être supérieure à celle des cryptomonnaies ou des actifs numériques avancés par le service de prêts NFT de Binance.
La durée des prêts NFT de Binance est indéterminée. Les emprunteurs peuvent garder leurs positions ouvertes indéfiniment, à condition que le produit prenne en charge les NFT prêtés et garantis et que les LTV correspondants ne soient pas dépassés (c’est-à-dire que les prêts ne soient pas liquidés).
Quatre collections de NFT sont actuellement prises en charge par le service de prêts NFT de Binance : Bored Ape Yacht Club, Mutant Ape Yacht Club, Azuki et Doodles. D’autres collections viendront s’ajouter à l’avenir.
Le service de prêts NFT de Binance ne prend actuellement en charge que les prêts en Ethereum (ETH) lors de la première phase de lancement. Il est toutefois prévu que d’autres actifs empruntables soient pris en charge à l’avenir.
1. Accédez à la page Prêts NFT de Binance.
2. Cliquez sur [Emprunter maintenant].
3. Sélectionnez une collection de NFT sous [Mes actifs] et cliquez sur le NFT que vous souhaitez utiliser comme garantie en échange de votre prêt d’ETH.
Ajustez le pourcentage à l’aide du curseur ou saisissez le montant que vous souhaitez emprunter comme prêt sous [Je veux emprunter].
Cliquez sur [Emprunter].
4. Une fenêtre contextuelle de confirmation s’affichera. Vérifiez que le [Montant d’emprunt] et le [Taux d’intérêt] vous conviennent. Cliquez sur [Confirmer].
Remarque : il est important de vérifier régulièrement le facteur de santé de votre prêt sur la page des prêts NFT afin de réduire les risques de liquidation.
LTV signifie Loan-to-Value en anglais ou Ratio prêt valeur. Le LTV détermine le montant que vous pouvez emprunter et peut varier en fonction du NFT que vous souhaitez garantir.
| Plafond de la supply d’ETH par collection | Ratio LTV/garantie | Seuil de liquidation | Plafond d’emprunt d’ETH par NFT | Plafond d’emprunt d’ETH par utilisateur | |
| BAYC | 500 | 60 % | Jusqu’à 80 % | 30 | 200 |
| MAYC | 70 | 50 % | Jusqu’à 75 % | 5 | 35 |
| Azuki | 30 | 50 % | Jusqu’à 75 % | 4 | 20 |
| Doodles | 5 | 40 % | Jusqu’à 75 % | 1 | 5 |
La valeur de la garantie en BAYC doit par exemple rester supérieure à 80 % du montant du prêt afin d’éviter toute liquidation d’actifs.
Les prix planchers des collections de NFT sont calculés en fonction de la tarification de l’oracle de Binance, qui recoupe deux sources de données, à savoir Chainlink et OpenSea.
Aucun calendrier ou délai de remboursement n’est fixé pour votre prêt. Au lieu de cela, le remboursement est déterminé par le facteur de santé de votre NFT et de la garantie. Vous pouvez le rembourser à tout moment et intégralement ou maintenir votre facteur de santé pour que le prêt soit en règle.
Le remboursement anticipé est une option qui s’offre à vous, et il n’y a pas de limite sur le montant. Vous pouvez choisir de rembourser le prêt en plusieurs fois. Il est toutefois important de remarquer que le remboursement intégral de la dette est la seule option possible si le NFT est liquidé. Le remboursement partiel ne sera pas possible en cas de liquidation du NFT.
Si vous remboursez partiellement le prêt à l’avance, vous devrez toujours payer le montant total des intérêts sur le montant restant. Cela peut cependant contribuer à augmenter votre facteur de santé.
Un facteur de santé élevé peut améliorer votre position d’emprunt en réduisant la probabilité que le seuil de liquidation soit atteint.
1. Rendez-vous sur la page de prêts NFT et cliquez sur [Mes ordres].
2. Cliquez sur l’onglet [Ordres en cours] et recherchez le NFT garanti. Cliquez sur [Rembourser] à côté du NFT.
3. Ajustez le curseur ou saisissez le montant d’ETH que vous souhaitez partiellement rembourser. Cliquez sur [Rembourser].
Remarque : vous pouvez effectuer un remboursement partiel tant que votre NFT n’est pas liquidé, mais une fois qu’il l’est, vous ne pouvez payer que le montant total pour redevenir propriétaire de votre NFT.
Voici quelques conseils importants concernant les remboursements :
1. Rendez-vous sur la page des prêts NFT. Cliquez sur [Mes ordres].
2. Accédez à l’onglet [Ordres en cours] et recherchez le NFT garanti. Cliquez sur [Rembourser].
3. Une fenêtre contextuelle de remboursement s’affichera. Ajustez le curseur sur 100 % et cliquez sur [Rembourser].
Le taux d’intérêt est calculé en utilisant le montant total de la dette actuelle (y compris le capital et les intérêts courus précédemment) comme capital principal, ce qui permet de s’assurer que le calcul des intérêts reflète tous les intérêts accumulés au fil du temps.
Le taux d’intérêt est fixé par l’algorithme interne de Binance et peut être modifié en fonction du marché et des paramètres de risque. Veuillez consulter le taux d’intérêt sur la page des prêts NFT. Si l’intérêt change, vous en serez informé par e-mail/SMS.
1. Calcul du taux d’intérêt quotidien
Le taux d’intérêt d’un prêt est calculé quotidiennement. Les intérêts seront calculés et ajoutés chaque jour et automatiquement à la dette en cours à 00 h 00 (UTC).
Les modifications apportées au taux d’intérêt s’appliqueront à la fois aux périodes de prêt actuelles et aux périodes de prêt futures. Les périodes de prêt passées ne sont pas affectées et seront facturées en fonction du taux d’intérêt en vigueur à ce moment-là.
Si vous contractez par exemple un prêt aujourd’hui (mardi) avec un taux d’intérêt de 10 %, le taux d’intérêt quotidien sera calculé comme suit : (10 % * montant du prêt)/365 jours. Si demain le taux d’intérêt passe à 15 %, le nouveau taux d’intérêt quotidien sera de (15 % * montant du prêt)/365 jours à partir de mercredi.
2. Calcul des intérêts en utilisant la dette totale actuelle comme capital principal :
Les intérêts sont calculés en prenant le total de la dette actuelle (qui comprend le capital et tous les intérêts antérieurs accumulés) comme capital principal.
Intérêts : l’intérêt reflété sera de 0,0001, même si le montant est peu élevé, il est arrondi à la quatrième décimale.
Par exemple, 0,00000003 montant d’intérêt -> 0,0001
0,00011 - > 0,0002
Si par exemple le capital est de 4 ETH et que l’intérêt d’aujourd’hui est de 0,01 ETH. Demain, le montant du capital sera de 4,01 ETH (y compris les intérêts d’aujourd’hui), et les intérêts seront calculés en fonction de ce nouveau capital.
Le facteur de santé est un indicateur de sûreté des prêts fondé sur le ratio prêt/valeur garantie. Plus la valeur est élevée, plus la sécurité de vos fonds est assurée en cas de liquidation.
La formule est la suivante :
Facteur de santé = (prix plancher du NFT * seuil de liquidation)/dette avec intérêts
Remarque :
Veuillez surveiller régulièrement le facteur de santé de votre prêt actif sur la page des prêts NFT afin de réduire tout risque de liquidation. Nous enverrons peut-être des notifications de liquidation, mais ce n’est PAS garanti.
(1) Si le facteur de santé est inférieur à 1,2, un e-mail ou un SMS vous sera envoyé toutes les six heures pour vous demander d’effectuer un dépôt.
(2) Si le facteur de santé tombe en dessous de un, votre prêt entrera dans le processus de liquidation et vous serez informé par e-mail/SMS toutes les quatre heures.
Le facteur de santé peut augmenter ou diminuer en fonction de la fluctuation de la valeur de votre actif. Si votre facteur de santé augmente, votre position d’emprunt s’en trouvera améliorée, car le seuil de liquidation aura moins de chances d’être atteint.
Si au contraire la valeur des actifs garantis par la dette (montant emprunté + intérêts) diminue, le facteur de santé est également réduit, augmentant ainsi votre risque de liquidation.
La procédure de liquidation d’un prêt NFT comporte plusieurs étapes qui permettent au prêteur de récupérer ses fonds si l’emprunteur ne respecte pas les conditions du prêt. Voici un aperçu de la procédure.
1. Défaut de prêt : une liquidation est déclenchée lorsque le facteur de santé est inférieur à un.
2. Lancement de la liquidation: Binance NFT peut, en cas de liquidation, lancer la procédure de liquidation du NFT fourni comme garantie pour le prêt.
3. Valorisation du NFT : le NFT liquidé est évalué en fonction du prix plancher lorsque la vente aux enchères inversée commence, ce qui est crucial pour mener à bien la vente afin de récupérer le montant du prêt en cours.
4. Vente du NFT : le NFT liquidé est mis en vente via la procédure de vente aux enchères inversée à un prix du marché équitable. Le prix diminue progressivement lors d’une vente aux enchères inversée. La vente aux enchères inversée commence à 110 % du prix plancher actuel, et le prix diminuera progressivement de 0,5 % toutes les 30 minutes, avec un prix de repos de 80 %. La vente aux enchères inversée durera 24 heures.
5. Recouvrement du montant du prêt : une fois la demande acceptée, le NFT liquidé est vendu à l’acheteur et les fonds récoltés lors de la vente sont utilisés pour rembourser le solde du prêt en cours.
6. Distribution des produits : l’excédent net peut être restitué à l’emprunteur que si le NFT liquidé est vendu plus cher que les intérêts, le capital et les frais de liquidation en cours. L’emprunteur ne recevra rien en retour si le produit de la vente est insuffisant pour couvrir le prêt, et Binance NFT assumera la dette impayée.
7. Résolution : la procédure de liquidation s’achève une fois que le montant du prêt et les frais associés ont été intégralement recouvrés.
8. Reprise de garantie : si le NFT liquidé n’est pas vendu pendant la période de vente aux enchères inversée de 24 heures, Binance NFT saisira la garantie du NFT, prenant ainsi la propriété et le contrôle de l’actif NFT.
Une vente aux enchères inversée est un type d’enchère dans lequel le prix commence à un niveau élevé (généralement au-dessus du prix plancher) et diminue progressivement jusqu’à ce qu’un enchérisseur soit disposé à acheter à un prix donné. Dans le contexte de la liquidation des prêts NFT, une vente aux enchères inversée est une procédure que Binance NFT peut utiliser pour récupérer ses fonds lorsque les emprunteurs ne remboursent pas leurs prêts NFT.
Pour la sécurité des détenteurs de NFT, une fenêtre de vente aux enchères inversée de 24 heures leur permettra de rembourser leurs prêts en cours.
Prêt en cours
Montant total de la dette = Montant emprunté + Intérêts courus + Frais de liquidation (5 % du montant emprunté avec les intérêts)
Votre prêt adossé au NFT ne sera pas liquidé si vous effectuez le remboursement au cours de la période de vente aux enchères inversée de 24 heures avant qu’une autre personne n’enchérisse sur votre NFT liquidé.
Remarques :
Binance NFT n’est pas en mesure de garantir aux utilisateurs qu’ils pourront récupérer la propriété de leur NFT lors de la liquidation, c’est pourquoi il est vital de s’assurer que votre facteur de santé ne descend pas en dessous de un.
Avertissement concernant les risques : les NFT sont soumis à un risque de marché élevé. L’obtention d’un prêt de NFT n’est obligatoire sous aucun prétexte, et vous contractez un tel prêt à vos risques, notamment celui de liquidation si la valeur de votre NFT servant de collatéral chute de manière conséquente. Vous êtes seul(e) responsable de votre participation à cette offre et Binance n’assume aucune responsabilité quant aux éventuelles pertes subies. Menez toujours vos propres recherches et demandez l’avis d’un professionnel indépendant pour décider si ce produit convient à votre situation. Pour en savoir plus, reportez-vous à nos Conditions générales des NFT ainsi qu’aux Conditions d’utilisation et à l’Avertissement concernant les risques généraux de Binance.
