Les produits et services mentionnés peuvent ne pas être disponibles dans votre région. Les restrictions de produit Binance Earn s’appliquent au prêt flexible Binance car les actifs du produit flexible Simple Earn sont utilisés comme garantie pour ce produit.
1. Qu’est-ce que le prêt flexible de Binance ?
Le prêt flexible de Binance est un produit de prêt isolé, surcollatéralisé et à échéance libre.
Les utilisateurs peuvent prendre des positions de prêt isolées composées chacune d’une paire collatéral-prêt, par exemple, [collatéral en USDT + prêt en ETH] dans une position, et [collatéral en USDT + prêt en BTC] dans une autre. Chaque position de la paire collatéral-prêt a des ratios prêt/valeur (LTV) ainsi que des niveaux de LTV d’appel de marge et de liquidation différents.
Chaque position de prêt doit être surcollatéralisée, ce qui signifie que la valeur du collatéral que vous avez mis en gage est supérieure à la valeur des actifs numériques que nous vous avançons.
Les prêts flexibles de Binance étant à échéance libre, vous pouvez garder vos positions ouvertes indéfiniment tant que les actifs numériques prêtés et les collatéraux se soutiennent et que les LTV pertinents ne sont pas dépassés.
2. Comment mettre en gage mes actifs et commencer à emprunter sur le prêt flexible de Binance ?
Vous pouvez faire une demande par le biais du processus d’ordre de la paire collatéral-prêt et décider des cryptomonnaies que vous souhaitez mettre en gage et de celles à emprunter. Vous pouvez également spécifier les montants respectifs.
Les utilisateurs ne peuvent mettre en collatéral que les actifs qu’ils ont déposés dans les offres flexibles Simple Earn (Collatéral Simple Earn). Si le collatéral Simple Earn est insuffisant pour garantir le montant du prêt souhaité, vous pouvez également choisir d’utiliser les actifs numériques de vos portefeuilles Spot comme collatéral supplémentaire. Si vous choisissez de mettre ces actifs numériques en collatéral, vous devez d’abord accepter de les souscrire à une offre flexible Simple Earn.
Les actifs numériques que vous utilisez pour souscrire à une offre flexible Simple Earn mis en gage dans le prêt flexible de Binance continueront de rapporter des récompenses d’APR en temps réel pour le produit flexible Simple Earn Flexible, mais ne généreront pas de récompenses de niveaux d’APR bonus.
Ces récompenses sont accumulées directement dans leurs positions respectives de paires collatéral-prêt, augmentant le montant du collatéral (en tokens) au fur et à mesure que les récompenses sont accumulées au fil du temps.
Une fois l’ordre réussi, le collatéral mis en gage sera verrouillé dans votre portefeuille Earn pour garantir vos positions de prêt en cours, tandis que les actifs prêtés seront distribués dans votre portefeuille Spot.
Le montant total des actifs du produit flexible Simple Earn qui sont mis en gage pour le prêt flexible de Binance sera reflété dans la colonne [Montant en collatéral] de votre portefeuille Earn.
3. Qu’est-ce que le LTV, et combien puis-je emprunter avec le prêt flexible de Binance ?
Selon la cryptomonnaie que vous souhaitez mettre en gage, un LTV initial différent peut s’appliquer. LTV est l’abréviation de ratio prêt/valeur (Loan-to-Value en anglais). Il représente le ratio entre la valeur des actifs numériques qui vous sont prêtés (avec les intérêts courus s’il y en a), par rapport à la valeur de votre collatéral. Ces valeurs sont basées sur l’indice de prix de chaque cryptomonnaie.
LTV = ratio prêt /valeur du collatéral
Par exemple, en supposant un LTV initial de 65 % pour l’USDT : si vous avez mis en gage 1 000 USDT, vous pouvez emprunter jusqu’à 650 USDT d’actifs empruntables.
4. Y a-t-il des limites aux montants que je peux engager et emprunter ?
Oui, pour chaque cryptomonnaie, il existe un montant maximal que vous pouvez mettre en gage ou emprunter.
Par exemple :
Supposons que vous avez déjà mis en gage 60 000 USDT et que vous avez emprunté 20 ETH. Si le collatéral maximum pouvant être mis en gage pour l’USDT est de 100 000 USDT et le montant maximal d’emprunt pour l’ETH est de 30 ETH. Vous ne pouvez mettre en gage que 40 000 USDT supplémentaires et emprunter 10 ETH. Veuillez remarquer que ces montants sont susceptibles d’être modifiés.
5. Qu’est-ce que la liquidation d’un prêt et le ratio prêt/valeur de liquidation ?
Dans un prêt garanti, le prêteur (Binance) a le droit d’obtenir la propriété du collatéral si l’emprunteur (utilisateur) manque à ses obligations. Par exemple, lorsque le LTV actuel dépasse le LTV de liquidation. Cela peut se produire lorsque le collatéral perd de sa valeur ou que la valeur des actifs empruntés augmente en raison des intérêts courus au fil du temps.
6. Que se passe-t-il lorsqu’un prêt est liquidé ?
Une liquidation partielle se produit lorsque le LTV actuel pour une position de prêt particulière atteint ou dépasse le LTV de liquidation. ~ 50 % du prêt en cours pour cette position sera remboursé en utilisant la valeur équivalente du collatéral mis en gage pour cette position.
Si le LTV reste égal ou supérieur au LTV de liquidation après la liquidation initiale, ou si le prêt restant a une valeur inférieure à 200 USD, le montant total du prêt en cours sera remboursé en utilisant la valeur du collatéral.
Une liquidation complète se produit dès que le montant maximal de 90 % du LTV de liquidation est atteint pour toute cryptomonnaie, ou dès qu’un prêt en cours a une valeur inférieure à 200 USD. L’intégralité du prêt sera remboursée en utilisant la valeur équivalente du collatéral pour cette position de prêt.
En cas de liquidation, vous devrez payer des frais de liquidation de 2 % sur le montant total emprunté. Ceci sera directement déduit de votre collatéral conformément au prix du marché de l’actif.
7. Qu’est-ce qu’un appel de marge ?
Un appel de marge est émis lorsqu’une position particulière de la paire collatéral-prêt atteint son LTV d’appel de marge. Cet LTV d’appel de marge représente un avertissement que la position du prêt se rapproche du LTV de liquidation. Vous pouvez agir en mettant en gage davantage d’actifs pour augmenter la valeur du collatéral ou pour réduire partiellement l’encours du prêt, réduisant ainsi le LTV.
Par exemple, dans une paire collatéral-prêt BNB/BTC avec un LTV d’appel de marge de 75 %, le système vous rappellera de recharger l’actif collatéralisé lorsque l’encours du prêt + les intérêts cumulés/actif collatéralisé ≥ 75 %.
8. Serai-je notifié en cas d’appels de marge ou de liquidations ?
En cas d’appel de marge ou de liquidation, vous serez averti par in-mail, par e-mail et par SMS. Les notifications servent d’avertissement de risque et Binance ne peut garantir un envoi dans les temps.
En utilisant ce service, vous acceptez que, dans certaines circonstances, vous puissiez être dans l’impossibilité de recevoir ou d’obtenir des rappels par SMS ou par e-mail, ou de les recevoir en différé. Ces circonstances comprennent, sans s’y limiter, l’encombrement du réseau personnel, un environnement réseau médiocre, des restrictions locales, les politiques du fournisseur de services et les dysfonctionnements de l’appareil.
Veuillez remarquer que, si l’heure de l’appel de marge et l’heure de l’appel de liquidation sont trop proches, la notification d’appel de marge sera automatiquement annulée par le système et vous ne recevrez que la notification d’appel de liquidation. Binance se réserve le droit, sans obligation de sa part, de délivrer des notifications.
9. Quel taux d’intérêt s’applique à mon prêt ?
Binance publie tous les taux d’intérêt pertinents et les taux d’emprunt de chaque cryptomonnaie du prêt flexible de Binance sont mis à jour toutes les minutes.
Des modifications du taux d’intérêt peuvent intervenir fréquemment et à tout moment. Il est important que vous surveilliez attentivement le taux d’intérêt applicable. Vous pouvez choisir de rembourser votre prêt à tout moment.
Veuillez vous reporter à la page Données sur les prêts pour obtenir plus d’informations.
10. Comment les intérêts sont-ils comptabilisés pour mes positions de prêt ?
Dès que l’ordre de prêt est accepté, les intérêts sont accumulés toutes les minutes sur la base du montant total du prêt en cours et de l’APR en vigueur. Les intérêts accumulés après chaque minute qui passe s’ajoutent au montant total du prêt en cours.
11. Comment effectuer des remboursements de prêts ou ajuster mon LTV ?
Dans l’onglet [Ordres en cours], cliquez sur [Rembourser] ou sur [Ajuster le LTV] pour respectivement effectuer un remboursement du prêt et augmenter/réduire le collatéral. Vous ne pouvez rembourser votre prêt flexible qu’en utilisant la même cryptomonnaie que celle que vous avez empruntée. Les remboursements utilisant des actifs collatéraux ne sont actuellement pas pris en charge.
Les remboursements du prêt réduiront proportionnellement le solde du prêt et les intérêts courus. Vous ne pouvez par exemple pas choisir de rembourser les intérêts courus ou le solde du prêt uniquement ou dans des proportions inégales. Vous pouvez également ajuster le LTV pour chaque position de prêt en augmentant ou en réduisant le collatéral.
12. Quelles cryptomonnaies puis-je mettre en gage ou emprunter sur le prêt flexible de Binance ?
Le prêt flexible de Binance propose et accepte un large éventail de cryptomonnaies comme actifs empruntables et comme collatéraux, dont l’USDT, le BTC et l’ETH.
Veuillez remarquer que les paires collatéral-prêt dans la même cryptomonnaie ne sont pas prises en charge par le prêt flexible de Binance. Vous ne pouvez par exemple pas mettre en gage des BTC et emprunter des BTC dans une seule position de prêt, mais vous pouvez avoir plusieurs positions de prêt pour emprunter des BTC avec des collatéraux autres que des BTC.
Les cryptomonnaies disponibles pour la mise en gage et l’emprunt sont mises à jour de temps en temps. Veuillez vous référer à la page Données de prêt pour obtenir plus d’informations.
13. Que puis-je faire avec les cryptomonnaies empruntées avec le prêt flexible de Binance ?
Vous pouvez utiliser le prêt à n’importe quelle fin, y compris le trading sur le marché spot, le dépôt dans les produits Binance Earn, ou même le retrait de ceux-ci de Binance. Les collatéraux mis en gage resteront sur le prêt flexible de Binance en tant que garantie pour le remboursement des actifs numériques que vous avez empruntés.
14. Où puis-je trouver l’API nécessaire pour lire mes niveaux de LTV ou rembourser mes prêts ?
Vous pouvez y accéder via le SAPI du prêt flexible de Binance. Celui-ci vous permet de demander, surveiller et gérer vos ordres de prêt, de suivre l’historique de remboursement et d’affiner votre ratio prêt/valeur (LTV). Reportez-vous à la documentation de l’API Binance pour trouver les API pertinentes.
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