L’année 2021 a révélé la faisabilité et la promesse de DeFi en tant qu’écosystème financier modulaire. Pourtant, en termes d’adoption institutionnelle, DeFi ne représente que 0,3 % de la capitalisation boursière mondiale des titres à revenu fixe. La prochaine frontière de la blockchain et de la DeFi sera celle des organisations. ZkLend est une initiative de prêt qui est un élément essentiel de l'écosystème StarkNet. ZkLend cherche à créer une plateforme financière basée sur des chaînes non seulement bon marché, rapides et évolutives, mais également sûres et décentralisées. De plus, zkLend atteint à la fois les utilisateurs et les organisations.

La couche 2 se forme déjà comme un phénomène hérité des effets de largage substantiels d’Optimism et d’Arbitrum. L'achèvement d'Ethereum Shanghai donne aux solutions de couche 2 plus de temps pour recruter des consommateurs. Avec Optimism, les options de mise à l'échelle possibles incluent StarkNet, Abitrum et zkSync.

Depuis lors, zkLend a été considéré comme une étape de développement pour StarkNet afin de lui permettre de rivaliser avec les autres Layer-2. Alors, qu’est-ce que zkLend exactement ? Découvrons-en davantage sur ce projet avec Coincu.

Qu'est-ce que zkLend ?

zkLend est une plateforme de prêt et de marché monétaire construite sur StarkNet, la solution Layer-2 d'Ethereum. En conséquence, zkLend combine l’évolutivité de zk-rollup, une vitesse de transaction améliorée, des réductions de coûts et la sécurité Ethereum.

Zk Rollup est l'une des techniques Zero Knowledge Proof pour développer l'évolutivité sur le réseau Ethereum.

La technologie Zk Rollup permettra l'agrégation de plusieurs transactions et blocs Rollup, ainsi que la génération de preuves pour les blocs Off-chain.

Dans le réseau Ethereum, les contrats intelligents valideront les preuves de transaction sans réexécuter les transactions. Cela réduit les coûts de gaz puisque la vérification de la validation de principe nécessite moins de calculs et de transactions. D'autres projets qui utilisent Zk Rollup incluent dYdX, Loopring, Zksync, Starknet et autres.

zkLend propose des solutions parallèles d'accès au marché monétaire pour deux dossiers clients, parmi lesquels :

  • Clients au niveau des institutions financières – Institution : Apollo.

  • Utilisateur DeFi : Artémis.

Dans un premier temps, les deux initiatives seront exécutées séparément ; mais à mesure que le temps passe et que la demande de liquidités augmente, Apollo et Artemis collaboreront pour se compléter.

Quelle est la particularité de zkLend ?

ZkLend = Ethereum + Starknet + Zk Rollups

Basé sur StarkNet de Starkware, zkLend pourra croître à une fraction du coût d'Ethereum tout en héritant de son haut degré de sécurité. StarkNet est la base de zkLend, et StarkNet est une solution évolutive basée sur la technologie Zero Knowledge Proof (zkRollups). StarkNet offre des vitesses de transaction rapides et des coûts de transaction minimes (environ 0,2 $ contre 8 $ sur Ethereum).

Pour créer l’une des principales plateformes DeFi de StarkNet :

  • Au troisième trimestre 2022, l'équipe a lancé Artemis, une entreprise de prêt sans autorisation. Artemis permettra aux utilisateurs de Defi d'emprunter en utilisant leurs actifs de manière rentable, efficace et sécurisée.

  • Apollo sera disponible pour les clients institutionnels et corporatifs qui souhaitent une solution conforme à KYC et AML.

  • Pour encourager les utilisateurs à rejoindre des pools monétaires ciblés, le protocole utilise un paradigme ouroboros unique.

Les fonctionnalités supplémentaires notables de zkLend incluent les aspects hypothécaires et de prêts bilatéraux, les prêts protocolaires et les coûts de liquidation variables.

L’expertise significative de l’équipe dans les entreprises bancaires conventionnelles, les technologies financières et les biens de consommation, ainsi que dans les principaux échanges de crypto-monnaie et les protocoles DeFi, conduit à la création de produits et de solutions révolutionnaires.

Comment ça marche?

zkLend est développé sur la plateforme StarkNet.

StarkNet est un ZK-Rollup décentralisé, qui est un réseau L2 sur Ethereum. StarkNet aide les dApp à atteindre une échelle illimitée pour leurs calculs tout en profitant de la sécurité d'Ethereum. Les développeurs peuvent rédiger des contrats StarkNet et les déployer sur le réseau, et les utilisateurs peuvent envoyer des transactions vers ces contrats (de la même manière que sur Ethereum).

Le nœud StarkNet (appelé séquenceur) est implémenté en Python. L'environnement d'exécution des transactions StarkNet, connu sous le nom de StarkNet OS (similaire à la machine virtuelle Ethereum), est déployé au Caire. Cela optimise les performances de preuve de chaque exécution de transaction. Un contrat Solidity déployé sur Ethereum connecte le réseau StarkNet (L2) à Ethereum (L1).

En son cœur, zkLend fournit un service sans autorisation pour les utilisateurs DeFi (Artemis) ainsi que des solutions de conformité autorisées pour les clients institutionnels (Apollo).

À un niveau élevé, Artemis permet aux utilisateurs de déposer des actifs afin de recevoir un rendement, avec la possibilité d'utiliser ces actifs comme garantie pour emprunter des actifs numériques supplémentaires. Apollo fonctionne de la même manière, sauf que les opérations d’emprunt et de prêt sont limitées aux personnes autorisées qui ont suivi la procédure KYC/KYB du protocole. En conséquence, les deux produits fonctionneront séparément, avec leurs propres pools de capitaux et leur propre gouvernance.

Aperçu élevé du protocole. Source : Livre blanc sur les fonctionnalités du prêt

Les utilisateurs pourront déposer leurs actifs dans un pool de réserve, qui fournira des liquidités sur le marché monétaire.

En échange, l’utilisateur recevra un zToken portant intérêt reflétant son pourcentage déposé dans le pool, ainsi qu’une créance sur les revenus d’intérêts du pool. Le total des actifs du pool augmente au fil du temps en raison des intérêts gagnés sur les emprunts, dont le montant dépend du modèle de taux d’intérêt de chaque actif.

Les clients peuvent déposer l’argent de leur choix dans le pool sans limite de temps.

Emprunter

Les utilisateurs pourront utiliser leur zToken comme garantie pour emprunter des actifs placés sur différents marchés monétaires.

Le modèle de taux d’intérêt déterminera le taux de financement de l’emprunteur pour chaque propriété. Le montant maximum du prêt dépend de la capacité d’emprunt de l’emprunteur. Si le total des prêts d’un utilisateur dépasse sa limite d’emprunt, ses avoirs peuvent être liquidés afin de maintenir la pérennité du protocole.

Jeton ZEND

Indicateurs clés

  • Téléscripteur : ZEND.

  • Blockchain : mise à jour…

  • Contrat : Mise à jour…

  • Norme de jeton : mise à jour…

  • Type de jeton : utilitaire, gouvernance.

  • Offre en circulation : mise à jour…

  • Offre totale : 100 000 000 ZEND.

Allocation de jetons

  • Investisseurs privés et publics : 17%.

  • Écosystème : 33%.

  • Équipe et conseillers : 15%.

  • Récompense de sacking et de distribution : 35 %.

Cas d'utilisation

Le protocole inclut le token natif ZEND. Les utilisateurs pourront miser sur ZEND et bénéficier d'une gouvernance, de taux de récompense plus élevés et des revenus d'intérêts gagnés par les pools.

Feuille de route

  • Phase 1 (Artemis MVP – Q3 2022) : établir la fiabilité des fonctions principales.

  • Phase 2 (Artemis 1.0 – T4 2022) : lancement du produit réseau principal Artemis.

  • Phase 3 (Apollo MVP – fin Q4 2022) : lancement du réseau de test Apollo. Le premier client institutionnel est référé.

  • Phase 4 (Apollo 1.0 – Q1 2023) : lancement du réseau principal Apollo. Préparez-vous à une transition de gouvernance DAO.

Équipe

Plusieurs membres de l'équipe zkLend ont travaillé pour des sociétés bien connues telles que Bloomberg, Standard Charter Bank, Credit Suite et même des sociétés de cryptographie telles que Crypto.com et StarkWare.

De plus, les conseillers du projet proviennent de grandes sociétés financières telles que Mirae Asset et la Banque mondiale.

  • BRIAN FU (co-fondateur) : Brian est le co-fondateur et chef de projet de zkLend. À l'Université de la Colombie-Britannique, il s'est spécialisé en génie physique et a étudié le commerce, période pendant laquelle il s'est intéressé à la finance informatique. Il s'agit d'une plongée profonde dans le monde de la finance avec plus de 15 ans d'expertise en TradFi, en banque d'investissement et en gestion privée. des capitaux propres de grandes organisations financières telles que Bloomberg, Standard Chartered Bank, Silk Road Finance et China Merchants Capital. L’expérience de l’utilisation de protocoles en chaîne et de crypto-monnaies est révélatrice. Ayant constaté par lui-même les contraintes et les défis de l'infrastructure TradFi, il est ravi de collaborer avec les personnes et la technologie qui feront de ce nouveau modèle financier une réalité.

  • JANE MA (co-fondatrice) : Jane est la co-fondatrice et chef d'équipe de projet de zkLend. Elle a débuté sa carrière dans la vente et les transactions au Crédit Suisse avant de rejoindre Deliveroo à Hong Kong en tant que responsable RH, où elle est tombée amoureuse de l'ambiance start-up et de l'éthique de travail métrique, un carburant à indice d'octane élevé. Elle possède une vaste expertise dans l'assistance aux startups dans la mise à l'échelle des opérations de leur entreprise. Elle était initialement sceptique quant aux protocoles Web3 jusqu'à ce qu'elle les utilise seule et s'intéresse aux défis d'évolutivité qui ont entravé une large adoption et généré un écosystème. La situation financière est entièrement en chaîne. L’emprunt et le prêt sont les formes les plus fondamentales de financement précoce, et c’est par là qu’elle souhaite naturellement commencer. Jane est titulaire d'un diplôme en économie et en histoire du Barnard College de l'Université de Columbia.

  • ZK LEUNG (Tech Lead) : ZK est le co-fondateur et Tech Lead de zkLend. Il est en charge du développement technique du protocole et est résident cairote de zkLend (également expert en Solidity et Rust). ZK possède une riche expertise dans le secteur de la blockchain. Il a précédemment dirigé et mis en œuvre des initiatives telles qu'un système d'actifs synthétiques décentralisé, des CEX et DEX, des portefeuilles sécurisés et des jeux multijoueurs en chaîne. ZK a déjà réalisé de nombreux échanges cryptographiques contrôlés et décentralisés, ainsi que des portefeuilles sécurisés. ZK est enthousiasmé par zk-rollup et la technologie Starknet, et cet enthousiasme l'a amené à devenir un membre actif et bien connu de la communauté de développement Starknet. Sa contribution la plus récente est « starknet-rs », un outil de développement qui est la bibliothèque client Rust pour le réseau Starknet. ZK a obtenu un diplôme spécialisé de l'Université polytechnique de Hong Kong.

  • EMMA LEE (CMO) : Emma est la directrice du marketing de zkLend. Elle a commencé à travailler dans une société de blockchain, une entreprise de titres numériques, après avoir obtenu son diplôme du King's College de Londres avec mention très bien en politique, philosophie, droit, puis en finance décentralisée, tout en commençant son aventure en tant que locale. Pour approfondir ses compétences, elle a travaillé comme analyste de recherche DeFi et NFT chez Crypto.com avant de retourner dans le monde des startups chez zkLend. Important dans les mèmes DeFi et les NFT, mais également attiré et inspiré par les individus incroyables de cet environnement. Elle pense que zkLend fera partie d'un retour plus large aux concepts DeFi qui l'ont d'abord attirée vers l'espace : la finance, la transparence et la décentralisation.

Investisseurs et partenaires Investisseurs

zkLend a levé 5 millions de dollars lors d'un tour de table mené par Delphi Digital, encadré par StarkWare et Three Arrows Capital.

Parmi les autres investisseurs majeurs figurent Genesis Block Ventures, Alameda Research, CMS, MetaCartel DAO, DCVC, Amber Group, TPS Capital, Ascensive, D3Web Capital, 4RC et SkyVision Capital, parmi d'autres grands investisseurs providentiels du Web 3.0.

Les partenaires

zkLend est basé sur la technologie StarkNet développée par StarkWare. En conséquence, les entreprises de l'écosystème StarkWare, y compris StarkNet, travailleront ensemble pour étendre cet écosystème.

Conclusion

Bien que la technologie Zk Rollup ait reçu beaucoup d'attention récemment, et que ZkLend soit un bon nom, il existe de nombreux projets qui vont dans la même direction que ZkLend, comme AAVE P3, Aurigami, Basion… et mais ce projet s'est extrêmement bien passé. . Cela génère à la fois un marché compétitif et une opportunité pour les consommateurs de choisir le meilleur produit.

AVIS DE NON-RESPONSABILITÉ : Les informations contenues sur ce site Web sont fournies à titre de commentaire général du marché et ne constituent pas un conseil en investissement. Nous vous encourageons à faire vos propres recherches avant d’investir.

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Harold

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