Principaux points à retenir

  • Les stratagèmes à la Ponzi sont une arnaque courante qui consiste à rembourser les dettes des premiers « investisseurs » avec l’argent retiré aux « investisseurs » ultérieurs. Cependant, il n’existe pas de véritable modèle économique viable.

  • Méfiez-vous de toute personne offrant des rendements irréalistes ou vous invitant à rejoindre un « programme d’investissement cryptographique » exclusif.

  • Vous avez été victime d'une arnaque ? Signalez immédiatement l'incident aux autorités chargées de l'application de la loi compétentes et à l'équipe d'assistance Binance.

Découvrez les stratagèmes de crypto-ponzi et comment les éviter et les identifier dans notre dernière édition de Know Your Scam.

Qu'est-ce qu'un système de crypto-ponzi ?

Imaginez quelqu'un vous disant que vous pourriez faire fortune en peu de temps avec peu ou pas de risques. Il suffirait d’un petit investissement. En plus de cela, imaginez qu’on vous demande de diffuser cette prétendue « opportunité » au plus grand nombre de personnes possible.

Cette dynamique est la marque d’un stratagème à la Ponzi, une arnaque courante qui rembourse les dettes des premiers « investisseurs » avec l’argent prélevé sur les « investisseurs » ultérieurs. Les stratagèmes de Ponzi existent dans tous les secteurs et peuvent survenir dans n'importe quel contexte permettant une activité d'investissement. Malheureusement, ces stratagèmes sont monnaie courante dans le monde de la cryptographie.

Dans cet article, nous examinerons comment les stratagèmes de crypto-monnaie Ponzi se déroulent généralement et, plus important encore, ce que vous pouvez faire pour vous en protéger.

Comment fonctionnent les schémas de Ponzi

Dans la plupart des systèmes de Ponzi, il n’y a pas de véritable « investissement » et la grande majorité des bénéfices, sinon la totalité, sont collectés par l’escroc. L’argent est transféré des nouvelles victimes vers les précédentes, et cette redistribution des fonds crée une apparence de rentabilité qui entretient l’arnaque.

Tant qu'il y aura un afflux suffisant de membres, la fraude financière continuera. Une fois cette somme épuisée, le projet atteint un point de rupture et s’effondre.

Voici un aperçu de la progression typique d’un système de Ponzi, résumé en trois étapes.

Étape 1 : Créer un projet attractif

Le système de Ponzi est l’une des plus anciennes astuces du livre. Son origine remonte au début des années 1920 avec Charles Ponzi, un immigrant italien en Amérique du Nord qui promettait aux investisseurs un rendement de 40 % en seulement trois mois.

L’arnaque de Charles était simple : payer les investisseurs d’hier avec l’argent des investisseurs d’aujourd’hui et empocher les bénéfices restants. Sa promesse de 40 % continuerait d’attirer des victimes sans méfiance, attirant plus de 30 000 de ces « investisseurs » en moins de six mois.

Charles a été arrêté après que son arnaque ait finalement échoué, privant ses « investisseurs » d’environ 20 millions de dollars (environ 207 millions de dollars après ajustement à l’inflation). À titre de comparaison, l’entreprise de Bernie Madoff, dirigée de manière similaire, s’est effondrée en 2008, coûtant à ses « investisseurs » environ 18 milliards de dollars. Cette affaire est souvent considérée comme la plus grande combine à la Ponzi de l’histoire.

Étape 2 : Récompenser les premiers investisseurs

Les stratagèmes à la Ponzi versent intentionnellement les rendements promis aux premiers investisseurs, qui, à leur tour, croiront à la légitimité du stratagème et iront jusqu’à dire à leurs amis d’investir.

Aujourd'hui, il est également assez courant de voir des systèmes de Ponzi annoncer des « récompenses » ou des « bonus » supplémentaires à ceux qui parrainent avec succès de nouveaux investisseurs. Certains escrocs imposeront des références obligatoires si les « investisseurs » veulent continuer à gagner de l'argent. Cette technique permet aux escrocs de trouver de nouveaux investisseurs. victimes avec un minimum d'effort.

Dans certains cas, il existe des escroqueries avec des structures de récompense élaborées où les « investisseurs » ou les « employés » doivent recruter d’autres victimes pour gagner leur salaire. De tels cas sont souvent appelés systèmes pyramidaux.

Étape 3 : L’effondrement

Finalement, un château de cartes s’effondrera.

Les meneurs ont généralement un plan d’évasion mis en œuvre une fois qu’ils ont atteint un certain niveau de profit ou lorsqu’ils sentent que le projet est sur le point de s’effondrer. D’un autre côté, même si un petit nombre d’investisseurs peuvent constater des rendements, la grande majorité est anéantie et se retrouve sans rien.

Pour aider les utilisateurs à identifier les stratagèmes de Ponzi dans le monde de la cryptographie, notre équipe Binance Risk a développé cette formule après avoir analysé de nombreux cas réels :

Invitation + Garantie de rendements irréalistes + Aucune perte de capital + Récompenses de parrainage = Système de Ponzi

Exemple de système de crypto-ponzi

L’utilisateur, que nous appellerons Lily, participe à un fonds d’investissement crypto qui génère initialement 10 % de rendement. Cependant, selon l’escroc, si Lily veut continuer à « gagner », elle doit recommander de nouveaux clients pour qu’ils investissent.

L'escroc promet à Lily une récompense de 15 % pour avoir invité dix clients. Si ces nouveaux clients continuent d'inviter d'autres personnes, Lily recevra 7 % comme récompense de deuxième niveau, et ainsi de suite.

Lily se rend compte qu'il s'agit d'un stratagème de Ponzi seulement après qu'il s'effondre avec tous ses fonds.

Conseils pour vous protéger des stratagèmes de Ponzi

Il peut être difficile d'identifier un stratagème de Ponzi, mais voici quelques signes courants à surveiller.

  • Méfiez-vous des offres cryptographiques à haut rendement ou des « schémas » qui bloquent votre argent selon des conditions confuses et arbitraires. Pour rappel général, il est toujours préférable d’effectuer des recherches approfondies avant de prendre une décision d’investissement.

  • Considérez toutes les opportunités d’investissement qui promettent des rendements élevés garantis comme de possibles escroqueries. Il y a généralement un compromis entre le risque et la récompense ; Tout investissement promettant à la fois un rendement attractif et une garantie à 100 % est hautement suspect.

  • Abordez avec prudence les invitations à rejoindre des « équipes d’investissement », surtout si elles annoncent des rendements qui semblent trop beaux pour être vrais.

  • Demandez les documents officiels derrière tout « plan » ou « programme » d’investissement cryptographique. Si la stratégie d’investissement est confidentielle ou jugée trop complexe à expliquer, il s’agit probablement d’une arnaque.

  • Demandez-vous comment un « plan » génère des rendements pour ses investisseurs. Soyez prudent si vous utilisez une méthode dont vous n’avez jamais entendu parler auparavant.

Si vous avez été victime d'une arnaque par un système de crypto-ponzi

Dans le cas malheureux où vous seriez victime d’une chaîne de Ponzi, voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour contribuer à atténuer les dégâts.

  • Si vous avez fourni des informations sensibles, modifiez vos mots de passe et gelez immédiatement votre banque ou tout autre compte financier concerné.

  • Signalez l'incident aux forces de l'ordre locales. Binance travaille en étroite collaboration avec les forces de l'ordre, et notre coopération aboutit régulièrement à des détections et des saisies. Même si la récupération de votre argent est loin d’être garantie, c’est, dans la plupart des cas, la seule option disponible.

  • Signalez le cas aux modérateurs du site Web, de l’application ou de la plateforme de médias sociaux à partir de laquelle l’escroc vous a contacté. Fournissez-leur des détails tels que le nom de profil de l’escroc et toute autre information susceptible d’aider à empêcher que d’autres personnes ne se fassent arnaquer.

  • Méfiez-vous des « services de récupération ». Même si certains peuvent offrir une aide légitime, beaucoup font souvent de fausses promesses ou exigent des paiements initiaux. Ne vous laissez pas arnaquer deux fois.

Nous encourageons également tous les utilisateurs, nouveaux et anciens, à lire notre série anti-arnaque pour mieux se préparer contre les escroqueries cryptographiques courantes.

Lectures complémentaires

  • Connaissez votre arnaque

  • Connaissez votre arnaque : un guide définitif des escroqueries les plus répandues en matière de cryptographie

  • Connaissez votre arnaque : protégez-vous des escroqueries par imposteur Binance

  • Connaissez votre arnaque : faux investissements cryptographiques à surveiller

  • Connaissez votre arnaque : protégez-vous des escroqueries liées aux cadeaux cryptographiques

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