Payer pour se loger et remplir les conditions pour devenir propriétaire sont deux défis différents.

Je trouve que cet aspect du système immobilier américain mérite qu’on s’y intéresse.

Une personne peut passer des années à payer son loyer à temps, parfois pour un montant annuel total de plusieurs dizaines de milliers de dollars.

Pourtant, lorsque cette même personne demande un prêt hypothécaire, le prêteur examine sa demande sous un angle financier complètement différent.

La stabilité des revenus, les antécédents de crédit, les dettes existantes, l’apport personnel, les impôts fonciers, l’assurance et les autres frais liés au logement entrent alors en ligne de compte.

Et c’est là que la frustration commence.

Le fait d’avoir toujours payé son loyer peut témoigner d’une bonne discipline financière, mais cela ne prouve pas automatiquement qu’on peut assumer le coût total et les obligations à long terme liés à l’accession à la propriété.

Cela dit, les prêteurs ne devraient-ils pas accorder davantage de poids à un historique régulier de paiements de loyer lorsqu’ils évaluent les primo-accédants ?

Surtout quand les frais de logement absorbent déjà une part aussi importante du revenu des ménages.

Nous évaluons souvent la capacité d’une personne à payer, mais évaluons-nous son historique de paiements réels ?