Vendredi 6 novembre, FinCEN et la Réserve fédérale ont retiré une proposition de 2020 qui aurait abaissé de 3 000 $ à 250 $, en vertu de la loi sur le secret bancaire, le seuil de déclaration des transactions transfrontalières en cryptomonnaies.
Points essentiels
Le seuil de déclaration des transferts transfrontaliers de 3 000 $ est maintenu, évitant aux plateformes d’échange de nouvelles obligations de collecte de données pour des transferts aussi faibles que 250 $.
FinCEN a déclaré que le délai de cinq ans, l’évolution du secteur et la nécessité de recueillir à nouveau l’avis du public justifiaient le retrait de la proposition.
Le Crypto Council for Innovation a déclaré que le seuil de 250 $ aurait imposé une charge excessive aux institutions.
Ce retrait constitue le troisième recul en un mois concernant les règles sur les cryptomonnaies prises en vertu de la Bank Secrecy Act, après que le Trésor a abandonné en octobre 2026 les règles relatives aux portefeuilles non hébergés et au mixage.
La proposition, évoquée pour la première fois en 2020, aurait obligé les institutions financières à recueillir et à transmettre les renseignements sur les donneurs d’ordre et les bénéficiaires des transferts transfrontaliers de monnaies virtuelles convertibles d’un montant égal ou supérieur à 250 $. Elle aurait ainsi soumis un grand nombre de transferts de fonds courants et de petits virements de clients à un régime de déclaration conçu pour des flux bien plus importants, contraignant les plateformes d’échange et les institutions dépositaires à mettre en place de nouveaux systèmes de collecte de données et à conserver des archives sur des transferts qui, aujourd’hui, restent sous le seuil de déclaration.
Dans son annonce du retrait, FinCEN a déclaré que toute nouvelle version des règles « devrait être examinée à la lumière de ces évolutions récentes afin de garantir que ces modifications soient adaptées à leur objectif ». L’agence a indiqué que la proposition était restée en suspens pendant plus de cinq ans, tandis que le secteur concerné évoluait, et qu’il serait utile de recueillir de nouveaux commentaires du public avant toute nouvelle version.
Les équipes chargées de la conformité avaient des raisons de se préparer à ce seuil plus bas. Lorsque la règle a été proposée, FinCEN a fait valoir que les criminels s’étaient tournés vers des transferts de moindre montant, notamment pour rester sous les seuils de déclaration, et a indiqué que la proposition n’avait pas avancé au cours des dernières années. Les organisations professionnelles s’y sont opposées tout au long du processus : Coin Center a averti que l’abaissement du seuil de 3 000 $ à 250 $ soumettrait davantage de transactions courantes à ce qu’elle qualifiait de surveillance financière sans mandat.
Le secteur exprime clairement son soulagement. « Abaisser le seuil des transferts transfrontaliers de 3 000 $ à 250 $ aurait imposé une charge excessive aux institutions », a déclaré Ji Hun Kim, directeur général du Crypto Council for Innovation.
Ce retrait fait suite à celui, en octobre, de deux autres propositions datant de 2020 au titre de la Bank Secrecy Act, qui concernaient les portefeuilles autohébergés et le mixage de cryptomonnaies, et auxquelles Coin Center s’était également opposé. Ensemble, ces reculs laissent le seuil de 3 000 $ comme référence pratique pour les plateformes d’échange.
La règle est mise de côté, mais pas abandonnée. La déclaration de FinCEN laisse la porte ouverte à de nouvelles modifications de la Travel Rule, et aucun calendrier n’a été communiqué pour une proposition révisée.