Les gens recherchent « relevé bancaire Binance » pour trois raisons différentes. Certains voient une ligne sur leur relevé bancaire après un dépôt ou un achat par carte et ne reconnaissent pas le nom. D’autres participent à une transaction P2P où l’autre partie affirme que l’argent n’est jamais arrivé, et ont besoin de leur relevé bancaire comme preuve. D’autres encore ont été invités par Binance à téléverser un relevé bancaire pour vérifier l’origine des fonds, mais leur document est systématiquement refusé. Chaque situation a sa propre solution : ce guide aborde les problèmes un par un, en expliquant ce que vous voyez, pourquoi cela se produit et quoi faire ensuite.

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Quel problème rencontrez-vous avec votre relevé bancaire ?

• Nom inconnu sur votre relevé bancaire : Vous avez transféré de l’argent vers ou depuis Binance, et la ligne indique le nom d’une entreprise que vous ne connaissez pas. Voir le problème 1.

• L’argent a quitté votre banque, mais Binance n’affiche rien : Un dépôt par virement bancaire qui n’a pas été crédité. Voir le problème 2.

• Le montant d’un achat par carte est différent : La banque a prélevé un montant supérieur ou inférieur à celui de l’ordre. Voir le problème 3.

• Ordre P2P contesté : Vous avez envoyé l’argent, le vendeur affirme ne pas l’avoir reçu, ou les noms ne correspondent pas. Voir les problèmes 4 et 5.

• Votre banque vous pose des questions sur les virements P2P : Des paiements reçus de personnes inconnues ont déclenché un examen. Voir le problème 6.

• Binance vous a demandé un relevé bancaire : Il s’agit d’une vérification de l’origine des fonds ou de l’adresse, ou d’un document qui est refusé à plusieurs reprises. Voir le problème 7.

• Le retrait vers votre banque a été renvoyé : La banque a retourné un retrait en monnaie fiduciaire. Voir le problème 8.

Les menus et les noms des partenaires varient selon les pays ; vérifiez donc ce qui s’affiche dans votre application.

1. Le nom d’une entreprise inconnue apparaît après un dépôt

Ce que vous voyez : Vous avez envoyé 500 EUR pour approvisionner votre compte, et votre relevé bancaire indique un virement vers une société de paiement ou une banque que vous ne connaissez pas, et non vers « Binance ».

Pourquoi cela arrive : Binance ne détient pas de compte bancaire dans toutes les devises. Les dépôts et retraits en monnaie fiduciaire passent par des partenaires bancaires locaux, et le nom du compte indiqué dans les instructions de dépôt est souvent celui du partenaire. Votre banque affiche le nom associé au compte destinataire. De même, les achats par carte peuvent faire apparaître le nom d’un prestataire de paiement.

Que faire : Comparez les lignes, ne faites pas de suppositions. Ouvrez l’historique des dépôts dans votre compte Binance et cherchez un crédit du même montant, à une ou deux journées ouvrées près. Comparez ensuite trois éléments.

• Montant : 500,00 EUR sur le relevé bancaire doivent correspondre à 500,00 EUR sur Binance, moins les éventuels frais de dépôt indiqués dans le tableau des frais pour la méthode choisie.

• Référence : Si la page de dépôt vous a fourni un code de référence, celui-ci doit apparaître sur la ligne bancaire ou dans les détails du virement.

• Date : Les dates bancaires correspondent aux dates de comptabilisation dans votre fuseau horaire local. L’historique Binance est souvent affiché en UTC ; un virement effectué à 00 h 30 le 3 mars en UTC+8 peut donc apparaître à 16 h 30 le 2 mars.

Si les trois éléments concordent, le nom inconnu est simplement celui du partenaire. Si vous ne parvenez pas à associer un débit à une opération, c’est différent : contactez d’abord votre banque, puis l’assistance Binance.

2. L’argent a quitté votre banque, mais Binance n’affiche rien

Ce que vous voyez : Votre relevé bancaire indique que le virement a été effectué, mais votre solde en monnaie fiduciaire sur Binance est toujours nul après le délai de traitement habituel.

Pourquoi cela arrive : Il s’agit généralement de l’un des cas suivants, et vous pouvez vérifier chacun d’eux sur votre relevé.

• Référence manquante ou erronée : Sans elle, la banque partenaire ne peut pas associer les fonds à votre compte, et le virement reste non attribué.

• Nom différent : Les fonds proviennent d’un compte qui n’est pas à votre nom, par exemple celui de votre partenaire ou d’une entreprise. Les dépôts provenant de tiers sont généralement renvoyés.

• Frais SWIFT : Un virement international transite par des banques intermédiaires qui peuvent prélever des frais en cours de route.

• Heures limites de traitement : Un virement envoyé vendredi soir peut attendre jusqu’au lundi.

Exemple pour un virement SWIFT. Vous envoyez 1 000 EUR par SWIFT. Votre banque vous facture 12 EUR pour l’envoi, qui apparaissent sur une ligne distincte de votre relevé. Une banque intermédiaire prélève 15 EUR en cours de route. Binance reçoit 985 EUR et crédite 985 EUR, car les frais de dépôt pour cette méthode sont de 0. Votre relevé indique −1 000 et −12, et votre historique Binance indique +985. Rien n’a été perdu : les 27 EUR sont allés aux deux banques.

Que faire : Demandez à votre banque une confirmation du virement (pour SWIFT, le MT103 ou la confirmation de paiement de la banque avec la référence de suivi). Ouvrez un dossier auprès de l’assistance Binance en indiquant la date, le montant, la référence utilisée et en joignant cette confirmation. Si les fonds proviennent du compte d’une autre personne, attendez-vous à ce qu’ils soient renvoyés sur ce compte plutôt que crédités sur le vôtre, et effectuez votre prochain dépôt depuis un compte à votre nom.

3. Le montant d’un achat par carte est différent de celui indiqué sur votre relevé

Ce que vous voyez : Vous avez acheté des cryptos par carte pour un montant dans une devise, mais votre relevé bancaire indique un montant différent.

Pourquoi cela arrive : Deux frais distincts peuvent s’ajouter entre l’ordre et la ligne bancaire. Le premier est le frais de carte affiché sur l’écran de l’ordre avant confirmation. Le second est la conversion de devise effectuée par votre banque si la devise de la carte diffère de celle de l’ordre.

Exemple. Votre carte est en EUR et vous passez un ordre de 200 USD. Binance affiche le montant total en USD, frais inclus. Votre banque convertit les 200 USD à son taux de 0,932, soit 186,40 EUR, et ajoute des frais de transaction en devise étrangère de 1,5 %, soit 2,80 EUR. Votre relevé indique 189,20 EUR, parfois sur deux lignes. Binance n’a jamais reçu les 2,80 EUR : il s’agit de frais facturés par votre banque.

Que faire : Choisissez la devise de votre carte si cette option est disponible, ou approvisionnez votre compte par virement bancaire dans votre devise afin d’éviter la conversion effectuée par votre banque.

4. Le vendeur P2P affirme ne pas avoir reçu votre argent

Ce que vous voyez : Vous avez payé et indiqué que l’ordre était payé, mais le vendeur ne libère pas les cryptos ou affirme n’avoir rien reçu.

Pourquoi cela arrive : Le virement est peut-être encore en cours, le vendeur n’a peut-être pas vérifié correctement, ou il essaie peut-être de garder à la fois l’argent et les cryptos.

Exemple. Vous achetez 300 USDT à partir d’une annonce au prix de 1,002 USD, soit un total de 300,60 USD. L’ordre est ouvert à 13 h 58 et dispose d’un délai de 15 minutes. Vous envoyez exactement 300,60 USD depuis votre propre compte vers le compte dont le nom est indiqué dans l’ordre, et votre banque indique que le virement a été effectué à 14 h 05. Vous indiquez que l’ordre est payé à 14 h 06. À 14 h 30, le vendeur n’a toujours rien libéré. C’est à ce moment-là qu’il faut faire appel, et non envoyer un deuxième paiement.

Que faire : Faites appel depuis la page de l’ordre et téléversez une preuve. Les preuves les plus efficaces sont votre relevé bancaire ou le reçu de virement de votre banque, indiquant :

• Votre nom complet en tant qu’expéditeur : Il doit correspondre au nom figurant sur votre compte Binance vérifié.

• Le nom et le compte du destinataire : Ils doivent correspondre aux coordonnées de paiement indiquées dans l’ordre.

• Le montant exact : 300,60, et non un montant arrondi à 300 ou 301.

• La date, l’heure et le statut : « Effectué » ou « exécuté », et non « programmé » ou « en attente ».

• Un identifiant de transaction : La plupart des reçus bancaires en comportent un, et l’assistance peut demander au vendeur de le rechercher.

Un reçu PDF issu de votre banque en ligne est préférable à une capture d’écran recadrée sans nom.

5. Les noms figurant sur le relevé ne correspondent pas

Ce que vous voyez : En tant que vendeur, vous avez reçu l’argent, mais il provient d’un compte dont le nom ne correspond pas au nom vérifié de l’acheteur. En tant qu’acheteur, le vendeur vous demande d’envoyer l’argent à une autre personne ou d’ajouter une note au sujet des cryptos.

Pourquoi cela arrive : Un paiement provenant d’un tiers est une situation classique de rétrofacturation ou de blanchiment de fonds volés par l’intermédiaire de votre compte. Si vous libérez les cryptos, le véritable titulaire du compte bancaire peut ensuite demander à sa banque d’annuler le virement, et vous perdez les deux côtés de la transaction.

Que faire en tant que vendeur : Ne libérez pas les cryptos. Faites appel, expliquez que le nom de l’expéditeur indiqué sur votre relevé diffère de celui de l’acheteur, et ne renvoyez l’argent que vers le compte d’origine, en suivant les instructions de l’assistance. En tant qu’acheteur, payez uniquement vers le compte indiqué dans l’ordre et depuis votre propre compte. Toute personne qui vous demande de poursuivre la discussion ou d’effectuer le paiement en dehors de l’ordre verra la transaction annulée et sera signalée.

6. Votre banque vous pose des questions sur vos virements P2P

Ce que vous voyez : Après quelques ventes P2P, votre banque vous envoie un message au sujet d’une activité inhabituelle, limite votre compte ou vous demande d’où proviennent les virements reçus.

Pourquoi cela arrive : Plusieurs paiements de personnes inconnues sur une courte période peuvent faire penser à un compte de mule financière. La banque ne voit que les entrées de fonds, pas vos ordres.

Que faire : Répondez à la banque avec des justificatifs correspondant à chaque ligne de son relevé. Un tableau simple convient très bien :

• Ligne 1 : +150,00 EUR de A. Novak le 4 mars, correspondant à l’ordre P2P se terminant par 4471, vente de 160,4 USDT.

• Ligne 2 : +420,00 EUR de M. Rossi le 4 mars, correspondant à l’ordre se terminant par 5108, vente de 449,2 USDT.

• Ligne 3 : +75,00 EUR de J. Smit le 6 mars, correspondant à l’ordre se terminant par 6630, vente de 80,2 USDT.

Joignez l’exportation de votre historique d’ordres P2P et l’historique des dépôts indiquant la provenance des cryptos vendues. De nombreux vendeurs demandent aux acheteurs de ne pas inscrire « USDT » ou « crypto » dans le champ de référence des virements P2P ; n’ajoutez donc aucune note que le vendeur ne vous a pas demandée. Pour savoir comment choisir des annonces et des moyens de paiement, consultez ce guide sur la achat et la vente de cryptos en toute sécurité sur Binance P2P.

7. Binance continue de refuser votre relevé bancaire

Ce que vous voyez : On vous demande de téléverser un relevé bancaire pour une vérification de l’origine des fonds, une augmentation de limite ou un justificatif de domicile, mais le document est refusé.

Pourquoi cela arrive : La personne chargée de l’examen doit pouvoir lire votre nom, celui de la banque, une date récente et les transactions concernées sur un seul document. Les refus s’expliquent généralement par l’un des points suivants :

• Document trop ancien : Pour les justificatifs de domicile, les documents ne sont souvent acceptés que s’ils ont été émis au cours des trois derniers mois.

• Document recadré ou partiel : Votre nom, le logo de la banque ou la période ne figure pas en entier sur la page.

• Capture d’écran au lieu d’un document : Facile à modifier, elle est donc souvent refusée.

• Fichier modifié : Un PDF réenregistré dans un logiciel de retouche peut échouer à une vérification d’intégrité.

• Nom différent : Un compte joint ou un nom marital qui diffère de celui de votre pièce d’identité, sans explication.

Que faire : Téléchargez le relevé officiel au format PDF depuis votre banque en ligne pour la période demandée, généralement les un à trois derniers mois. Vérifiez que la première page indique votre nom et votre adresse tels qu’ils apparaissent sur votre pièce d’identité. Si la demande concerne l’origine des fonds, choisissez les mois où figurent le salaire, la vente ou l’épargne ayant servi à financer vos dépôts. Par exemple, un dépôt de 8 000 EUR en mars peut être justifié par un relevé indiquant un salaire de 3 200 EUR et un transfert de 6 000 EUR depuis votre épargne en février. Si votre nom diffère de celui figurant sur votre pièce d’identité, ajoutez une courte explication et, le cas échéant, un certificat de mariage ou un document similaire.

N’envoyez jamais de relevé ni aucun document à une personne qui vous contacte par message privé ou par e-mail en prétendant faire partie de l’assistance Binance. Les documents doivent être téléversés uniquement depuis les pages de vérification ou d’assistance de votre compte.

8. Un retrait vers votre banque a été renvoyé

Ce que vous voyez : Vous avez retiré des euros, votre historique Binance indique le retrait, mais le montant n’apparaît jamais sur votre relevé bancaire ou y apparaît avant d’être annulé.

Pourquoi cela arrive : La banque destinataire a rejeté le paiement. Les principales causes sont une erreur dans l’IBAN, un compte clôturé ou qui n’accepte pas ce type de virement, ou un nom de titulaire différent de celui de votre compte Binance vérifié.

Exemple. Vous retirez 1 200 EUR par virement SEPA Instant avec des frais de 1 EUR ; votre banque devrait donc recevoir 1 199 EUR en quelques minutes. Si le compte appartient à votre partenaire, sa banque peut rejeter le paiement entrant parce que la vérification du nom échoue. Les fonds sont renvoyés à Binance, ce qui peut prendre plusieurs jours ouvrés, et les frais de 1 EUR peuvent ne pas être remboursés. Aucune ligne ne figure sur votre relevé bancaire, car l’argent n’est jamais arrivé sur le compte.

Que faire : Vérifiez l’IBAN et le nom du titulaire du compte dans l’historique du retrait. Si les fonds ne sont pas revenus au bout d’une semaine, ouvrez un dossier auprès de l’assistance en indiquant l’identifiant du retrait. Commencez par envoyer un petit montant test vers tout nouveau compte bancaire. Pour les dépôts et retraits en euros, les étapes et solutions sont expliquées en détail dans ce guide sur l’envoi d’euros vers Binance par virement bancaire SEPA.

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FAQ

Binance apparaît-il sous ce nom sur mon relevé bancaire ?
Pas toujours. Les dépôts et les retraits passent souvent par des partenaires bancaires locaux, et la ligne peut donc porter le nom du partenaire. Comparez le montant, la date et la référence avec l’historique de vos dépôts ou retraits Binance.

Un relevé Binance peut-il remplacer un relevé bancaire ?
En général, non. Pour une vérification, ou à la demande d’une banque, le document doit être délivré par votre banque. L’exportation Binance le complète en indiquant ce qu’il est advenu des fonds après leur arrivée.

Une capture d’écran de mon application bancaire suffit-elle pour contester un ordre P2P ?
Elle peut être acceptée, mais un reçu PDF indiquant les deux noms, le montant, l’heure et le statut effectué constitue une preuve plus solide.

De quand doit dater un relevé bancaire pour une vérification ?
Pour un justificatif de domicile, la limite habituelle est de trois mois. Pour justifier l’origine des fonds, téléversez les relevés des mois où les fonds sont arrivés avant vos dépôts, comme indiqué dans la demande.

Dois-je cacher les virements liés aux cryptos à ma banque ?
Non. Les banques voient de toute façon les virements, et les dissimuler risque de déclencher un examen. Conservez plutôt des justificatifs bien organisés.

Divulgation : le lien d’inscription de cet article utilise mon code GETREWARD. Les montants indiqués ci-dessus sont des exemples simplifiés, et non des offres ni des prévisions ; les frais et les noms des partenaires varient selon les pays. Ces informations sont fournies à titre général et ne constituent pas des conseils financiers.