银行怕稳定币把存款抽走。Tempo 这篇官方博客说的是反过来：企业越来越多用稳定币收款后，司库更可能把闲钱换成链上银行存款——账上仍算现金，还能撑授信。谁让司库在稳定币、链上存款和代币化货币基金之间秒换，谁就能把这笔浮存留下。

支付稳定币联邦框架辩论时，有材料把银行存款风险说到 6.6 万亿美元。这个数字默认企业把稳定币一直放钱包。财务团队本来就会把闲钱挪进计息账户和货币市场基金，稳定币余额也会走同一条路。多数稳定币还进不了流动性指标，持有常常要董事会批准；银行存款和货币市场基金则分别算现金和现金等价物。

真实场景：美国经销商卖货给巴西、尼日利亚、越南买家，对方用美元稳定币付款，周末也能到。经销商周二、周五才付供应商，有的也要稳定币。现在要么把币留钱包，要么先兑成美元、等银行营业时间，付款日再兑回去。如果银行提供链上存款，到账立刻换成银行存款：计息、算现金；付款日再换回去。供应商若也开在同一家银行，甚至不用换回稳定币，钱从头到尾停在银行账上。

链上银行存款仍是银行负债，不是新币种。常见两种：银行核心系统仍是最终记录，链上只是可编程层，多数已上线项目走这条；以及链上就是权威记录，转账即过户，收款方不必在发行行开户。比传统日终归集多三件事：按小时计息、周末也能进出、稳定币与链上存款和基金凭证几秒原子兑换。

这意味着稳定币适合收付款，链上存款适合几分钟内要用的运营现金，代币化货币基金适合放几周的大额。财务团队一旦选好托管方，很少再换。银行可看 Tempo 这篇官方入门。

数据来源：Tempo 官方博客（2026年10月27日）

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