Phase 1 - Les parents financent le placement (de 0 à 18 ans) :
Vous investissez 1 000 $ à la naissance. Puis 500 $ à chaque anniversaire (9 000 $ au total) + 250 $ tous les mois pendant 18 ans (54 000 $). Vous avez donc investi environ *64 000 $* de votre poche.
Mais investi dans le S&P 500, qui affiche un rendement moyen de 10 % par an, l’argent ne fait pas que dormir : il rapporte lui-même de l’argent.
Quand votre enfant atteint 13 ans, cette cagnotte vaut déjà ∼165 000 $. Les intérêts dépassent désormais le montant que vous avez investi.
*Phase 2 - L’enfant prend le relais (de 18 à 43 ans) :*
À 18 ans, vous arrêtez. Si votre enfant garde simplement la même habitude — 250 $ par mois avec son propre salaire — il n’a jamais besoin de gagner un salaire à six chiffres.
165 000 $ capitalisés pendant 25 ans de plus + 250 $/mois = *1,25 million de dollars à 43 ans*. Au total, ils n'ont ajouté que 75 000 $.
La leçon : vous leur avez fait gagner 18 ans, ce qui vaut plus que de l'argent. La richesse générationnelle, ce n'est pas être riche — c'est commencer tôt et ne jamais s'arrêter.