Mastercard a lancé Stablecoin Security pour examiner les transactions en stablecoins avant que les fonds ne soient transférés sur la blockchain, en combinant des données sur les paiements et la blockchain afin de détecter les fraudes, les escroqueries, les risques liés aux sanctions et d’autres risques de criminalité financière.
Annoncé le 19 octobre lors du salon Money20/20 USA, ce service s’adresse aux institutions qui doivent évaluer des activités potentiellement complexes sur la blockchain avant de finaliser un paiement. Ses informations sur les risques sont conçues pour s’intégrer aux procédures existantes de lutte contre la fraude et de conformité utilisées par les banques et les sociétés de paiement.
Mastercard a indiqué que le premier déploiement aurait lieu en Amérique du Nord, avec Borderless.xyz et Keyrails comme premiers partenaires.
Mastercard lance Stablecoin Security
Mastercard a indiqué que Stablecoin Security serait d’abord lancé en Amérique du Nord, et que sa disponibilité commerciale mondiale était prévue pour 2027.
Selon l’annonce de l’entreprise, le service vise à donner aux institutions une meilleure visibilité en amont sur les risques associés aux transferts de stablecoins, avant que les fonds ne soient transférés sur la chaîne. Il est conçu pour détecter les fraudes, les escroqueries, les risques liés aux sanctions et d’autres risques de criminalité financière avant la finalisation du paiement.
Les informations obtenues sont conçues pour s’intégrer aux processus existants des institutions financières en matière de fraude, de conformité et de prise de décision, plutôt que de servir uniquement à examiner l’activité après le règlement.
Comment l’API évalue les paiements en stablecoins
The Block a rapporté que les banques recevraient un score de risque avant la finalisation des paiements en stablecoins. Le média a indiqué que le service analyserait les flux de transactions afin de détecter les fraudes, les escroqueries, les violations des sanctions et d’autres risques de criminalité financière.
Dans sa propre description, Mastercard présente le mécanisme de fourniture du service comme une API indépendante de la plateforme. L’API analyse le contexte de la transaction, l’origine des fonds, les liens avec des parties soumises à des restrictions et les indicateurs d’escroquerie, puis génère le score avant la finalisation du paiement.
Mastercard a indiqué que le score pouvait alimenter les processus existants de lutte contre la fraude et de conformité, permettant ainsi aux banques et aux autres institutions financières d’appliquer leurs procédures internes aux transactions en stablecoins. Les détails disponibles ne précisent pas la pondération des différents indicateurs ni le seuil de risque qu’une institution pourrait appliquer.
Le score constitue donc un élément entrant dans un processus de paiement ou de conformité, et non une description automatique du statut juridique ou financier de chaque transaction.
Image de l’article accompagnant le reportage de The Block sur le service de filtrage des risques Stablecoin Security de Mastercard. — Source : The Block
La complexité des flux Ethereum complique le filtrage
Le besoin de renseignements sur les transactions s’explique en partie par la manière dont les mouvements de stablecoins apparaissent sur les blockchains publiques. Un échantillon de 2025 examiné par la Banque des règlements internationaux portait sur plus de 593 millions d’événements de transfert de stablecoins répartis sur 141 millions de transactions Ethereum.
Selon l’étude de la BRI citée par Mastercard, près de 60 % de ces événements de transfert ont eu lieu dans le cadre de transactions complexes comportant plusieurs étapes. Ce constat ne mesure pas les activités frauduleuses ou liées aux sanctions, mais montre pourquoi un transfert pris isolément peut être moins révélateur que la séquence de transactions plus large dans laquelle il s’inscrit.
L’accent mis par Mastercard sur l’origine des fonds, le contexte de la transaction et les liens avec des parties soumises à des restrictions correspond à cette complexité. Un prestataire de paiement qui évalue les risques avant la finalisation peut devoir examiner davantage que les adresses d’envoi et de réception lorsque le transfert constitue une étape d’un processus plus vaste sur la chaîne.
Partenaires initiaux et déploiement en 2027
Borderless.xyz et Keyrails sont les premiers partenaires de Stablecoin Security. Mastercard a indiqué que le lancement en Amérique du Nord précéderait la disponibilité commerciale mondiale, qu’elle prévoit pour 2027.
Cette séquence fait de l’annonce un premier déploiement ciblé plutôt qu’une expansion mondiale immédiate du service. Son évolution dépendra du déploiement auprès des partenaires nord-américains et de la capacité de Mastercard à proposer l’API à d’autres institutions et marchés avant la date de disponibilité prévue en 2027.
Avertissement : Cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne constitue pas un conseil juridique, fiscal, en investissement, financier ou autre et n’est pas destiné à être utilisé comme tel.