# La première personne responsable de sa retraite, c’est soi-même
À l’époque, pour encourager les naissances, l’État disait : « Élevez des enfants pour qu’ils prennent soin de vous quand vous serez vieux. »
Plus tard, pour mettre en place la politique de l’enfant unique, on a aussi fait passer ce message : « Un seul enfant, c’est mieux ; le gouvernement s’occupera de votre retraite. »
Et voilà qu’en quelques années à peine, le discours est devenu : « Chacun est le premier responsable de sa retraite. »
Les choses sont assez évidentes : les responsables politiques de l’époque pensaient peut-être que les gens ne vivraient pas au-delà de 60 ans et que les retraites ne représenteraient pas vraiment une charge, que les cotisations sociales suffiraient largement. Mais après que le dispositif de « cotisations réputées versées » a englouti une immense partie des fonds de pension, on s’est rendu compte que ce gouffre ne pourrait jamais être comblé.
Pensez aux chauffeurs de taxi japonais de 80 ans et aux maîtres nouilleurs de 90 ans. Si notre génération ne s’organise pas à l’avance, nous risquons fort de suivre la même voie que le Japon : les pensions ne suffiront même plus à couvrir les dépenses essentielles.
Pour ceux d’entre nous qui investissent, il faut dès maintenant anticiper et prendre les mesures suivantes :
1. Ne considérez pas l’achat d’un logement comme un investissement. À l’exception des biens situés dans les quartiers centraux des grandes métropoles, vendez tous vos biens immobiliers situés dans des villes secondaires. Pour une personne ordinaire, mieux vaut ne pas posséder plus de deux logements.
2. Consacrez 5 % de votre patrimoine à l’or sur le long terme.
3. Limitez les investissements à haut risque et forte volatilité à moins de 40 % de vos actifs investissables.
4. Commencez dès maintenant à investir régulièrement dans le bitcoin, le Nasdaq et le S&P 500, et conservez ces placements jusqu’à la retraite.
5. Mettez de côté chaque mois 20 % de vos revenus et écartez tout investissement dans l’économie réelle (sauf si une personne influente peut vous servir de garant).
6. Souscrivez les assurances commerciales et les assurances accidents nécessaires ; faites de votre santé une priorité absolue.
7. Ne laissez surtout pas votre capital initial subir une perte supérieure à 40 % !
À l’époque, pour encourager les naissances, l’État disait : « Élevez des enfants pour qu’ils prennent soin de vous quand vous serez vieux. »
Plus tard, pour mettre en place la politique de l’enfant unique, on a aussi fait passer ce message : « Un seul enfant, c’est mieux ; le gouvernement s’occupera de votre retraite. »
Et voilà qu’en quelques années à peine, le discours est devenu : « Chacun est le premier responsable de sa retraite. »
Les choses sont assez évidentes : les responsables politiques de l’époque pensaient peut-être que les gens ne vivraient pas au-delà de 60 ans et que les retraites ne représenteraient pas vraiment une charge, que les cotisations sociales suffiraient largement. Mais après que le dispositif de « cotisations réputées versées » a englouti une immense partie des fonds de pension, on s’est rendu compte que ce gouffre ne pourrait jamais être comblé.
Pensez aux chauffeurs de taxi japonais de 80 ans et aux maîtres nouilleurs de 90 ans. Si notre génération ne s’organise pas à l’avance, nous risquons fort de suivre la même voie que le Japon : les pensions ne suffiront même plus à couvrir les dépenses essentielles.
Pour ceux d’entre nous qui investissent, il faut dès maintenant anticiper et prendre les mesures suivantes :
1. Ne considérez pas l’achat d’un logement comme un investissement. À l’exception des biens situés dans les quartiers centraux des grandes métropoles, vendez tous vos biens immobiliers situés dans des villes secondaires. Pour une personne ordinaire, mieux vaut ne pas posséder plus de deux logements.
2. Consacrez 5 % de votre patrimoine à l’or sur le long terme.
3. Limitez les investissements à haut risque et forte volatilité à moins de 40 % de vos actifs investissables.
4. Commencez dès maintenant à investir régulièrement dans le bitcoin, le Nasdaq et le S&P 500, et conservez ces placements jusqu’à la retraite.
5. Mettez de côté chaque mois 20 % de vos revenus et écartez tout investissement dans l’économie réelle (sauf si une personne influente peut vous servir de garant).
6. Souscrivez les assurances commerciales et les assurances accidents nécessaires ; faites de votre santé une priorité absolue.
7. Ne laissez surtout pas votre capital initial subir une perte supérieure à 40 % !