#crossriver将rlusd整合进核心银行系统
【Observations de Lao Jiu】RLUSD intègre le système bancaire central d’une banque américaine : cette fois, Ripple vise non pas la spéculation sur les cryptomonnaies, mais les infrastructures de paiement
Ripple vient de conclure un nouveau partenariat dans le domaine des infrastructures financières, qui mérite d’être suivi.
Le 15 octobre, la banque américaine Cross River Bank a annoncé un partenariat avec Ripple afin d’intégrer le stablecoin adossé au dollar RLUSD à son système opérationnel central et de prendre en charge les transactions sur le XRP Ledger (XRPL).
Qu’est-ce que cela signifie ?
Jusqu’à présent, les entreprises de la fintech souhaitant utiliser la blockchain pour traiter des paiements devaient souvent se connecter séparément à des portefeuilles, à des infrastructures on-chain et à des services de règlement. Désormais, grâce à l’API unique de Cross River, les clients éligibles pourront utiliser RLUSD pour transférer des fonds entre dollars et stablecoins, et traiter des paiements transfrontaliers ainsi que des règlements de fonds.
Plus important encore, ce système n’a pas vocation à remplacer les virements bancaires traditionnels. Il ajoute plutôt les stablecoins aux canaux de paiement existants, aux côtés d’ACH, des virements bancaires et des services de paiement en temps réel, au sein d’une même infrastructure. Les règlements en stablecoins peuvent fonctionner 24 h/24 et 7 j/7, sans être entièrement limités par les horaires d’ouverture des banques traditionnelles.
À mon avis, l’intérêt de cette annonce tient au fait que des cas d’utilisation concrets commencent à se concrétiser. Si les entreprises de la fintech utilisent durablement les stablecoins pour les paiements transfrontaliers, la gestion de trésorerie des entreprises et les règlements, ceux-ci pourront générer une demande à long terme, au lieu de se limiter aux volumes d’échange sur les plateformes.
Mais il faut bien distinguer les choses : RLUSD est un stablecoin adossé au dollar, tandis que XRP est un autre cryptoactif. L’intégration de RLUSD au système bancaire ne signifie pas que les banques doivent acheter du XRP, et ne permet pas non plus de conclure directement à une hausse du cours de $XRP .
Il faudra surtout observer si, après cette intégration, davantage de clients de la fintech adoptent la solution, si les volumes de règlement augmentent et si Ripple parvient à transformer ce partenariat en activité concrète et durable.
Cela pourrait mieux montrer où en est la stratégie de paiement de Ripple qu’une simple annonce supplémentaire de cotation sur une plateforme d’échange.
【Observations de Lao Jiu】RLUSD intègre le système bancaire central d’une banque américaine : cette fois, Ripple vise non pas la spéculation sur les cryptomonnaies, mais les infrastructures de paiement
Ripple vient de conclure un nouveau partenariat dans le domaine des infrastructures financières, qui mérite d’être suivi.
Le 15 octobre, la banque américaine Cross River Bank a annoncé un partenariat avec Ripple afin d’intégrer le stablecoin adossé au dollar RLUSD à son système opérationnel central et de prendre en charge les transactions sur le XRP Ledger (XRPL).
Qu’est-ce que cela signifie ?
Jusqu’à présent, les entreprises de la fintech souhaitant utiliser la blockchain pour traiter des paiements devaient souvent se connecter séparément à des portefeuilles, à des infrastructures on-chain et à des services de règlement. Désormais, grâce à l’API unique de Cross River, les clients éligibles pourront utiliser RLUSD pour transférer des fonds entre dollars et stablecoins, et traiter des paiements transfrontaliers ainsi que des règlements de fonds.
Plus important encore, ce système n’a pas vocation à remplacer les virements bancaires traditionnels. Il ajoute plutôt les stablecoins aux canaux de paiement existants, aux côtés d’ACH, des virements bancaires et des services de paiement en temps réel, au sein d’une même infrastructure. Les règlements en stablecoins peuvent fonctionner 24 h/24 et 7 j/7, sans être entièrement limités par les horaires d’ouverture des banques traditionnelles.
À mon avis, l’intérêt de cette annonce tient au fait que des cas d’utilisation concrets commencent à se concrétiser. Si les entreprises de la fintech utilisent durablement les stablecoins pour les paiements transfrontaliers, la gestion de trésorerie des entreprises et les règlements, ceux-ci pourront générer une demande à long terme, au lieu de se limiter aux volumes d’échange sur les plateformes.
Mais il faut bien distinguer les choses : RLUSD est un stablecoin adossé au dollar, tandis que XRP est un autre cryptoactif. L’intégration de RLUSD au système bancaire ne signifie pas que les banques doivent acheter du XRP, et ne permet pas non plus de conclure directement à une hausse du cours de $XRP .
Il faudra surtout observer si, après cette intégration, davantage de clients de la fintech adoptent la solution, si les volumes de règlement augmentent et si Ripple parvient à transformer ce partenariat en activité concrète et durable.
Cela pourrait mieux montrer où en est la stratégie de paiement de Ripple qu’une simple annonce supplémentaire de cotation sur une plateforme d’échange.