La Financial Conduct Authority britannique (FCA) prévoit d’automatiser une grande partie de ses activités de supervision et de contrôle à l’aide de l’IA.
La FCA prévoit de devenir ce qu’elle appelle un « régulateur agentique », sans pour autant rédiger de règles spécifiques à l’IA pour les entreprises qu’elle supervise.
Comment la FCA va-t-elle devenir un régulateur agentique ?
Lors d’une audition le 13 octobre, des députés membres de la commission du Trésor ont appris que la Financial Conduct Authority britannique automatiserait une grande partie de ses activités de supervision et de contrôle.
Jessica Rusu, directrice des données, de l’information et du renseignement de la FCA, a déclaré que l’automatisation des activités du régulateur devrait permettre de détecter les préjudices dès l’étape de l’autorisation.
Rusu a déclaré au comité que l’IA aide déjà les chargés de dossier à lire des textes non structurés et à exploiter plus rapidement les renseignements dans les domaines de l’autorisation, de la supervision et de l’application de la réglementation. Elle a toutefois précisé que, « pour l’instant », un humain approuve toujours chaque décision.
Le membre du comité John Glen aurait demandé à la FCA si elle adopterait le modèle de supervision agentique recommandé par le rapport Mills. Rusu a répondu que l’autorité de régulation travaillait à devenir une « autorité de régulation agentique ».
Le rapport Mills a été publié en juillet 2026 sous la direction de Sheldon Mills, ancien directeur exécutif de la FCA. Il recommande à la FCA de mettre en place un modèle de supervision agentique fondé sur l’IA, estimant que l’autorité de régulation a besoin de pouvoirs plus étendus. Il invite également les autorités à examiner si les grands modèles de langage (LLM), comme ChatGPT, Claude et Gemini, devraient respecter les règles financières.
Le directeur général Nikhil Rathi a déclaré que l’une des premières tâches confiées à l’outil agentique de la FCA consistait à vérifier les déclarations réglementaires. Le logiciel renvoie ensuite les dossiers aux entreprises pour signaler les chiffres incohérents.
Rathi a expliqué que l’objectif était de libérer du temps pour que les superviseurs humains puissent se consacrer aux dossiers les plus risqués. Il a toutefois également déclaré aux députés qu’il ne pouvait pas convenir que la FCA avait besoin de pouvoirs supplémentaires tant qu’elle n’avait pas pleinement utilisé ceux dont elle dispose déjà.
Il a relevé une modification apportée au projet de loi de 2026 sur les services financiers et les marchés, qui remplace une obligation du Financial Ombudsman Service de « pouvoir renvoyer » des dossiers par celle de « devoir les renvoyer ». Selon lui, cela « pourrait entraîner entre 1 000 et 3 000 renvois ».
Rusu a déclaré que les développeurs de modèles de pointe coopéraient avec l’autorité de régulation, en partageant des informations sur les vulnérabilités des modèles et les risques cybernétiques, que la FCA transmet ensuite aux entreprises financières.
La FCA va-t-elle mettre en œuvre des règles sur l’IA ?
La FCA entend s’appuyer sur les cadres réglementaires relatifs à l’IA déjà en place, en particulier le Consumer Duty, un ensemble de normes qui oblige les entreprises à obtenir de bons résultats pour les clients particuliers.
Lors de son témoignage devant le comité du Trésor, dans le cadre de son rapport de janvier sur l’IA dans les services financiers, Rusu a déclaré qu’avec le régime des cadres supérieurs et de certification et le Consumer Duty, la FCA n’avait pas « besoin d’écrire de nouvelles règles sur l’IA ». Le Royaume-Uni ne dispose d’aucune législation spécifique à l’IA, et environ 75 % des entreprises britanniques de services financiers utilisent déjà cette technologie.
Le rapport Mills souligne que seuls 9 % des consommateurs ont recours aux conseils financiers traditionnels, qu’environ 900 000 adultes britanniques ne disposent pas de compte bancaire et que près de 300 milliards de livres sterling sont déposés sur des comptes à faible taux d’intérêt. Un adulte britannique sur cinq serait prêt à laisser l’IA prendre des décisions financières à sa place, tandis qu’environ 26 % font déjà confiance aux chatbots polyvalents pour obtenir des conseils financiers.
Rathi a déclaré aux députés qu’un débat était en cours sur la question de savoir si les chatbots qui fournissent uniquement des informations générales, et non des conseils adaptés à une personne en particulier, devraient être réglementés. Il a ajouté que la décision revenait au Parlement.
Par ailleurs, le contrat de la FCA avec Palantir portant sur la lutte contre la criminalité financière a pris fin.
Rusu doit publier la réponse de la FCA aux modèles d’IA de pointe au cours de la semaine du 19 octobre, ainsi que les conclusions de son programme de tests en conditions réelles de l’IA, annoncé en avril. Le deuxième groupe à participer aux essais en conditions réelles, aux côtés du partenaire technique Advai, comprenait Barclays, Experian, Scottish Widows, filiale de Lloyds Banking Group, et UBS.
Les tests s’achèveront d’ici la fin de l’année, et un rapport d’évaluation est attendu au premier trimestre 2027.
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