Standard Chartered a lancé le trading direct de bitcoins et d’ethers pour ses clients fortunés des Émirats arabes unis, avec un service qui gère la conservation, le règlement et la tarification entièrement au sein du système de la banque. Le service a été lancé le 14 octobre, sous licence de l’Autorité de régulation des actifs virtuels de Dubaï (VARA), a annoncé la banque.
Ni portefeuilles ni plateformes d’échange
C’est précisément là tout l’intérêt du modèle. Dans ce système en circuit fermé, la conservation et le règlement sont gérés au sein des propres systèmes de Standard Chartered. Les clients n’ont donc jamais besoin d’un portefeuille crypto distinct ni d’une plateforme de trading tierce. L’argent et les jetons circulent à l’intérieur de la banque et n’en sortent pas. Le service est proposé par Zodia Markets, une société soutenue par SC Ventures, l’unité de la banque, et s’appuie à la fois sur les activités de gestion de fortune et de banque de détail, ainsi que sur la banque d’entreprise et d’investissement.
Pour les clients fortunés hésitants, l’argument repose sur une conformité intégrée à l’architecture du service. Les cryptomonnaies ne quittent jamais la garde de la banque, ce qui écarte les inquiétudes habituelles liées à la faillite d’une plateforme d’échange ou aux erreurs d’autogarde. La banque fixe également elle-même les prix : les écarts atteignent jusqu’à 2 %, sans frais supplémentaires de transaction ou de garde dans certains cas, selon l’annonce.
L’accès est réservé à un public restreint. Dans un premier temps, le service est réservé aux clients classés comme investisseurs professionnels, une catégorie réglementaire assortie de seuils en matière de connaissances en investissement et de patrimoine net liquide que la banque n’a pas précisés. Il porte uniquement sur le bitcoin (BTC) et l’ether (ETH), achetés et vendus par l’intermédiaire des comptes bancaires existants.
La concurrence vient des plateformes d’échange, pas des banques
La structure en boucle fermée place Standard Chartered face aux plateformes d’échange de cryptomonnaies plutôt qu’aux banques concurrentes. Les clients de la banque peuvent déjà accéder à des ETF crypto, à des produits structurés et à des produits dérivés de gré à gré. Ce que la banque vend, en revanche, c’est la plateforme elle-même : un lieu réglementé, géré par une banque, où l’actif, la conservation et le règlement relèvent tous d’un seul et même établissement.
Standard Chartered affirme être la première banque internationale à proposer le trading direct de cryptomonnaies aux Émirats arabes unis, et la première à en proposer directement à des clients fortunés, quel que soit le marché. Ces deux affirmations émanent de la banque et n’ont pas été vérifiées de manière indépendante.
Au lancement, le service est réservé aux Émirats arabes unis. La banque prévoit de l’étendre à d’autres marchés, mais n’a communiqué aucun calendrier.