Cela peut arriver à tout le monde...

Alors, voici un guide : « Que faire » et « Comment s’y préparer »

Imaginons la situation suivante :
Vous avez gagné de l’argent honnêtement, vendu votre voiture ou transféré vos économies dans une autre banque. Puis vous recevez une demande : « Veuillez justifier l’origine des fonds. »

Répondre « c’est mon argent » ne suffira peut-être pas. La banque pourrait vous demander des justificatifs)


📁 Quels documents conserver selon la source de vos fonds :

✅ Salaire
Contrat de travail, attestations de revenus ou bulletins de salaire, relevés indiquant les versements de l’employeur.

✅ Freelance et travail indépendant
Contrats avec vos clients, factures, procès-verbaux de réception ou autres justificatifs du travail effectué, relevés indiquant les paiements. Déclarations fiscales, si elles sont requises pour votre activité.

✅ Vente d’un appartement, d’une voiture ou d’un autre bien
Contrat de vente, documents attestant que le bien vous appartenait et preuve de réception du paiement. Il est important que les montants et les dates indiqués dans les documents puissent être rapprochés de l’arrivée des fonds.

✅ Location d’un logement
Contrat de location et justificatifs des paiements du locataire.

✅ Investissements
Rapports du courtier, historique des transactions et des paiements, justificatifs des dépôts et des retraits de fonds. Conservez également les documents attestant de l’origine des fonds que vous avez investis au départ.

✅ Cryptomonnaies
Relevés de la plateforme d’échange, historique des achats, des ventes, des dépôts et des retraits, adresses des portefeuilles et identifiants des transactions. Il peut également être nécessaire de justifier l’origine des fonds utilisés pour acheter les cryptomonnaies.

✅ Don ou héritage
Documents attestant du don et de l’identité du donateur, ou documents relatifs à l’héritage, ainsi qu’une preuve de réception des fonds. Les documents à fournir dépendent du pays et des exigences de la banque.

✅ Virement entre vos propres comptes
Relevés des deux comptes : celui d’où les fonds sont partis et celui où ils ont été reçus. Toutefois, un virement entre vos propres comptes n’explique que le mouvement des fonds : il peut aussi être nécessaire de justifier leur origine initiale.

🔎 Vérifiez vos documents

Ils doivent clairement indiquer :
• à qui appartiennent les fonds ;
• qui a payé et pour quoi ;
• à quelle date et pour quel montant les fonds ont été reçus ;
• le lien entre cette entrée de fonds et l’opération sur laquelle la banque vous interroge.

Par exemple : vous avez vendu une voiture → reçu le paiement → transféré les fonds vers un autre de vos comptes. Conservez les documents qui attestent de chaque étape.

🛠 Que faire dès maintenant

Créez un dossier sécurisé intitulé « Origine des fonds » et classez-y vos contrats, attestations, rapports et relevés. Donnez des noms clairs aux fichiers : « Vente voiture — contrat — 2026 ».

Dans la mesure du possible, téléchargez les PDF officiels et les relevés. Ne comptez pas uniquement sur les captures d’écran ou sur le fait que l’historique restera toujours disponible dans l’application.

📩 Si la banque vous a déjà envoyé une demande

1. Vérifiez-la dans l’application de la banque ou auprès de son service d’assistance officiel.
2. Demandez quelle opération fait l’objet d’une vérification, quels documents sont nécessaires et dans quel délai.
3. Rédigez une brève explication : origine des fonds, date, montant et mouvements ultérieurs.
4. Joignez les justificatifs et conservez les échanges.

Envoyez les documents par un canal officiel de la banque. Ne communiquez à personne vos mots de passe, les codes reçus par SMS ni la phrase de récupération de votre portefeuille.

Cette liste vous aide à vous préparer à une vérification, mais ne garantit pas que vos comptes ne seront pas bloqués. Les exigences varient selon les banques et les pays : référez-vous à la demande précise que vous avez reçue.

Enregistrez cette publication et vérifiez : pourriez-vous expliquer aujourd’hui l’origine de votre épargne ? 👀