TLDR

  • Une enquête du groupe Lloyds Banking Group révèle que 71 % des dirigeants du secteur financier britannique anticipent que la tokenisation transformera fondamentalement les services financiers.

  • Le traitement et le règlement des paiements accélérés ont été classés comme principal avantage, cités par 60 % des participants à l’enquête.

  • La gestion améliorée des garanties et l’optimisation de la liquidité ont été identifiées comme des bénéfices essentiels par 41 % des répondants.

  • Lloyds a mené des essais réussis de dépôts tokenisés avec Visa, traitant 750 000 $ de règlements en USDC.

  • Les projections du gouvernement britannique suggèrent que la tokenisation pourrait contribuer à 44 milliards de livres sterling au PIB national d’ici 2035.

Le secteur bancaire britannique se prépare à une transformation fondamentale vers une finance fondée sur la blockchain, selon une nouvelle étude de Lloyds Banking Group. La dixième édition annuelle de l’enquête de l’institution sur le sentiment des établissements financiers a recueilli les avis de 100 décideurs de niveau exécutif représentant des banques, des compagnies d’assurance et des sociétés de gestion d’investissements britanniques.

71 % des institutions financières britanniques s’attendent à ce que la tokenisation transforme la finance🇬🇧 pic.twitter.com/4PaRs5Q2Hm

— RWA Foundation (@RWAFoundation_) 2 octobre 2026

Les données de l’enquête montrent que 71 % des dirigeants participants estiment que la tokenisation va fondamentalement transformer le fonctionnement des services financiers dans les années à venir.

Principaux enseignements de l’enquête

L’accélération du traitement des paiements et des cycles de règlement s’est imposée comme l’avantage le plus convaincant, cité par 60 % des répondants. Par ailleurs, 41 % ont mentionné l’optimisation accrue des garanties et les capacités de gestion des liquidités comme des avantages importants.

Selon Lloyds, la tokenisation crée des représentations numériques d’actifs traditionnels — notamment des instruments monétaires, des titres à revenu fixe et des fonds d’investissement — sur des systèmes reposant sur la blockchain. Cette approche permet d’accélérer le traitement des transactions et de les exécuter automatiquement lorsque des conditions prédéfinies sont remplies.

Rob Hale, codirecteur des marchés mondiaux chez Lloyds, a souligné que le secteur devait désormais passer de projets pilotes isolés à une infrastructure évolutive. Il a indiqué que la concrétisation de cette vision nécessitait des protocoles normalisés capables de relier les systèmes de marché numériques et traditionnels.

L’enquête a révélé un enthousiasme plus général pour l’innovation technologique dans l’ensemble du secteur. Aujourd’hui, 77 % des participants considèrent que l’investissement dans les technologies émergentes constitue une priorité stratégique de croissance, soit une forte hausse par rapport aux 41 % enregistrés en 2025.

La mise en œuvre concrète est déjà en cours

Lloyds est passé des discussions théoriques aux essais concrets. Plus tôt cette année, l’établissement s’est associé à Archax et à Canton Network pour réaliser ce qu’il a présenté comme la première transaction du Royaume-Uni sur une blockchain publique utilisant des dépôts tokenisés pour acquérir une obligation d’État britannique tokenisée.

Plus récemment, Lloyds a mené à bien un essai de règlement de 750 000 dollars d’obligations de paiement réelles avec Visa, au moyen du stablecoin USDC. Au cours de ce projet pilote d’une semaine, des fonds ont été transférés à Visa en moins d’une heure, sans accroc, y compris pendant les week-ends et en dehors des horaires bancaires habituels.

L’établissement exploitait son propre nœud d’infrastructure sur Canton Network, tandis que Visa effectuait les opérations de règlement sur une plateforme blockchain publique distincte. Cette configuration a permis de tester l’interopérabilité entre différents écosystèmes blockchain sans exiger des deux parties qu’elles partagent la même infrastructure réseau.

Peter Left, responsable des actifs numériques chez Lloyds, a déclaré que la réalisation de transactions avec des fonds réels avait permis à la banque d’évaluer les performances de la technologie dans des conditions opérationnelles concrètes.

Parallèlement, UK Finance a organisé des tests interbancaires auxquels ont participé Lloyds, NatWest, Barclays et HSBC. Ces essais comprenaient deux opérations de refinancement de prêts hypothécaires résidentiels ainsi qu’un achat simulé sur une plateforme de commerce électronique, le tout réalisé à l’aide de dépôts tokenisés.

Dans les scénarios hypothécaires, les fonds sont restés bloqués pendant toute la durée de la transaction immobilière et ont été automatiquement débloqués une fois celle-ci terminée. La simulation de la place de marché n’impliquait pas le transfert réel de biens physiques, mais a montré comment le système pouvait réserver les fonds jusqu’à la confirmation de la livraison.

Soutien réglementaire et collaboration internationale

Les responsables du gouvernement britannique font progresser cette transformation au-delà des expérimentations des banques privées. En mai, la Banque d’Angleterre a proposé d’étendre les horaires de règlement afin d’assurer une disponibilité continue, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

En juillet, un groupe de travail soutenu par le gouvernement a estimé que le leadership britannique dans les services financiers tokenisés pourrait générer jusqu’à 44 milliards de dollars de valeur économique d’ici 2035. Il a préconisé le lancement de la première obligation d’État tokenisée du Royaume-Uni d’ici début 2027.

Cette même analyse recommandait de réaliser d’ici au printemps 2027 une opération de pension livrée tokenisée complète, de bout en bout.

Le Royaume-Uni a également cherché à renforcer sa coordination avec les États-Unis dans le cadre de cette initiative. En août, les deux pays ont recommandé la création d’un groupe de travail du secteur privé chargé de mener pendant un an des essais de transactions transfrontalières d’actifs tokenisés.

Dans le cadre de ces dispositifs, les autorités de réglementation, notamment la SEC, la CFTC et la Banque d’Angleterre, évalueraient des approches coordonnées pour les systèmes de règlement et les infrastructures de marché. Les responsables prévoient d’examiner si les stablecoins et les fonds d’investissement tokenisés pourraient être considérés comme des garanties admissibles.

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