Une organisation professionnelle représentant les banques communautaires aux États-Unis a déposé une plainte contre le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC), affirmant que le régulateur a dépassé son champ de compétence lorsqu’il a accordé des chartes de banques de fiducie nationales à des entreprises de cryptomonnaie.
L’Independent Community Bankers of America (ICBA) a engagé l’affaire devant le tribunal du district de Columbia contre une action récente de l’OCC et de ses orientations associées. Elle affirme que les entreprises crypto obtiennent la crédibilité d’une charte bancaire aux États-Unis sans se conformer à toutes les exigences habituelles d’une banque.
Un procès visant l’autorité de délivrance des chartes de l’OCC
Au titre de chartes de fiducie nationales, les entreprises sont autorisées à gérer les fonds des clients et à traiter des transactions. Toutefois, elles ne peuvent pas accepter de dépôts en espèces ni accorder de prêts. ICBA a souligné que l’extension de ces chartes aux entreprises crypto fait dépasser à l’OCC son mandat, conformément au rapport de Reuters.
« Les consommateurs américains s’attendent raisonnablement à ce qu’une banque dotée d’une charte fédérale offre des protections fédérales. » — Rebecca Romero Rainey, présidente et directrice générale d’ICBA, dans une déclaration d’ICBA au sujet du procès contre l’OCC
La présidente et directrice générale d’ICBA, Rebecca Romero Rainey, a déclaré que les actifs numériques détenus par des sociétés crypto au titre de chartes de fiducie nationales ne bénéficient pas des mêmes protections. Un porte-parole de l’OCC a refusé de commenter à Reuters.
Warren et les banques communautaires faisaient déjà machine arrière
Le différend s’est construit au fil des mois. En mai, l’ICBA s’est opposée à la demande de charte de Payward, la société mère de Kraken. Les documents de l’OCC indiquent que la demande pour la Payward National Trust Company a été déposée le 8 mai.
La sénatrice Elizabeth Warren avait déjà soulevé ces inquiétudes. En mai, elle a publié une lettre indiquant qu’à partir de décembre 2025, l’OCC avait accordé au moins neuf chartes de fiducie nationales à des sociétés crypto et s’interrogeant sur le point de savoir si certaines de leurs activités peuvent être classées parmi celles autorisées pour une société de fiducie.
« Ces entreprises sont, en pratique, des banques crypto qui cherchent à éviter les garde-fous et obligations fondamentaux liés au fait d’être une banque. » — La sénatrice Elizabeth Warren, dans une lettre du 18 mai adressée au contrôleur Jonathan Gould
L’OCC affirme qu’elle n’a fait que clarifier des pouvoirs existants
L’OCC aborde la question sous un autre angle. Ses règles finales de délivrance des chartes, entrées en vigueur le 1er avril, indiquent qu’« elle ne ferait ni s’étendre ni se contracter » l’autorité de délivrance des chartes de l’agence. Au lieu de cela, elle explique que les banques nationales à charte de fiducie peuvent exercer une série de fonctions non traditionnelles liées aux activités des sociétés de fiducie.
Les statistiques permettent de comprendre les raisons qui se trouvent derrière le débat acharné au sujet de cette question. Le contrôleur Jonathan Gould a publié une déclaration indiquant que l’OCC dispose de 40 demandes de nouvelles chartes bancaires sur environ 18 mois et que 23 d’entre elles sont destinées à des actifs numériques. Cela représente huit fois plus que lors des quatre années précédentes, selon des éléments antérieurs de Cryptopolitan.
Demandes de charte auprès de l’OCC : 40 au total, 23 liées à des actifs numériques
Pourquoi le bras de fer autour de la charte atteint le marché mondial de la cryptographie
La situation a des implications qui dépassent la banque américaine. Une étude de la Banque des Règlements Internationaux indique que le volume des stablecoins sur le marché pourrait dépasser le seuil des 300 milliards de dollars d’ici 2026, ce qui représenterait un impressionnant 98 % du total, lié au dollar américain.
Simultanément, selon le Conseil de stabilité financière, différentes juridictions présentent de grandes lacunes dans la manière dont elles mettent en œuvre les réglementations, ce qui permet l’arbitrage réglementaire. Le procès intenté par l’OCC peut aider à définir l’étendue de l’applicabilité de la charte des sociétés de fiducie américaines dans le domaine des cryptos et indiquer le poids de la charte fédérale sur le marché mondial.
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