Des agents IA comme le Muse de Meta pourraient bientôt retirer de l’argent des comptes bancaires rémunérant 0,1 % et l’orienter vers des comptes rémunérant jusqu’à 5 %, a prévenu dimanche le chef économiste d’Apollo, Torsten Sløk.
Les agents IA sont des assistants capables d’agir pour un utilisateur, pas seulement de répondre à des questions. Sløk affirme qu’à grande échelle, ce changement pourrait priver les banques des dépôts bon marché qu’elles prêtent.
Combien un compte bancaire à 0,1 % vous coûte
Sur un solde de 10 000 $, un compte-chèques à 0,1 % rapporte environ 10 $ par an. À 5 %, le même argent rapporte environ 500 $.
La note de Sløk liste 11 comptes fintech et en ligne rémunérant entre 3,3 % et 5 %. Adelfi arrive en tête du classement avec 5 %, suivi de SoFi à 4,5 %. Les moyennes nationales de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) qu’il cite sont de 0,4 % pour l’épargne et de 0,1 % pour les comptes-chèques.
Les banques rémunèrent peu les épargnants et prêtent ensuite l’argent à des taux plus élevés. Cet écart est une source essentielle de leur profit.
« Si chaque foyer utilisait des agents IA pour optimiser le rendement de son solde de trésorerie, les banques pourraient perdre une large part des dépôts peu coûteux sur lesquels elles comptent pour accorder des prêts, ce qui poserait un problème pour l’ensemble du système financier », indique un extrait du rapport.
Muse peut-il encore déplacer votre argent ?
Meta a lancé Muse le 8 septembre. Plaid, la société de données qui le relie à plus de 12 000 institutions financières et applications américaines, affirme que les utilisateurs peuvent consulter les soldes, les transactions, les investissements et les détails du prêt immobilier via l’agent.
L’annonce de Plaid ne dit pas que Muse peut transférer de l’argent entre des comptes. Sløk décrit la « sweep » comme quelque chose qui « pourrait bientôt » se produire, et son avertissement repose sur le fait que chaque foyer utilise de tels agents.
Fascinant. Économiste en chef d’Apollo : les agents pourraient provoquer une course bancaire en transférant la trésorerie des ménages vers des comptes rémunérant 3 à 5 % au lieu de la moyenne nationale de 0,1 %, ce qui ferait perdre aux banques une large part de leurs dépôts bon marché. pic.twitter.com/h9jo4cSXcB
— Yano 🟪 (@JasonYanowitz) 27 septembre 2026
L’intérêt pour l’agent augmente. Jeudi, JPMorgan a relevé son objectif pour Meta et a déclaré que Muse pourrait devenir l’application grand public d’IA la plus largement utilisée depuis ChatGPT.
Des observateurs du marché estiment que les épargnants transfèrent déjà leur argent
Mike Zaccardi, analyste financier agréé, affirme qu’il conserve déjà son propre cash dans BOXX, un fonds coté en bourse (ETF) qui vise à obtenir des rendements proches de ceux des bons du Trésor à court terme.
« Une course bancaire “agentifiée” est-elle en préparation ? Les assistants IA s’apprêtent à balayer automatiquement des comptes chèques à 0,1 % vers des rendements à 5 %. Si tout le monde les adopte, les banques perdent leur base de dépôts bon marché… au risque de provoquer une tension systémique », a écrit Zaccardi.
Nate Geraci, cofondateur de l’ETF Institute, a déclaré que l’IA et la crypto arrivent toutes deux pour le modèle bancaire traditionnel. Il a exhorté les politiciens à embrasser le changement plutôt que de le combattre.
L’innovation technologique arrive pour le modèle bancaire traditionnel… Qu’il s’agisse d’IA ou de crypto. Au lieu que des politiciens se battent contre cela, ils devraient l’accepter et œuvrer à faciliter une transition fluide vers la technologie améliorée. On ne peut pas l’arrêter, à mon avis. Juste une question… pic.twitter.com/7ptiMjBByZ
— Nate Geraci (@NateGeraci) 27 septembre 2026
À Washington, on se dispute déjà qui doit payer les épargnants. Le rendement en stablecoins fait partie des sujets soulevés dans la volonté de relancer le projet de loi crypto Clarity, qui a échoué lors d’un vote procédural au Sénat le 15 septembre.
La note de Sløk n’estime pas la quantité de liquidités qui pourrait être transférée, ni la rapidité avec laquelle cela pourrait se faire.