Banplus n’est pas la plus grande banque du Venezuela, mais elle avance comme l’une des plus rapides. D’après les chiffres de la société de conseil Aristimuño Herrera & Associados, l’établissement a clôturé le mois d’août avec 84 212,6 millions de bolivars en dépôts, soit environ 105,9 millions de dollars. Cela représente un bond de 457,1% sur douze mois et un 2,6% supplémentaire rien que sur le mois. Avec ce résultat, la banque reste à la dixième place du classement du système, avec une part de marché de 1,6%. Dit en clair : l’argent des clients afflue chez Banplus beaucoup plus vite que la moyenne de la banque nationale.
📊 Croissance en bolivars, calme en dollars
Il y a un détail qu’il vaut mieux lire à la loupe avant de s’enthousiasmer avec ces 457%. Ce pourcentage est mesuré en bolivars et, dans une économie où la monnaie locale se déprécie de façon soutenue, les progressions nominales ont tendance à s’enfler toutes seules. Quand la même donnée est convertie en devises, la hausse d’une année sur l’autre tombe à à peine 3%. Autrement dit, la banque a capté beaucoup plus de bolivars, mais pas nécessairement beaucoup plus de valeur réelle.
Pour ceux qui opèrent sur le marché P2P, ce n’est pas un détail. Cela signifie que l’épargne en monnaie nationale continue de perdre de l’attractivité face au dollar et à l’USDT, et qu’une bonne partie de l’argent qui entre dans les banques le fait seulement en transit : salaires, paiements aux fournisseurs, encaissements de la journée qui se transforment en stablecoins avant la fin de la soirée.
📈 Comptes à vue : le moteur de la croissance
Le rapport indique que l’élan est venu des comptes à vue, qui ont augmenté de 458% sur la dernière année, tandis que les comptes d’épargne ont progressé de 285%. Le message est clair : les gens utilisent la banque comme caisse transactionnelle, pas comme un endroit où conserver. Ce sont des comptes qui reçoivent et repartent vite, sans intention de permanence.
Ce comportement alimente exactement l’écosystème crypto vénézuélien. Un utilisateur qui encaisse via Pago Móvil et veut protéger son pouvoir d’achat a aujourd’hui deux options : acheter des dollars en espèces avec le risque que cela implique, ou passer par un exchange P2P et les convertir en USDT en quelques minutes. La deuxième option explique pourquoi les volumes de stablecoins au Venezuela ne cessent pas de croître, même quand la banque affiche des chiffres verts.
🔎 Crédit, impayés et intermédiation
Le bloc suivant de chiffres apporte aussi des enseignements. Le portefeuille de crédits de Banplus a clôturé août à 59.956,0 millions de bolivars, soit près de 75,4 millions de dollars, avec une hausse mensuelle de 6,5% et une expansion annuelle de 494,5% en bolivars, qui retombe à 10% quand on la mesure en devises. La banque a terminé dixième au classement des crédits avec 1,8% de part.
Son indice d’intermédiation a atteint 71,2%, au-dessus de la moyenne du système, et les impayés se sont situés à 5,28%, en baisse de 5,14 points sur un an. Les revenus du portefeuille ont représenté 69% du total, bien au-dessus des 57,5% du système. En clair : Banplus prête avec force et encaisse correctement, ce qui est une bonne nouvelle pour son bilan, mais cela anticipe aussi que le crédit formel revient à concurrencer le portefeuille des Vénézuéliens.
En résultats, l’entité a accumulé 3.567,3 millions de bolivars (7,8 millions de dollars) de résultat net à la clôture d’août, avec une croissance annuelle de 636,2% en monnaie locale et de 53% en devises. Le ROE s’est établi à 26,3% et le ROA à 4,9%. L’actif total a atteint 141.491,2 millions de bolivars (178 millions de dollars) et les fonds propres 24.949,3 millions de bolivars (31,4 millions de dollars).
💰 Cartes sans contact et la bataille pour l’utilisateur digital
En parallèle, Banplus a présenté de nouvelles cartes de crédit dotées de la technologie sans contact et a renouvelé le design de ses plastiques avec des images de paysages vénézuéliens. Ce n’est pas un détail purement cosmétique. Le sans contact vise directement un utilisateur qui paie déjà avec son téléphone, qui utilise Pago Móvil comme habitude et qui compare chaque seconde de friction à l’immédiateté d’un virement en USDT.
La banque traditionnelle vénézuélienne a compris que la vraie concurrence n’est pas un autre établissement bancaire : c’est l’écosystème crypto, les portefeuilles numériques et l’argent en dollars. Chaque amélioration de l’expérience de paiement est une tentative de retenir cet utilisateur avant qu’il ne parte sur Binance P2P.
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