1. L’arnaque à la preuve de paiement fausse / au SMS frauduleux
Comment ça marche : l’acheteur marque la transaction comme « Payé » et y joint un reçu de paiement convaincant mais modifié, ou envoie un faux SMS qui ressemble à une alerte de banque / e-wallet.
Le piège : des vendeurs peu méfiants supposent que les fonds sont arrivés et appuient sur « Libérer le crypto ».
Règle : ne vous fiez jamais aux captures d’écran ni aux notifications SMS. Connectez-vous toujours directement à votre application bancaire mobile ou à votre e-wallet pour vérifier le solde réel.
2. Transfert de compte par un tiers (Le piège du gel du compte)
Comment ça marche : vous recevez des fonds provenant d’un compte bancaire qui ne correspond pas au nom du profil d’échange vérifié de l’acheteur.
Le danger : Les escrocs utilisent souvent des identifiants bancaires volés ou trompent un tiers innocent pour qu’il vous paie. Lorsque le titulaire du compte bancaire d’origine dépose une plainte auprès de la police (par ex. signalement de cybercriminalité), votre compte bancaire est gelé avec tous les fonds.
Règle : Refusez tout paiement dont le nom du titulaire du compte bancaire de l’expéditeur ne correspond pas au nom KYC de la plateforme à 100%.
3. Fraude par annulation de paiement et chargeback
Fonctionnement : L’escroc vous paie, reçoit les crypto-monnaies, puis contacte immédiatement sa banque en prétendant que le paiement n’était pas autorisé ou était frauduleux.
Le résultat : La banque initie un retrait forcé (clawback) ou gèle votre compte, vous laissant sans vos crypto ni votre monnaie fiduciaire.
Règle : Évitez de recevoir des paiements via des moyens connus pour des rétrocessions faciles (chargebacks) ou des virements personnels non vérifiés.
4. Piège hors plateforme / arnaque via WhatsApp
Fonctionnement : L’escroc propose de meilleures conditions ou vous demande de finaliser la transaction hors plateforme via WhatsApp, Telegram ou les réseaux sociaux pour « économiser des frais ».
L’astuce : Une fois que vous transférez des fonds en dehors de la plateforme, vous perdez entièrement la protection d’entiercement (escrow) de l’échange.
Règle : Ne sortez jamais une transaction de la plateforme. Gardez toutes les communications dans la boîte de discussion officielle.
5. Faux service client & usurpation d’identité
Fonctionnement : Les fraudeurs vous contactent dans la conversation ou via des applications externes en se faisant passer pour des agents du service client de la plateforme, affirmant une erreur d’entiercement (escrow) ou réclamant une libération immédiate des actifs.
Règle : Le personnel d’assistance ne vous demandera jamais de libérer des crypto-monnaies ni de partager des codes d’accès.
🔒 Règles d’or pour un trading P2P sécurisé
Vérifiez les noms KYC officiels : Faites toujours correspondre le nom de l’acheteur / du vendeur sur la plateforme avec le nom du compte bancaire entrant.
Connectez-vous pour confirmer les soldes : Ne libérez jamais des actifs uniquement sur la base d’un reçu, d’un e-mail ou d’une notification SMS.
Tradez avec des marchands vérifiés : Recherchez des badges de marchand vérifié avec des taux de finalisation des commandes élevés (>98%) et des historiques de transaction établis.
Utilisez correctement l’entiercement (escrow) : Ne marquez jamais une commande comme payée tant que les fonds n’ont pas été envoyés, et ne libérez jamais des crypto tant que l’argent n’est pas entre vos mains.
Conservez des preuves de tout : Tenez des historiques de transaction impeccables, des relevés bancaires et des journaux de discussion.
🚨 Que faire si vous avez été ciblé
Ouvrez un recours : Déposez immédiatement un litige officiel sur la plateforme avant que la commande ne se termine automatiquement.
Soumettre des documents : Fournissez des enregistrements vidéo de l’écran non modifiés de l’historique de votre application bancaire/portefeuille électronique montrant la non-réception ou des détails tiers.
Contactez votre banque : Si un chargeback non autorisé ou un gel de compte survient, informez immédiatement votre banque avec des preuves officielles des échanges P2P.