Voici la traduction des points clés présentés dans le texte sur la réglementation des stablecoins aux États-Unis :
## 1. Vérification d'Identité selon le Standard Bancaire (CIP)
Les émetteurs de stablecoins seront légalement classés comme "institutions financières" selon la Loi sur le Secret Bancaire (*Bank Secrecy Act - BSA*). Ils devront mettre en place des **Programmes d'Identification des Clients (CIP)** formels.$TSLAB
* **L'Obligation :** Tout comme quand on ouvre un compte bancaire traditionnel, les gars qui veulent émettre (*mint*), racheter ou "ouvrir un compte" directement avec un fournisseur de stablecoin devront passer par une vérification d'identité poussée.
* **Les données :** Les émetteurs devront collecter et vérifier les noms légaux, les dates de naissance, les adresses et les numéros d’identification fiscale (comme le SSN ou l’EIN aux États-Unis).
## 2. Screening antiterroriste obligatoire et tenue des registres
Selon les nouvelles règles, les fournisseurs ne pourront pas seulement analyser les transactions de la blockchain rétrospectivement ; ils devront agir comme des gardiens proactifs.
* **Croisement avec des listes de surveillance :** Les émetteurs devront croiser les données clients avec des listes de surveillance fédérales afin de vérifier si l’individu est suspect de liens avec le terrorisme ou associé à des entités sanctionnées.
* **Conservation des données :** Les fournisseurs doivent conserver des enregistrements sécurisés et prêts pour audit des identités des clients et des méthodes de vérification pendant une période exigée par la loi fédérale (généralement cinq ans après la clôture du compte).
## 3. Intégration stricte de la LBC/FT
La proposition renforce directement les protocoles de **prévention du blanchiment de capitaux (LBC)** et de **lutte contre le financement du terrorisme (FT)** dans l’ensemble du secteur.
* À partir de maintenant, les émetteurs devront élaborer un programme écrit de LBC/FT (lutte contre le blanchiment de capitaux / lutte contre le financement du terrorisme) personnalisé et approuvé par le conseil d’administration, adapté à leurs risques opérationnels spécifiques et à leurs volumes de transactions.
## 4. Partage des ressources et conformité conjointe
Comme beaucoup de ces « émetteurs autorisés de stablecoins de paiement » (*Permitted Payment Stablecoin Issuers - PPSIs*) fonctionneront en tant que filiales d’institutions de dépôt assurées ou de grands holdings bancaires, la proposition permet une infrastructure de conformité unifiée.
* Une filiale de stablecoin peut tirer parti et coordonner ses activités avec les ressources de conformité et l’infrastructure de CIP déjà existantes de sa banque mère, réduisant ainsi les frictions techniques liées à la construction d’un programme ex nihilo.
* Les émetteurs peuvent également s’appuyer contractuellement sur d’autres institutions financières réglementées au niveau fédéral pour effectuer la vérification des clients, à condition que cela soit légalement documenté et raisonnable au regard des circonstances.$BTC
> **Le contexte général :** Cette réglementation réduit la distance entre les finances décentralisées (DeFi) et le système bancaire traditionnel. Bien que le texte laisse des doutes sur l’impact profond que cela aura sur les utilisateurs du marché secondaire (des personnes qui ne font que négocier des stablecoins sur des bourses décentralisées, plutôt que d’interagir directement avec l’émetteur), la mesure met définitivement fin à l’ère de l’émission primaire anonyme et à grande échelle aux États-Unis.