L'application Zhitong Finance a appris que, le 30 octobre, le président de la Banque centrale de Hong Kong, Yu Weiman, a déclaré que le travail de la Banque centrale de Hong Kong sur la "Fintech 2025" comprend la promotion de l'adoption de la technologie financière par les banques, ainsi que le développement de talents et d'entreprises en fintech. Pour permettre à l'économie numérique de Hong Kong de prospérer, en plus des "infrastructures douces" mentionnées ci-dessus, une solide "infrastructure dure" financière est également essentielle. La Banque centrale de Hong Kong renforce la construction du "réseau de transport financier" grâce à la "Fintech 2025". Yu Weiman a particulièrement partagé deux points clés : explorer la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) et construire une nouvelle génération d'infrastructures de données. Ils se complètent mutuellement pour construire ensemble le pilier central du système financier futur de Hong Kong.
Yue Wai Man a souligné que l'infrastructure financière est comme une autoroute, permettant aux fonds et aux actifs financiers de circuler en toute sécurité et efficacement dans l'économie, tandis que le « pont numérique » relie toutes les parties du système financier, empêchant la formation d'îlots de données isolés qui affaibliraient l'efficacité et freinerait l'innovation. Par conséquent, une infrastructure financière robuste est essentielle pour Hong Kong afin d'établir un système financier sûr, efficace et inclusif.
Réinventer la monnaie à l'ère numérique
Hong Kong dispose déjà d'un système de paiement avancé, étant le seul centre financier au monde à avoir un système de règlement en temps réel (RTGS) prenant en charge quatre devises. Lancé en 2018, le service « Faster Payment System » rend les paiements de détail encore plus fluides et pratiques. Le « Faster Payment System » s'est désormais intégré dans la vie quotidienne des citoyens, permettant des transferts en temps réel entre banques et portefeuilles électroniques. Ces dernières années, le « Faster Payment System » a également établi des connexions avec des systèmes similaires en Thaïlande et en Chine continentale, offrant davantage de voies pour les paiements transfrontaliers.
Sur cette solide base, l'Autorité monétaire de Hong Kong a commencé dès 2017 à étudier une nouvelle monnaie numérique basée sur la technologie de registre distribué (DLT) — la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC), aussi connue sous le nom de « dollar numérique de Hong Kong ». Le projet « FinTech 2025 » a accéléré ces travaux, passant de l'expérimentation à la pratique. Le « dollar numérique de Hong Kong » est émis par l'Autorité monétaire de Hong Kong, sans risque de crédit. Ainsi, le travail initial s'est concentré sur l'exploration des scénarios d'application du « dollar numérique de Hong Kong » au niveau de gros, notamment pour les paiements du commerce international. Le projet mBridge connecte le « dollar numérique de Hong Kong » aux monnaies numériques des banques centrales de Chine continentale, de Thaïlande et des Émirats, réduisant le temps de traitement des transactions transfrontalières de plusieurs jours à seulement quelques secondes. Alors que le projet entre en phase de produit minimum viable (MVP) en 2024, cette nouvelle « autoroute financière » a considérablement amélioré l'efficacité des paiements transfrontaliers des entreprises.
L'exploration de la DLT pousse Hong Kong à étudier davantage comment la tokenisation peut améliorer notre système financier. L'année dernière, Hong Kong a lancé le projet Ensemble pour promouvoir le développement de l'écosystème de tokenisation de Hong Kong. Depuis son lancement, le projet a rapidement attiré l'attention tant au niveau local qu'international, et Hong Kong a collaboré avec les banques centrales du Brésil, de France et de Thaïlande pour mener des études de cas de tokenisation transfrontalière, tout en explorant avec l'industrie 20 cas d'application de tokenisation en sandbox, cherchant à utiliser les dépôts tokenisés pour le règlement des transactions d'actifs numériques, avec le « dollar numérique de Hong Kong » comme pilier monétaire de l'écosystème. Ces avancées aident les entreprises à mobiliser des fonds plus rapidement et à gérer plus efficacement leur liquidité, réduisant ainsi les coûts et offrant une expérience de service financier plus fluide aux entreprises et au public.
Hong Kong explore également la possibilité d'appliquer le « dollar numérique de Hong Kong » au niveau de détail pour les citoyens. Le programme pilote récemment achevé pour le « dollar numérique de Hong Kong » a recueilli des expériences précieuses de l'industrie. Sur cette base, Hong Kong prévoit de finaliser les préparations nécessaires sur les plans politique, juridique et technique au cours du premier semestre de l'année prochaine, afin d'être bien préparé pour une éventuelle extension de l'application du « dollar numérique de Hong Kong » au niveau de détail.
Ces « dollars numériques de Hong Kong » et les travaux liés à la tokenisation font partie d'une grande vision : établir un cadre de monnaie numérique complet, favorisant la coexistence complémentaire de différentes formes de monnaies tokenisées, telles que le « dollar numérique de Hong Kong », les dépôts tokenisés et les stablecoins réglementés, afin de soutenir l'innovation financière dans le secteur et de promouvoir la création d'un écosystème de monnaie numérique dynamique et innovant à Hong Kong.
Construire des ponts pour connecter des îlots de données
Un autre pilier important de la stratégie « FinTech 2025 » est de développer une nouvelle génération d'infrastructures de données, construisant des « ponts » sûrs et interconnectés, facilitant le flux de données entre les îles avec le consentement des propriétaires de données. C'est précisément l'objectif de la mise en place du Commercial Data Interchange (CDI). Depuis son lancement en 2022, le CDI est devenu un « pont » sécurisé, reliant les banques et plusieurs fournisseurs de données, et en trois ans, a établi des partenariats solides avec 26 banques et 17 fournisseurs de données, élargissant la portée des données d'initialement les paiements, les enregistrements de commerce électronique, les déclarations d'import/export, à des données gouvernementales. À partir de septembre 2025, le CDI a déjà facilité plus de 71 000 demandes et examens de prêts, avec un montant total d'approbations de crédit estimé à plus de 58,1 milliards de dollars de Hong Kong. De la boulangerie aux produits pour animaux de compagnie et aux importateurs d'aliments congelés, de nombreuses PME ont réussi à surmonter les défis liés à la demande de prêts bancaires grâce au CDI.
Le « pont numérique » bénéficie également aux particuliers et aux grandes entreprises. Avec l'ouverture du cadre des interfaces de programmation d'applications (API) et l'implémentation du service d'« interconnexion des comptes » (IADS) à Hong Kong, les clients peuvent partager des données de manière sécurisée entre différentes banques et plateformes, à condition de donner leur consentement. Cela leur permet de bénéficier de services financiers plus rapides et plus pratiques. Actuellement, Hong Kong a lancé plus de 1 200 API, avec un volume d'utilisation mensuel dépassant 96 millions de fois ; le service IADS est utilisé par 15 banques, attirant plus de 70 000 utilisateurs, traitant plus de 10 millions de transferts de données interbancaires par mois.
Enfin, la connexion entre le gouvernement, les banques et les partenaires transfrontaliers simplifie le processus de vérification des enregistrements officiels, rendant le processus des services financiers plus fluide. Actuellement, le CDI est connecté aux sources de données les plus fiables telles que le registre des entreprises et le registre foncier, traitant automatiquement plus de 1,5 million de vérifications par mois. La connexion du CDI a également été étendue à la plateforme de validation des données transfrontalières entre Shenzhen et Hong Kong, offrant aux banques un canal fiable pour vérifier les informations des emprunteurs et des entreprises transfrontaliers. Ces mesures permettent de réduire la manipulation de documents, de diminuer les retards et d'améliorer le niveau de service financier dans tout l'écosystème.
En regardant le projet « FinTech 2025 », l'autorité monétaire de Hong Kong a construit une « autoroute financière » et un « pont numérique » qui ont déjà apporté des bénéfices tangibles : des méthodes de paiement plus rapides et plus rentables, un financement plus fluide et une infrastructure de données robuste reliant banques, entreprises et gouvernement. Ces résultats sont également reconnus au niveau international. Dans un recent classement des principaux centres financiers internationaux, Hong Kong se classe au premier rang dans la catégorie des fintechs, reflétant que son infrastructure financière non seulement est à la pointe de la technologie, mais que sa robustesse contribue également au développement de nouveaux domaines sur le marché financier, renforçant ainsi la position de Hong Kong comme un hub fintech de premier plan et un centre financier international.
Yue Wai Man a déclaré que bien que le projet « FinTech 2025 » touche à sa fin et établisse une base solide pour l'avenir de la finance numérique à Hong Kong, le voyage ne s'arrête pas ici. À l'occasion de la dixième semaine de la fintech de Hong Kong, l'Autorité monétaire de Hong Kong annoncera le plan de développement de la fintech pour la prochaine étape, garantissant que Hong Kong reste à la pointe de la fintech.
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