Titre : Un trader de cryptomonnaies nigérian tire la sonnette d'alarme sur des saisies de fonds prétendument illégales par les banques et l'excès de pouvoir judiciaire.
Un nombre croissant de traders de cryptomonnaies nigérians expriment des préoccupations urgentes concernant ce qu'ils décrivent comme des pertes financières généralisées et injustes résultant d'actions de récupération dirigées par les banques liées à des soi-disant "pannes du système".
Ces incidents, touchant maintenant des centaines d'individus à travers le pays, impliquent le gel soudain et le débit des comptes bancaires appartenant non seulement aux destinataires principaux présumés des fonds contestés, mais aussi aux bénéficiaires secondaires et tertiaires - dont beaucoup sont des traders de cryptomonnaies légitimes qui ont participé à des transactions légales de pair à pair (P2P).
Le schéma émergent
Selon plusieurs individus affectés, la situation se déroule généralement comme suit :
De grandes sommes d'argent souvent s'élevant à des centaines de millions, voire des milliards de naira, sont apparemment transférées de comptes bancaires dans des circonstances peu claires, que les banques attribuent ensuite à des erreurs internes ou à des transactions non autorisées, communément appelées « bogues ».
Ces fonds sont initialement reçus par les premiers bénéficiaires, qui les distribuent ensuite sur plusieurs comptes. Dans de nombreux cas, ces fonds entrent sur le marché des cryptomonnaies, où les deuxièmes et troisièmes bénéficiaires les reçoivent en échange d'actifs numériques tels que Bitcoin (BTC), USDT, USDC, Ethereum (ETH) ou BNB.
Crucialement, ces traders en aval soutiennent qu'ils :
- A effectué des transactions légitimes
- A fourni une valeur équivalente en actifs numériques
- N'avaient aucune connaissance d'irrégularités alléguées liées à la source des fonds.
Préoccupations concernant les actions des banques
Les parties affectées allèguent que les banques nigérianes, plutôt que de concentrer les efforts de recouvrement sur les bénéficiaires originaux ou d'enquêter sur des échecs internes, poursuivent des stratégies de recouvrement globales qui impactent tous les bénéficiaires en aval des fonds.
Ces actions incluent souvent :
- Gel de plusieurs comptes bancaires liés par des pistes de transaction
- Débiter des fonds sans préavis ou enquête individuelle
- Échouer à distinguer entre les prétendus auteurs et les commerçants innocents
Dans plusieurs cas signalés, les commerçants affirment avoir perdu à la fois :
- Leurs actifs numériques (déjà transférés aux acheteurs), et
- Leurs fonds fiduciaires (ultérieurement débités par les banques).
Processus judiciaire sous surveillance
Une préoccupation particulière a été soulevée concernant l'utilisation des ordonnances judiciaires ex parte, qui permettent aux banques d'obtenir des directives de gel de compte sans notifier les individus concernés.
Un cas largement cité est l'incident de la Union Bank de mars 2025, où :
- La banque aurait obtenu une ordonnance du Tribunal fédéral pour geler plusieurs comptes
- Les individus affectés n'ont apparemment pas eu l'occasion de présenter leur cas
- Les fonds ont ensuite été débités et retournés à la banque des premiers bénéficiaires jusqu'aux quatrièmes bénéficiaires. La banque ferait évidemment plus que ce qu'elle aurait soi-disant perdu.
Les critiques soutiennent que de tels processus peuvent saper :
- Le droit constitutionnel à un procès équitable
- Principes de justice naturelle
- Confiance dans les systèmes financier et judiciaire.
Questions demandant des réponses
Les parties prenantes appellent désormais à la clarté sur plusieurs questions clés :
- Pourquoi les agences d'application de la loi telles que l'EFCC et la police ne sont-elles pas constamment engagées dans l'enquête sur ces cas avant que des actions de recouvrement ne soient entreprises ?
- Quelles garanties existent pour protéger les individus qui agissent de bonne foi dans l'économie numérique en pleine croissance du Nigeria ?
- Dans quelle mesure les banques sont-elles tenues responsables des échecs de contrôle interne qui permettent de tels mouvements de fonds à grande échelle ?
Appel à la réforme et à la protection
Les commerçants affectés et les défenseurs appellent à des réformes urgentes, y compris :
- Processus d'enquête transparents impliquant des agences d'application de la loi appropriées
- Garanties judiciaires pour s'assurer que toutes les parties affectées soient entendues avant que les fonds ne soient saisis
- Lignes directrices réglementaires claires pour le traitement des fonds contestés dans les transactions liées aux cryptomonnaies
- Protection pour les bénéficiaires de bonne foi qui ont fourni de la valeur sans connaissance de faute.
Conclusion
Alors que le Nigeria continue de se positionner comme un centre de premier plan pour l'adoption des cryptomonnaies en Afrique, les parties prenantes avertissent que les problèmes non résolus de cette nature pourraient éroder la confiance dans le système bancaire et l'écosystème financier plus large.
Il existe un consensus croissant selon lequel une approche équilibrée est nécessaire — une qui assure la responsabilité pour la mauvaise conduite financière tout en protégeant également les participants innocents à une activité économique légitime.
©️Abu Khadeejah