Que contient réellement la demande de Ripple pour obtenir, via une de ses filiales, une licence bancaire aux États-Unis ? Maintenant, il y a des documents publics à vérifier, contrôler ou même simplement lire. Nous pourrons ainsi comprendre les détails d'une opération qui en réalité réplique celle de Circle – société qui gère USDC.
Ce ne sera pas une banque classique : elle ne recevra pas de dépôts, ne gérera pas de clients directs, servira presque exclusivement pour RLUSD, la stablecoin lancée par Ripple à la fin de 2024 et qui cherche à se tailler une place dans un espace certes encombré, mais également de grande perspective.
Que fait Ripple ? Pourquoi veut-elle une banque ?
Ce sera une licence du niveau le plus bas du complexe système bancaire des États-Unis. Ce ne sera pas une licence qui garantira une affiliation immédiate à la Réserve fédérale et elle sera obtenue principalement pour un objectif :
Ripple émet une stablecoin liée au dollar – RLUSD ou Ripple USD – à travers sa filiale Standard Custody & Trust Company. Une fois la licence de Trust Bank obtenue [la banque de Ripple, NDLR], elle mènera des activités complémentaires à la stablecoin de Ripple et pour d'autres entreprises de paiement, y compris la gestion des réserves de stablecoin.
C'est ce qui est directement lu dans la demande d'obtention de la licence que Ripple a envoyée à l'OCC, qui est l'office fédéral pertinent pour ce type de pratiques.
Il n'y aura aucune activité de prêt, de dépôt de la part des clients et plus généralement ce à quoi nous sommes habitués de trouver dans un institut bancaire classique.
La même Ripple a choisi d'émettre RLUSD également sur le réseau Ethereum, signal d'une entreprise qui vise à devenir quelque chose de plus grand que ce qui existe aujourd'hui sur XRPL, le grand livre de Ripple elle-même.
Il y aura également les cotations de Kraken et de Gemini, avec celle de BitGo. Tron Inc. de Justin Sun, à la tête du réseau crypto éponyme, s'est également cotée en bourse.