2.1 Stablecoins : Le choix à faible risque le plus sûr.
Les stablecoins sont la catégorie d'actifs la moins risquée sur le marché des cryptomonnaies, principalement en maintenant une valeur stable par l'ancrage à des monnaies fiat telles que le dollar, particulièrement adaptés pour un holding à court terme et une couverture.
USDT (Tether)
- Informations de base : USDT est actuellement la plus grande stablecoin, avec une capitalisation boursière de plus de 118 milliards de dollars, excellente liquidité, supportant le fonctionnement sur plusieurs blockchains (comme Ethereum, TRON, etc.).
- Avantages clés :
1. Plus grande part de marché (62,38% du marché des stablecoins), liquidité la plus forte, transactions rapides et pratiques.
2. Largement utilisé dans les échanges, DeFi, etc., avec une large acceptation.
3. En 2025, Tether a amélioré son processus d'audit, augmentant la transparence et la confiance.
- Situation des revenus : Sur des plateformes comme Phemex, le rendement annuel de USDT est d'environ 8%, avec la possibilité de choisir entre des périodes fixes ou flexibles.
- Avertissement sur les risques : Bien que les audits aient été améliorés, USDT fait encore face à des doutes historiques sur la transparence des réserves ; dans des cas extrêmes, il peut y avoir un risque de décorrélation.
- Public cible : Traders nécessitant une forte liquidité et utilisateurs DeFi, ainsi que des investisseurs à faible risque souhaitant obtenir des revenus stables.
USDC (Dollar Coin)
- Informations de base : USDC est la deuxième plus grande stablecoin, avec une capitalisation boursière d'environ 62,2 milliards de dollars, émise par Circle, ancrée 1:1 au dollar.
- Avantages clés :
1. Haute transparence, audit mensuel par des cabinets comptables de premier plan (comme Grant Thornton).
2. Strictement conforme aux réglementations américaines, conforme aux normes de la loi (GENIUS), avec une forte conformité.
3. En 2025, l'environnement réglementaire américain s'est clarifié, réduisant les risques juridiques.
- Situation des revenus : Sur des plateformes comme Phemex, le rendement annuel de USDC est d'environ 10%, supérieur à celui de USDT ; sur Binance, le rendement annuel flexible de USDC peut atteindre 10,88%.
- Avertissement sur les risques : Bien que le risque de décorrélation soit faible, il convient de rester attentif aux changements de politique réglementaire pouvant avoir des impacts ; sur certaines plateformes, il peut y avoir des problèmes de liquidité insuffisante.
- Public cible : Utilisateurs averses au risque et investisseurs institutionnels, ainsi que des investisseurs attachés à la transparence et à la conformité.
DAI
- Informations de base : DAI est une stablecoin décentralisée émise par MakerDAO, avec une capitalisation boursière d'environ 3,6 milliards de dollars, visant à maintenir la stabilité par sur-garantie de cryptomonnaies (comme ETH).
- Avantages clés :
1. Entièrement décentralisé, sans dépendance à un seul organisme pour l'émission.
2. Mécanisme de sur-garantie, avec une haute sécurité.
3. Principalement utilisé pour le prêt DeFi et l'investissement à effet de levier, l'écosystème est complet.
- Situation des revenus : Dans des protocoles DeFi tels qu'Aave, le rendement annuel de DAI est d'environ 5-10%.
- Avertissement sur les risques : En tant que stablecoin adossée à des cryptomonnaies, DAI est exposée aux risques de vulnérabilité des contrats intelligents ; bien que le risque de décorrélation soit faible, il peut encore y avoir des décorrélations temporaires dues à la volatilité des prix des garanties.
- Public cible : Investisseurs ayant des exigences élevées en matière de décentralisation, ainsi que des utilisateurs souhaitant participer à l'écosystème DeFi.
2.2 Cryptomonnaies majeures à faible risque : Équilibrer le risque et le rendement.
En dehors des stablecoins, certaines cryptomonnaies majeures avec une capitalisation boursière importante et des scénarios d'application clairs peuvent également être choisies comme options d'investissement à faible risque, leur risque étant légèrement supérieur à celui des stablecoins, mais leur potentiel de rendement étant généralement plus élevé.
Ripple (XRP)
- Informations de base : XRP est la quatrième cryptomonnaie par capitalisation boursière, principalement utilisée dans le domaine des paiements transfrontaliers, en collaboration avec plusieurs banques.
- Avantages clés :
1. Scénarios d'application clairs : Occuper une position centrale dans le domaine des paiements transfrontaliers à forte croissance.
2. Atténuation des risques juridiques : En 2025, le litige avec la SEC américaine a été essentiellement résolu, le tribunal a confirmé que XRP n'est pas un titre de détail.
3. Augmentation de la reconnaissance institutionnelle : Plusieurs sociétés de gestion d'actifs ont soumis des demandes d'ETF XRP, susceptibles d'être approuvées en 2025.
- Situation des prix : En juillet 2025, le prix de XRP est d'environ 3,52 dollars, avec une hausse significative depuis le début de l'année.
- Situation des revenus : En dehors de la hausse potentielle des prix, XRP ne génère pas de revenus, mais peut obtenir un revenu passif par le biais du staking.
- Avertissement sur les risques : Bien que les risques juridiques aient été atténués, l'environnement réglementaire reste incertain ; la volatilité des prix est plus élevée que celle des stablecoins, avec des variations possibles de 10% à 20% à court terme.
- Public cible : Investisseurs recherchant un risque modéré et des rendements modérés, ainsi que des utilisateurs optimistes sur l'avenir des paiements transfrontaliers.
Cardano (ADA)
- Informations de base : ADA est une cryptomonnaie parmi les mieux classées par capitalisation boursière, utilisant le mécanisme de consensus Ouroboros basé sur la recherche académique, mettant l'accent sur la sécurité et l'efficacité énergétique.
- Avantages clés :
1. Base technique solide : Conçu par une équipe académique et validé formellement, avec une haute sécurité.
2. Feuille de route de développement claire : Plusieurs mises à jour importantes réalisées d'ici 2025, les fonctionnalités des contrats intelligents continuent de s'améliorer.
3. Revenus de staking stables : En 2025, le taux de retour annuel du staking reste entre 4% et 6%, relativement stable.
- Situation des prix : En juillet 2025, le prix de ADA est d'environ 1,08 dollar, relativement stable.
- Situation des revenus : Le staking d'ADA peut générer un rendement annuel de 4% à 6%, avec des revenus stables et des risques relativement faibles.
- Avertissement sur les risques : Les prix restent sujet à certaines fluctuations, avec des variations possibles de 5% à 15% à court terme ; bien que la technologie soit solide, la vitesse de développement de l'écosystème peut ne pas être à la hauteur des attentes.
- Public cible : Investisseurs recherchant une technologie robuste et optimistes sur le développement écologique à long terme, ainsi que des utilisateurs souhaitant obtenir des revenus de staking stables.
Stellar (XLM)
- Informations de base : XLM est une cryptomonnaie axée sur les paiements transfrontaliers, collaborant avec des banques telles qu'IBM, avec des vitesses de transaction rapides et des frais bas.
- Avantages clés :
1. Scénarios d'application clairs : Axé sur les paiements transfrontaliers, en collaboration avec plusieurs banques, scénarios d'application clairs.
2. Coûts de transaction faibles : Vitesse de transaction rapide, frais très bas, adapté au trading à haute fréquence.
3. Prix relativement stable : Bien que sa capitalisation boursière soit inférieure à celle de XRP, sa volatilité est généralement inférieure à celle des autres cryptomonnaies majeures.
- Situation des prix : En juillet 2025, le prix de XLM est d'environ 0,261 dollar, relativement bas et stable.
- Situation des revenus : En dehors de la hausse potentielle des prix, XLM ne génère pas de revenus, mais peut obtenir un revenu passif par le biais du staking.
- Avertissement sur les risques : Les prix restent soumis à certaines fluctuations, avec des variations possibles de 5% à 15% à court terme ; les scénarios d'application sont relativement uniques, avec un fort degré de dépendance à l'industrie des paiements transfrontaliers.
- Public cible : Investisseurs optimistes concernant l'avenir des paiements transfrontaliers, ainsi que des utilisateurs souhaitant investir dans des cryptomonnaies à bas prix mais relativement stables.