Auteur : David, TechFlow
Les cartes de paiement en cryptomonnaie deviennent une activité qui s'étend à toute l'industrie.
En ouvrant Twitter et d'autres réseaux sociaux, on peut souvent voir des KOL recommandant divers types de cartes avec des frais différents ;
Et des échanges centralisés comme Binance, Coinbase et Bitget, aux infrastructures cryptographiques comme le portefeuille Onekey, tous ont déjà rejoint ce domaine, espérant en émettant leurs propres cartes de marque, établir un passage entre les actifs cryptographiques et l'économie réelle.
Source de l'image : beincrypto.com
Récemment, les applications DeFi commencent également à envisager le métier d'émission de cartes.
En août, le projet de stablecoin décentralisé Hope.money a annoncé l'émission de HopeCard, qui peut être utilisée pour effectuer des paiements chez des commerçants du monde entier acceptant VISA.
Et ces derniers jours, Uniswap DAO a également lancé une proposition, votant pour discuter de l'émission de cartes VISA portant le logo Uniswap...
Pourquoi l'activité d'émission de cartes est-elle soudainement devenue populaire dans le cercle de la cryptomonnaie ?
Bourses, portefeuilles, infrastructures, applications, voire équipes de startups axées sur l'émission de cartes, lorsque tout le monde veut en tirer profit, les cartes de paiement en cryptomonnaie peuvent-elles devenir une bonne affaire ?
Retraits et GPT, le déclencheur de la demande.
En réalité, les cartes de paiement en cryptomonnaie ne sont pas une nouveauté.
Dès 2015, Coinbase avait émis des cartes de paiement en cryptomonnaie basées sur Bitcoin. Et lors de la vague haussière des deux dernières années, bien que des organisations liées à l'industrie aient exploré les activités d'émission de cartes, leur popularité et l'intensité des discussions étaient loin d'atteindre celles d'aujourd'hui.
Pourquoi les cartes de paiement en cryptomonnaie sont-elles devenues particulièrement populaires cette année ?
Le déclencheur clé pourrait être l'augmentation de la demande générée par les retraits et ChatGPT.
Le premier représente le désir du cercle crypto pour la sécurité des canaux, tandis que le second active de nouveaux scénarios de paiement.
Tout d'abord, les retraits sont toujours un sujet incontournable.
Lorsque le modèle de retrait C2C devient courant, l'utilisation de cryptomonnaies pour le blanchiment d'argent et le développement d'activités dans le secteur gris emprunte également cette voie, vous ne pouvez jamais savoir si votre prochaine transaction sera 'touchée' pour ces raisons et entraînera le blocage de votre carte.
D'où le fait que nous voyons souvent sur Internet divers guides de 'retrait parfait', où les fournisseurs de services de dépôt et de retrait mettent en avant 'non-bloquer les cartes' comme un argument de vente, ce qui montre qu'il existe une demande pressante sur le marché pour des retraits sécurisés.
Ainsi, les cartes de paiement en cryptomonnaie ont trouvé leur espace de survie : plutôt que de consacrer des efforts à rechercher des retraits, il vaut mieux utiliser cette carte pour lier les méthodes de paiement courantes et utiliser directement les cryptomonnaies pour les dépenses quotidiennes.
De plus, l'émergence de services d'abonnement tels que ChatGPT a également contribué à stimuler la demande pour les cartes de paiement en cryptomonnaie.
Pour les pionniers du monde technologique, GPT est sans aucun doute le point focal de la scène.
Mais pour profiter des fonctionnalités mises à jour et plus puissantes de GPT-4, il faut payer un abonnement mensuel en tant que membre Plus, et OpenAI n'accepte pas les cartes de crédit et de débit des principaux fournisseurs nationaux.
Dans ce contexte, les cartes de paiement en cryptomonnaie ont réussi à résoudre l'embarras des limitations géographiques.
La plupart des numéros de cartes de paiement en cryptomonnaie commencent par 4 ou 5, appartenant aux organisations de cartes américaines (VISA / Master / American Express, etc.), ce qui répond parfaitement aux exigences d'OpenAI concernant les types de cartes, et permet de convertir les cryptomonnaies en dollars américains pour le rechargement.
De plus, ces cartes prennent également en charge la plupart des plateformes de commerce électronique à l'étranger pour les achats transfrontaliers (Amazon, eBay, Shopee, etc.) ainsi que d'autres abonnements logiciels (Midjourney, Netflix, etc.) ; et avec la fin de la pandémie, pour les utilisateurs ayant des scénarios de consommation transnationaux, les cartes de paiement en cryptomonnaie constituent également un choix pratique.
Cependant, il convient de noter qu'un nombre considérable de rapports mélangent les concepts de 'carte VISA en cryptomonnaie', 'carte de crédit en cryptomonnaie' ou 'carte en cryptomonnaie', si bien qu'une partie importante des novices ne sait pas quel type de carte ils utilisent dans la pléthore de promotions et de publicités sur les réseaux sociaux.
Pour payer avec une carte, comme dans la finance traditionnelle, il existe principalement deux formes : la carte de crédit (Credit Card) et la carte de débit (Debit Card).
La première permet de faire des découverts, c'est-à-dire de consommer d'abord et de rembourser ensuite ; tandis que la seconde nécessite de déposer d'abord avant de pouvoir consommer.
Dans l'environnement de marché actuel, les cartes de débit prépayées en cryptomonnaie sont en réalité les plus populaires : elles ne nécessitent pas de lier un compte bancaire existant, mais nécessitent de convertir des cryptomonnaies en monnaie fiduciaire à l'avance pour charger la carte.
Service d'émission de cartes, le moteur derrière la popularité.
Les échanges émettent des cartes, les portefeuilles émettent des cartes, les équipes de startups de paiement émettent également des cartes... est-ce que tout le monde peut émettre une carte de paiement en cryptomonnaie ?
Dans notre perception habituelle, l'émission de cartes de crédit et de débit semble être un brevet des banques, mener cette activité nécessite des compétences techniques et des qualifications élevées ; mais dans le domaine des cartes de paiement en cryptomonnaie, la situation est différente.
Lorsque les utilisateurs voient une carte portant la marque d'une plateforme d'échange de cryptomonnaies et affichant le logo VISA, ce qui n'est pas évident, c'est en réalité le modèle de collaboration entre l'émetteur et le fournisseur de technologie.
Par exemple, la carte VISA de Coinbase est en réalité soutenue par le fournisseur de technologie Marqeta, ce qui lui permet d'émettre des cartes de débit en cryptomonnaie et de fournir aux utilisateurs des services d'autorisation de transaction en temps réel et de conversion de fonds ; des fournisseurs similaires incluent Immersve, Reap, Striga et Alchemy Pay, plus familiers aux lecteurs nationaux.
Plus encore, grâce à la présence du rôle de 'fournisseur de technologie', le processus d'émission des cartes de paiement en cryptomonnaie est devenu plus simple.
Dans la chaîne complète allant de l'initiation à la fin du paiement, les rôles traditionnels comme les utilisateurs, les commerçants et les organisations de cartes (Visa/MasterCard) n'ont pas besoin d'être mentionnés ; tandis que les fournisseurs de technologie offrent une capacité similaire à 'l'émission de cartes en tant que service' :
En fournissant aux organisations ayant besoin d'émettre des cartes les technologies de sécurité, les systèmes de traitement des paiements et les interfaces utilisateur nécessaires, afin de soutenir l'émission de cartes de cryptomonnaie, la conversion monétaire et les paiements.
Les demandeurs d'émission de cartes n'ont qu'à appeler l'API ou la solution SaaS du fournisseur de technologie pour émettre et gérer des cartes de crédit/débit en cryptomonnaie.
En même temps, le 'service d'émission de cartes' des fournisseurs de technologie comprend également diverses fonctions telles que l'autorisation de transaction, la conversion de fonds, la surveillance des transactions et la gestion des risques, aidant l'émetteur à simplifier les opérations et à améliorer l'efficacité.
Ainsi, théoriquement, les institutions soumises à la réglementation ou détenant des licences peuvent émettre des cartes de paiement en cryptomonnaie avec le soutien des fournisseurs de technologie, ce qui explique pourquoi nous pouvons voir sur le marché des cartes de paiement en cryptomonnaie provenant de divers émetteurs.
Prenons comme exemple le fournisseur de solutions bien connu à l'étranger, Galileo, dont l'API est déjà intégrée aux réseaux de paiement comme Visa et MasterCard, tout en établissant également des relations de coopération avec les banques émettrices et d'autres acteurs de l'industrie, permettant aux demandeurs d'appeler ses services pour compléter l'émission de cartes.
Comme on peut le voir dans l'image ci-dessus, les applications de cryptomonnaie ayant des demandes d'émission de cartes n'ont peut-être besoin que de fournir une adresse de portefeuille et de gérer les comptes (en violet), tandis que les actions d'ouverture de carte, de transaction, d'autorisation et de règlement sont toutes effectuées par Galileo (en bleu).
Et la solution technique de Galileo n'est pas un cas isolé.
En juillet de cette année, le célèbre portefeuille multi-signatures Gnosis Safe a lancé un réseau spécialement dédié aux paiements en cryptomonnaie, Gnosis Pay, qui prend également en charge l'émission de cartes Visa.
Cette solution technique lie d'une part les portefeuilles de cryptomonnaie, et d'autre part connecte les systèmes bancaires, Visa, MasterCard et les paiements tiers, avec une chaîne spécialement construite basée sur Polygon L2, destinée à traiter la conversion et le paiement des cryptomonnaies vers les finances traditionnelles.
De même, Gnosis joue également le rôle de fournisseur de technologie : il fournit un ensemble d'outils d'intégration pour les développeurs, ouvre l'appel à l'API, permettant à d'autres applications de cryptomonnaie de personnaliser leurs propres cartes de paiement.
Dans l'ensemble, les fournisseurs de technologie agissent comme des bâtisseurs de ponts, comblant le fossé entre le monde des cryptomonnaies et la finance traditionnelle, permettant à davantage d'applications de paiement de circuler sur ce pont.
Une opportunité à saisir, le savoir-faire dans la chaîne de paiement.
Cela dit, pourquoi tout le monde se concentre-t-il sur l'activité des cartes de paiement en cryptomonnaie ?
Les cartes de paiement en cryptomonnaie, en tant que forme d'activité impliquant de multiples parties, ont des attentes de profit pour chaque partie de la chaîne, et chacune a sa propre stratégie commerciale.
Pour les grandes bourses : faire des cartes de paiement en cryptomonnaie n'est pas seulement une question de surveiller les frais d'émission et de transaction, mais souvent se combine avec d'autres activités de l'entreprise.
Donner du pouvoir à son propre Token : utiliser une carte de paiement en cryptomonnaie pour des achats permet d'obtenir un cashback en tokens, comme le BNB de Binance ou le CRO de Crypto.com, ce qui contribue à renforcer l'influence et la reconnaissance de son propre token ; de plus, selon le montant de BNB ou CRO mis en jeu, le niveau de droits de la carte de paiement peut également varier, ce qui pourrait inciter les utilisateurs à acheter ou à miser leurs propres tokens.
Expansion des opérations de trading : les échanges détiennent un énorme flux de trafic et d'utilisateurs, et l'émetteur essaie de sortir du cadre des transactions de monnaie numérique pour étendre davantage de scénarios de paiement C2C. Bien que cela soit influencé par des problèmes de conformité, la logique de développement est claire - en référence à WeChat qui, après avoir accumulé un grand nombre de flux et de fidélité, se lance dans les paiements basés sur le social.
Pour les applications/ fournisseurs de technologie en cryptomonnaie : si elles sont déjà impliquées dans la fourniture de portefeuilles matériels/logiciels, alors engager une activité de carte de paiement semble tout à fait naturel, étant donné qu'elles peuvent fournir des services de stockage d'actifs cryptographiques, il est inévitable qu'elles se lancent dans la prochaine étape de consommation.
Un autre type de fournisseur de services technologiques, comme AlchemyPay ou les précédemment mentionnés Galileo et Gnosis, transforme les cartes de paiement en cryptomonnaie en une activité de vente de services SaaS, facturant selon les demandes ou les services personnalisés des clients B2B.
Pour d'autres émetteurs de cartes : les revenus après l'émission de cartes proviennent des frais d'ouverture, des frais annuels / mensuels et des frais de transaction, et selon mes informations, certaines organisations émettrices utilisent également les montants que les utilisateurs déposent sur les cartes pour investir dans des obligations du gouvernement américain, partageant ainsi les bénéfices des RWA.
Pour les organisations de cartes : VISA et Mastercard font des affaires sans distinction, plus il y en a, mieux c'est. Que ce soit pour les cartes de paiement en cryptomonnaie ou les cartes bancaires traditionnelles, plus les utilisateurs dépensent, plus le nombre de transactions et les transactions à l'étranger sont importantes, plus ils reçoivent de frais de règlement, et plus le montant est élevé, plus leurs revenus augmentent.
Une opportunité à saisir, chaque maillon de la chaîne de paiement en cryptomonnaie peut réaliser des bénéfices. Dans un environnement réglementaire et économique stable, cela semble être une activité gagnant-gagnant pour toutes les parties.
Un grand gâteau sur le grand marché.
Le récit dans le monde de la cryptomonnaie évolue rapidement, mais au fond, la plupart restent dans le cadre du cercle.
Et les cartes de paiement en cryptomonnaie sont intrinsèquement une voie qui doit 'aller vers l'extérieur'.
Que ce soit pour la demande de retraits à court terme et d'abonnements GPT, ou pour le long terme en utilisant les avantages des cryptomonnaies pour faciliter davantage de scénarios de paiement en ligne et hors ligne sous réserve de respecter la conformité, les cartes de paiement en cryptomonnaie visent à faire des affaires d '"entrées-sorties", et le gâteau est sans aucun doute énorme.
Des rapports de recherche montrent également que le taux de croissance annuel composé des applications de paiement en cryptomonnaie dans le monde dépasse 18 %, et il est très probable que le paiement en cryptomonnaie atteigne une échelle de marché de 1 milliard.
Et dans un tel grand marché, couper une petite part de gâteau est clairement également très lucratif. Cela pourrait être l'une des raisons pour lesquelles les différents acteurs de l'industrie s'investissent activement dans les cartes de paiement en cryptomonnaie.
Mais en regardant la réalité, tout produit a ses risques et limites actuels.
Les cartes de paiement en cryptomonnaie pourraient cesser leurs services en raison de problèmes de collaboration avec les banques, si les utilisateurs ne vérifient pas régulièrement leurs emails ou n'utilisent pas leurs cartes, ils pourraient manquer le moment de retrait et subir des pertes ; en même temps, avec le renforcement de la réglementation et le changement d'attitude des organisations de cartes, même des leaders de l'industrie comme Binance pourraient suspendre l'émission de cartes.
La révolution n'est pas encore réussie, camarades, il reste encore du travail à faire.
Nous attendons avec impatience l'expansion du gâteau, afin que les utilisateurs puissent également goûter aux bénéfices des cartes de paiement en cryptomonnaie.
En même temps, dans le prochain article, nous allons également enquêter en profondeur sur les conditions d'émission, les fonctionnalités, les tarifs et les promotions des principales cartes de paiement en cryptomonnaie sur le marché, fournissant des références pratiques et utiles pour le choix et l'utilisation des cartes.