L'assurance crypto-monnaie, expliquée
L’assurance crypto-monnaie est un moyen de vous protéger et de récupérer vos pertes financières si vos monnaies numériques, telles que Bitcoin et Ether, sont perdues ou volées.
L'assurance crypto-monnaie offre une protection contre les pertes pouvant survenir en cas de violation des échanges, de piratage ou de vol. L'assurance traditionnelle, également appelée assurance ordinaire, échoue souvent lorsqu'il s'agit de crypto-monnaies, il est donc important de prendre des précautions supplémentaires.
Si vos crypto-monnaies devaient être volées, soumises à une faille de sécurité ou même perdues en raison d’un problème avec un contrat intelligent, une assurance crypto-monnaie vous aiderait à restaurer ces fonds perdus.
Dans le monde des cryptomonnaies, vous vous demandez peut-être qui assure cette protection. Tout comme dans une assurance traditionnelle, c’est l’assureur ou le souscripteur (généralement une entreprise) qui fournit cette couverture. Mais qu’en est-il de vous ? Dans ce processus, vous (le preneur d’assurance) êtes assuré et bénéficiez de ce filet de sécurité.
L’assurance spécifique aux crypto-monnaies telles que Bitcoin (BTC) et Ether (ETH) réduit les risques liés à la manipulation des actifs numériques et protège les particuliers, les entreprises et les investisseurs institutionnels contre les pertes.
Là encore, comme dans le cas d'une assurance traditionnelle, elle est financée par une prime, qui correspond au paiement effectué par l'assuré pour cette couverture. Ces primes sont versées dans un fonds qui indemnise automatiquement les investisseurs en cas de perte.
En règle générale, les polices d’assurance des actifs numériques couvrent les organisations, et les utilisateurs bénéficient d’une protection uniquement lorsque leurs pertes résultent directement d’une défaillance de l’infrastructure de l’entreprise, comme le piratage de clés privées.
Comment fonctionne l’assurance crypto-monnaie ?
L'assurance crypto-monnaie implique des étapes telles que l'évaluation des risques, la création d'un plan personnalisé, le calcul des primes, la signature d'un accord et le paiement en cas de perte.
L’assurance cryptomonnaie traite des risques spécifiques associés aux actifs numériques. Voici une manière simple de comprendre le fonctionnement de l’assurance crypto :
Évaluation des risques : Le fournisseur d’assurance évalue le risque qu’il présente en vous assurant en vérifiant la valeur de vos actifs numériques, les mesures de sécurité, les habitudes de trading et si vous respectez les réglementations.
Création d'un plan personnalisé : Sur la base de cette évaluation, le fournisseur d'assurance élabore pour vous un plan d'assurance crypto personnalisé, définissant les conditions de votre couverture des pertes.
Calcul des primes : les fournisseurs d’assurance d’actifs numériques déterminent le montant que vous paierez en primes en fonction des conditions du marché, des violations passées, de la valeur des actifs, des limites de couverture et des mesures de sécurité.
Signature de l'accord : Vous signez tous les deux un contrat qui détaille les conditions générales. Vous vous engagez à payer les primes à temps et ils promettent de couvrir vos pertes en cas de problème.
Réclamation auprès de l'assurance : Si vous subissez un sinistre, prévenez l'assureur et partagez les documents requis. Une fois tous les éléments vérifiés, il vous versera le montant convenu pour couvrir votre sinistre.
Types d'assurance crypto et ce qui est couvert
Selon la couverture, l’assurance crypto-monnaie peut couvrir les pertes dues aux piratages d’échange, aux problèmes avec les contrats intelligents ou même au vol de son propre portefeuille.
Le secteur est en constante évolution et de nouveaux types de couverture peuvent apparaître en fonction des différents besoins. Voici quelques types courants :
Assurance d'échange : protège les échanges de crypto-monnaies contre les pertes dues à des problèmes techniques, au vol, à la fraude ou au piratage.
Assurance de garde : protège les projets détenant des actifs numériques pour les clients contre les pertes.
Assurance contrat intelligent : couvre les développeurs si leur code de contrat intelligent comporte des erreurs ou des dysfonctionnements.
Assurance financière décentralisée (DeFi) : l’assurance DeFi implique des contrats intelligents auto-exécutables, ce qui élimine le besoin de ressources humaines pour décider des réclamations.
Assurance contre le crime : protège les projets contre les activités criminelles telles que le vol, la fraude et la malhonnêteté des employés impliquant des actifs cryptographiques.
Assurance des administrateurs et dirigeants : protège les administrateurs et dirigeants de l’entreprise contre les risques personnels en cas de poursuites judiciaires concernant leurs décisions ou leurs actions, telles que l’utilisation abusive d’actifs cryptographiques.
Assurance transit : cette assurance peut aider à couvrir tout dommage subi lors du déménagement d'équipements miniers ou de tout autre matériel cryptographique.
Assurance de stockage : Offre une couverture pour les actifs détenus en ligne ou hors ligne.
Les détails de la couverture d’assurance et les exclusions varient selon les fournisseurs. Il est donc important d’examiner attentivement les spécificités de la police avant de choisir celle qui vous convient le mieux.
Assurance traditionnelle vs assurance crypto
L’assurance traditionnelle couvre les actifs physiques et les passifs, tandis que l’assurance crypto se concentre sur la protection des actifs numériques et des risques liés à la blockchain.
Comme on pourrait s'y attendre, l'assurance contre la fraude aux cryptomonnaies pourrait prendre un certain temps pour rattraper l'assurance traditionnelle. Alors que cette dernière dispose d'un processus bien établi pour les réclamations, l'assurance des actifs numériques est encore en développement.
L’assurance crypto est beaucoup moins courante que l’assurance traditionnelle. Par exemple, Swiss Re estime que le taux de pénétration de l’assurance mondiale pour 2023-2024 sera d’environ 6,5 %.
En revanche, l’assurance crypto est un marché plus récent et en évolution rapide. Selon l’assureur de cryptomonnaies Evertas, basé à Chicago, en mai 2023, seulement 1 % du marché de 1 200 milliards de dollars était assuré.
Voici une comparaison entre l’assurance traditionnelle et l’assurance crypto :
Comment se protéger contre la fraude à l'assurance en cryptomonnaie
Alors que de plus en plus de personnes s’intéressent aux cryptomonnaies, le risque d’escroqueries impliquant les assurances augmente également. Les investisseurs et les compagnies d’assurance doivent donc être prudents.
Les cas d'escroqueries en augmentation sont susceptibles d'impliquer de fausses demandes d'indemnisation, voire des compagnies d'assurance frauduleuses. Pour se protéger, toutes les personnes concernées doivent prendre plusieurs mesures.
Mener des recherches adéquates
Si vous recherchez une assurance crypto, il est important de faire des recherches sur les fournisseurs d’assurance pour vous assurer qu’ils sont fiables. Cela signifie qu’il faut examiner un tas de choses différentes :
Questions d’argent : vérifiez si la compagnie d’assurance est suffisamment solide financièrement pour vous payer en cas de problème.
Suivre les règles : S’assurer que l’entreprise respecte toutes les règles et réglementations en vigueur dans le pays où elle opère.
Paiement des sinistres : Vérifiez la rapidité et l’équité avec lesquelles l’entreprise a payé les sinistres.
Réputation : voyez ce que les autres disent de l’entreprise et si elle a une bonne réputation dans le secteur.
Des systèmes de sécurité solides
Les fournisseurs d’assurance et les utilisateurs doivent disposer de mesures de sécurité solides pour assurer la sécurité de l’argent numérique :
Mots de passe forts : la pratique du secteur devrait être d’utiliser des mots de passe difficiles à deviner pour protéger les informations sensibles.
Portefeuilles multisignatures : pour les montants importants, il est préférable d’utiliser des portefeuilles multisignatures qui nécessitent l’approbation des transactions par plusieurs personnes afin que personne ne puisse voler l’argent facilement.
Stockage hors ligne : si les actifs numériques doivent être stockés pendant une durée plus longue, il est préférable de les conserver dans des portefeuilles froids, qui sont hors ligne et hors de portée des pirates.
Restez vigilant : les compagnies d’assurance et les utilisateurs doivent constamment vérifier toute activité étrange ou toute tendance inhabituelle.
Gérer les risques
Les assureurs doivent disposer d’un bon plan pour gérer différents risques :
Détection des problèmes : les compagnies d’assurance doivent déterminer ce qui pourrait mal se passer, comme des failles de sécurité ou le non-respect des règles.
Résolution des problèmes : ils doivent disposer de solutions en place, comme des mesures de sécurité efficaces et des plans de secours.
Vérification régulière du travail : ils doivent vérifier le bon fonctionnement de leurs solutions pour rassurer les clients.
L'avenir de l'assurance crypto
Le besoin d’assurance cryptographique va également augmenter à mesure que de plus en plus de personnes s’y intéresseront. Cela attirera probablement de grandes compagnies d’assurance qui veulent une part du gâteau.
L'avenir de l'assurance crypto reste incertain. Bien qu'il existe un potentiel de croissance important en raison de la popularité croissante des crypto-monnaies, ce secteur est confronté à des défis tels que l'incertitude réglementaire, la forte volatilité et la nécessité de mesures de sécurité robustes.
Les grandes compagnies d’assurance pourraient se joindre au jeu et commencer à proposer des assurances pour les actifs numériques. À mesure que le marché des crypto-monnaies se développe, on peut s’attendre à ce que davantage de fournisseurs d’assurances spécialisés se concentrent sur des domaines tels que la protection des portefeuilles, la couverture des contrats intelligents et la cybercriminalité. Cela oblige les entreprises de crypto-monnaies à suivre l’évolution des réglementations et à créer des polices d’assurance crypto-monnaie innovantes.
La sensibilisation et l’éducation croissantes à l’assurance crypto favoriseront également son adoption. Les nouvelles technologies, telles que l’intelligence artificielle, amélioreront encore l’évaluation des risques et la détection des fraudes. L’avenir de l’assurance crypto dépend de la capacité du secteur à innover et à s’adapter aux réglementations et technologies émergentes comme l’IA.