La finance décentralisée (DeFi) n’est rien de moins qu’un miracle. Pour la première fois, toute personne disposant d’une simple connexion Internet peut créer de la richesse numériquement. Des personnes du monde entier, quel que soit leur statut financier ou leur lieu de résidence, améliorent leur vie grâce à la DeFi en prenant les mêmes types de décisions d’investissement auparavant réservées aux professionnels. Sans oublier que la DeFi est moins chère et plus transparente que les méthodes traditionnelles de transactions financières.
L’ancien président de la Réserve fédérale américaine, Paul Volcker, a déclaré un jour que la seule innovation financière à laquelle il pouvait penser qui améliorait réellement la vie des gens était le distributeur automatique de billets. J’ajouterais la DeFi à cette courte liste.
Emin Gun Sirer est le fondateur et directeur général d'Ava Labs.
Les traders remarquent les avantages : les revenus globaux de la DeFi devraient croître de près de 20 % par an jusqu'en 2027. La valeur totale verrouillée de la DeFi est d'environ 63 milliards de dollars et a atteint jusqu'à 200 milliards de dollars lors du dernier marché haussier.
Cependant, comme toute nouvelle technologie, la croissance de la DeFi s'est accompagnée de son lot d'expériences douloureuses, qui ont tenu de nombreux participants potentiels à l'écart. Mais les progrès remarquables de l'intelligence artificielle (IA) me laissent espérer qu'ils serviront de catalyseur à la poursuite de l'évolution de la DeFi.
À mon avis, de nombreux obstacles à une adoption plus large de la DeFi peuvent être regroupés sous le terme de « liquidité » : la facilité avec laquelle un actif ou un titre peut être converti en espèces au prix du marché. La liquidité est une question complexe et multidimensionnelle, mais, fondamentalement, il s'agit simplement d'un nombre suffisant de personnes désirant quelque chose pour que l'achat et la vente soient aussi simples qu'un clic.
L'IA peut améliorer la liquidité du marché de la DeFi. Bien que la DeFi soit mondiale, des efforts supplémentaires peuvent encore être déployés pour encourager son adoption, car de nombreux obstacles entravent sa compréhension, notamment la maîtrise de la langue et du codage. Si la documentation d'un protocole DeFi est rédigée uniquement en anglais, par exemple, il est certainement plus difficile pour les personnes dont l'anglais n'est pas la langue maternelle d'utiliser la technologie. C'est là que les modèles de langage étendus (MLL) basés sur l'IA entrent en jeu : ils permettent de traduire instantanément la documentation dans différentes langues et de fournir un support client en direct dans le monde entier. Les LLM permettront à la DeFi d'atteindre une dimension véritablement mondiale.
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Les LLM seront également essentiels pour résoudre un autre des plus grands défis de la DeFi : la conformité réglementaire.
D'un pays à l'autre, les politiques et réglementations applicables à la DeFi sont, pour le moins, fragmentées. Certes, la DeFi est un domaine très récent et complexe, ce qui est compréhensible, mais l'analyse et l'adoption de règles aussi diverses et en constante évolution rendent la conformité complexe. Cela dit, la conformité réglementaire est indispensable pour que les particuliers et les entreprises soient certains que leurs activités DeFi respectent les lois en vigueur.
Les gouvernements ont déjà pris des mesures contre plusieurs entités DeFi, ainsi que contre les particuliers qui les utilisent, pour non-respect de diverses lois sur le transfert de fonds. Afin de préserver l'intégrité du secteur dans son ensemble, nous avons besoin de l'aide des LLM pour traiter l'immense quantité d'informations politiques et réglementaires, et signaler les problèmes en suspens afin qu'ils soient résolus au plus vite.
L'IA peut résoudre les problèmes de sécurité de la DeFi. Le risque de piratage et d'exploitation de failles est la principale préoccupation du grand public concernant la DeFi. La peur du vol doit être apaisée pour que le citoyen lambda investisse ses économies durement gagnées, mais la main-d'œuvre seule ne suffit pas à dissuader les pirates informatiques potentiels compte tenu du nombre constant de tentatives. L'IA est parfaitement adaptée aux processus de tests routiniers et répétitifs nécessaires à la sécurité de la DeFi. Par exemple, je suis extrêmement enthousiaste quant à la capacité des LLM à permettre aux développeurs de communiquer de manière conversationnelle ce que l'on attend des contrats intelligents, afin que les erreurs exploitables ne puissent pas se cacher dans le code.
À long terme, la liquidité est essentielle à tout marché, et la DeFi doit adopter un outil performant comme l'IA pour se développer de manière plus saine et plus dynamique. L'innovation financière qui améliore la vie des gens est aujourd'hui possible, à condition qu'ils se sentent en confiance pour l'utiliser.