Les personnes sceptiques affirment souvent que les internautes lambda se mettent en danger lorsqu’ils/elles utilisent des cryptos et parcourent l’écosystème de blockchain, car ceux-ci sont anonymes, peu dignes de confiance, et employés par des malfaiteurs pour se livrer à des activités criminelles. Tout cela est faux !
En réalité, la transparence de la blockchain est l’une de ses caractéristiques, et n’est pas un bug. Ce nouveau système financier accepte volontiers la surveillance étroite des utilisateurs/utilisatrices, des autorités réglementaires et des forces de l’ordre du monde entier de nombreuses façons, encore plus que le système financier classique.
Les services et plateformes crypto de confiance jouissent déjà d’un niveau de sécurité comparable (voire parfois encore plus élevé) que les banques et autres établissements financiers classiques, ainsi que des mesures de lutte contre le blanchiment d’argent, de KYC et de surveillance des transactions similaires.
Même si la blockchain reste une technologie relativement nouvelle, les cryptos font l’objet de nombreuses fabulations et contrevérités. Nous examinons aujourd’hui certains des discours qui inspirent le plus de FUD (peur, incertitude et doute) et démêlons le vrai du faux.
Les détracteurs des cryptos aiment prétendre que les internautes se mettent en danger lorsqu’ils/elles parcourent l’écosystème des actifs numériques, car il est anonyme, peu digne de confiance, et fréquemment employé par des criminels. Résultat : de nombreuses personnes peu informées sur les cryptos en déduisent que l’univers tout entier est d’une manière ou d’une autre intrinsèquement dangereux, et qu’il est principalement utilisé par des acteurs malveillants afin de voler, frauder et blanchir des fonds. La version la plus radicale de cette idée reçue revient à dire que la crypto ne respecte aucune règle.
Ce discours est non seulement injuste, mais aussi erroné : en vérité, la plupart des acteurs dans le monde des cryptos sont des personnes tout à fait honnêtes et des entreprises légitimes qui se servent des actifs numériques pour conclure des transferts de valeur en ligne de manière efficace et sécurisée. Ces acteurs responsables ont également mis en place des mesures de protection et des systèmes de sécurité fiables, qui protègent les utilisateurs et utilisatrices.
Malgré cela, le comportement d’une petite minorité de malfaiteurs est amplifié par les journalistes, qui propagent l’idée reçue selon laquelle le monde des cryptos ne suit aucune règle ; le secteur est ainsi souvent dépeint comme anarchique, ce qui dégrade injustement sa réputation. Pour faire cesser ces fausses représentations qui empêchent la blockchain et le Web3 de concrétiser leur énorme potentiel, notre secteur doit œuvrer à dissiper ces idées reçues et prouver qu’aucune caractéristique des cryptos ne les rend intrinsèquement dangereuses.
Commençons d’abord par examiner la triste réalité, celle qui est probablement à l’origine de cette idée reçue. Il est vrai que les piratages, les fraudes et le blanchiment d’argent se produisent dans le secteur crypto, et celui-ci n’est pas immunisé contre les acteurs malveillants et les activités criminelles.
Vous trouverez toujours de nouveaux articles contant comment des fonds numériques se sont volatilisés des portefeuilles des utilisateurs et utilisatrices ou des comptes d’exchanges, mais ces chiffres sont peu significatifs une fois sortis de leur contexte, et les exemples donnés sont souvent exagérés.
Voici quelques chiffres bruts qui mettent les choses en perspective : le rapport des crimes crypto de l’année 2022 créé par l’entreprise d’analyse de blockchains Chainalysis prouve qu’en 2021, seulement 0,15 % de toutes les transactions crypto étaient criminelles, soit encore moins que le 0,62 % relevé en 2020. Il est vrai que 14 billions de dollars ont été envoyés à des adresses crypto illégales l’année dernière, mais ce nombre est insignifiant lorsqu’il est comparé aux plus ou moins 2 milliards de dollars de devises fiat (soit environ 5 % du PIB mondial) blanchis chaque année au sein du système financier conventionnel.
En vérité, les activités illégales ne représentent qu’une minuscule partie du volume total de transactions effectuées sur la blockchain, et ce pour une très bonne raison : utiliser des cryptos pour dissimuler des activités illicites est une mauvaise idée. La transparence de la blockchain est l’une de ses caractéristiques, et n’est pas un bug. Elle garantit l’ouverture de ce nouveau système financier à la surveillance étroite des utilisateurs/utilisatrices et des organismes de lutte contre la criminalité du monde entier, à la différence de la finance classique où la criminalité peut passer inaperçue pendant des décennies.
En règle générale, les transactions effectuées sur les blockchains sans autorisation sont publiques et traçables, contrairement aux systèmes de paiement classiques et basés sur des devises fiat où les transactions sont cachées aux personnes externes et où une assignation à comparaître ou une ordonnance du tribunal est nécessaire pour les divulguer.
Réfléchissez-y : un registre de blockchain publique supervise, valide et enregistre l’historique complet de chaque transaction. Chaque transaction laisse une trace indélébile et immuable qui facilite la tâche de quiconque cherchant à repérer la source et suivre les mouvements des fonds. Les forces de l’ordre qui luttent contre les crimes financiers dans le monde entier ont déjà appris à tirer parti de la traçabilité des actifs numériques lorsqu’il s’agit de suivre la trace des fonds mal acquis.
La blockchain permet également d’utiliser des mécanismes d’analyse des risques et de signalement des activités de blanchiment d’argent, afin d’analyser le système dans son ensemble plutôt que de surveiller uniquement ses points d’entrée et de sortie.
Les gains frauduleux en devise fiat peuvent être dissimulés en mélangeant les fonds, en fabriquant des factures ou en les transférant dans des comptes bancaires offshore, mais la blockchain peut être examinée à tout moment par n’importe quel internaute à l’aide d’un explorateur de blocs.
Tous ces éléments contribuent à renforcer la sécurité de l’écosystème.
Les établissements financiers classiques ont eu plus d’un siècle pour fixer et affiner des processus et procédures de conformité réglementaire, mais le secteur bien plus jeune des cryptomonnaies les rattrape rapidement sur ce point, même s’il existe depuis à peine dix ans. Au cours de ses premières années d’existence, le secteur a souffert de lacunes quant aux pratiques standard de conformité appliquées dans le monde financier, par exemple vis-à-vis des systèmes de sanctions, de lutte contre le blanchiment d’argent et de vérification d’identité.
De nos jours, les principales entreprises crypto telles que Binance appliquent des systèmes et protocoles solides de KYC et de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) pour surveiller de près l’apparition d’acteurs et de transactions suspects, et les signaler au moment opportun aux autorités concernées. De telles mesures de protection sont essentielles aux plateformes d’actifs numériques dignes de ce nom.
Les exchanges crypto peuvent utiliser les mêmes outils hautement performants que les plus grands établissements financiers, et le font pour s’assurer de rester conformes avec les politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et d’application de sanctions de diverses juridictions. Alors que l’adoption des cryptos se généralise, les protocoles de vérification de l’identité sont systématiquement appliqués par la plupart des exchanges crypto. La mise en place d’un système de vérification d’identité efficace réduit l’éventualité de l’utilisation de la plateforme par des malfaiteurs.
Garantir la sécurité des utilisateurs/utilisatrices et se conformer aux règles applicables sont deux aspects indissociables d’un système de services financiers responsable. Tout comme de nombreux autres exchanges crypto, Binance n’autorise pas ses utilisateurs/utilisatrices à rester anonymes et a mis en place une politique de vérification de l’identité très stricte qui interdit formellement de créer des doubles comptes, de dissimuler son identité et de déposer des fonds à la provenance douteuse.
Nous allons également encore plus loin pour détecter les acteurs malveillants grâce à des mesures proactives et disposons de tout un arsenal d’outils servant à suivre et surveiller les activités sur la blockchain afin de garantir la légalité et la conformité de toutes les transactions.
À ses débuts, le secteur crypto a été décrit par plusieurs articles de presse rédigés par des journalistes réputés comme un « territoire sans loi », mais cet univers s’est depuis considérablement amélioré. Les principales entités crypto comme Binance comprennent que pour que l’écosystème du Web3 tout entier se développe de manière durable, la collaboration et la communication constante avec les autorités réglementaires concernées sont indispensables. Cela implique de coopérer avec les forces de l’ordre et d’utiliser notre expertise pour les aider à identifier et poursuivre les internautes tentant d’utiliser des cryptos à des fins illégales.
Nous devons nous efforcer de rétablir la vérité et dissiper la fabulation selon laquelle la crypto n’est qu’un centre dangereux propice aux comportements illégaux. Une telle rectification est essentielle pour rassurer les décideurs politiques, qui pourront ensuite créer des politiques claires qui protègent les consommateurs/consommatrices tout en favorisant l’innovation, mais aussi pour ne pas décourager les nouveaux utilisateurs/nouvelles utilisatrices qui souhaitent rejoindre le Web3 et hésitent à cause d’opinions infondées. Rester à la pointe de l’innovation technologique et financière est bénéfique à la fois pour les utilisateurs/utilisatrices et les autorités gouvernementales, car une telle innovation créera des emplois et améliorera l’efficacité économique globale.
En réalité : si les bons cadres réglementaires sont mis en place, la technologie de la blockchain sera plus sûre que la finance classique. L’idée fausse qui prétend que les crimes sont monnaie courante sur la blockchain doit être anéantie par des preuves de la sécurité et de la conformité réglementaire des cryptos.
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