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Débat sur la gestion des risques liés aux sanctions lors du sommet mondial de Kharon

2023-02-23

Chagri Poyraz est le responsable mondial des sanctions de Binance. Il possède plus de 18 ans d’expérience en matière de conformité, de stratégie, de gestion des risques et des relations intergouvernementales. Avant de rejoindre Binance, il a travaillé chez Coupang, HSBC et au sein des Nations Unies.


J’étais à Londres aujourd’hui pour intervenir lors du sommet mondial de Kharon. 

Je ne pense pas que cet événement figure sur les radars de nombreux utilisateurs réguliers de Binance, mais pour ceux d’entre nous qui travaillent dans le secteur de la sécurité et de la conformité au niveau mondial, il s’agit d’un sommet annuel important. Cet événement permet de réunir certaines des plus grandes voix du monde pour aborder les questions importantes relatives aux sanctions et à la criminalité financière. Il offre également l’occasion de discuter en profondeur des défis les plus récents et les plus pertinents.

Je suis très honoré d’avoir été invité à participer et à prendre la parole sur la question de la gestion des risques liés aux sanctions, aux côtés d’autres personnalités du secteur public et privé. Mais, en dehors de cela, j’apprécie ce genre d’événements puisqu’ils me permettent d’entrer en contact avec des acteurs majeurs du secteur et de recueillir des informations précieuses sur les derniers développements concernant notre travail. 

Par exemple, lors du sommet d’aujourd’hui, nous avons entendu des fonctionnaires chargés des infractions financières et des sanctions au sein du département du Trésor américain et du Trésor britannique. J’ai également eu l’occasion d’écouter et de discuter avec un certain nombre de responsables chargés de la conformité dans des banques du monde entier — dont la Lloyd’s, la Deutsche Bank, Barclays, la Royal Bank of Canada, la Bank of America et la Dubai Islamic Bank, entre autres et d’échanger de précieuses observations. 

Grâce à des événements comme celui-ci, je peux m’assurer que les mesures que nous avons mises en place ici, chez Binance, sont solides et à la pointe du progrès. Nous veillons également à ce que notre plateforme, et nos utilisateurs, soient protégés contre les risques liés aux sanctions.

Je retiendrai sans doute beaucoup de mes conversations lors du sommet de Kharon. Cependant, dans un souci d’éducation et de transparence, je souhaite également profiter de cette occasion pour partager avec toute personne intéressée ce que j’y ai présenté. Je pense qu’il est important que tous nos utilisateurs aient un aperçu aussi complet que possible de ce que nous pensons et faisons au sujet de ces questions importantes.

Conformité pour une entreprise durable

Avant de rentrer dans le vif du sujet, il faut reconnaître que sur le plan général, la blockchain et les actifs numériques gagnent progressivement en maturité. Pensez aux premières années d’Internet, lorsque des questions similaires à celles qui se posent aujourd’hui pour les cryptos sont : « Est-ce qu’elles sont sûres ? », « Ce n’est pas seulement pour les criminels ? », « Est-ce une mode ? »

Comme nous le savons maintenant, les gens n’ont pas renoncé à Internet à cause de ses limites. Au contraire, les gouvernements et les entreprises ont travaillé, et continuent de travailler ensemble pour gérer ces risques. Je crois qu’aujourd’hui, nous sommes sur la même voie avec la blockchain et le Web3.

Dans les trois à cinq prochaines années, plus d’un milliard de nouveaux utilisateurs entreront dans l’écosystème Web3 via les blockchains publiques. La blockchain n’en est actuellement encore qu’à ses débuts. Nous savons que la technologie a toujours une longueur d’avance sur la réglementation. Autrement dit, nous devons maintenir le plus haut niveau de conformité possible, compte tenu de l’évolution rapide de cet espace.

Nous sommes tenus d’être attentifs au risque d’exposition accrue aux sanctions et aux techniques d’évasion. Binance, qui est le plus grand exchange d’actifs numériques au monde, entend être leader en définissant la norme du secteur pour ce qui est de la sécurité et de la conformité. 

Il s’agit de notre priorité. 

Élaboration du cadre réglementaire et juridique

Les choses évoluent rapidement dans l’espace blockchain. En regardant simplement ce qu’était la réglementation à l’époque et ce qu’elle est aujourd’hui, cela en dit long sur le chemin que nous avons parcouru en tant qu’écosystème et en tant qu’industrie.

Le 28 novembre 2018, l’OFAC a, pour la toute première fois, ajouté deux adresses Bitcoin à sa liste de ressortissants spécialement désignés (SDN). Si vous ne connaissez pas bien le domaine relatif à la conformité aux sanctions, sachez que l’OFAC (Office of Foreign Assets Control) est un organisme de renseignement financier et d’application de la loi qui relève du département du Trésor américain. Leur liste SDN est un outil de sanctions utilisé par le gouvernement américain contre les terroristes désignés, les responsables de certains régimes autoritaires et les criminels internationaux.

Le 30 décembre 2020, soit deux ans plus tard, l’OFAC a entrepris sa toute première mesure d’application de la loi associée au non-respect des sanctions liées aux cryptomonnaies. Cette décision a été prise à l’encontre de BitGo, un fournisseur de portefeuilles américain, pour avoir permis à des utilisateurs issus de juridictions sanctionnées d’utiliser sa plateforme. Il s’agit d’une étape majeure pour quiconque suivait la mise en application des sanctions dans l’espace des cryptomonnaies.

Depuis lors, on a assisté à une augmentation massive des mesures d’application de la réglementation, y compris les sanctions américaines à l’encontre de personnes, d’entités, d’adresses de portefeuilles et d’exchanges de cryptomonnaies impliqués dans le piratage et d’autres activités illicites. Les sanctions prises à l’encontre de Garantex, Hydra Market, Blender.io et Tornado Cash en sont un exemple.

Les tribunaux anglais ont également confirmé, dans une série de décisions récentes, que les crypto-actifs peuvent être gelés et se sont montrés disposés à ordonner de telles mesures.

Changement, innovation et divergence en matière d’application des sanctions

En examinant le cadre réglementaire actuel, il est important de noter que les différentes juridictions et organismes de réglementation peuvent emprunter des voies quelque peu divergentes lorsqu’ils traitent des actifs numériques. Voici quelques instantanés pris dans le monde entier :

  • En octobre 2021, l’OFAC a publié des directives pour la conformité de ses sanctions à l’intention des opérateurs privés du secteur des monnaies virtuelles. Ces directives comprennent des recommandations sur la conduite des évaluations des risques, le filtrage des sanctions des clients, l’utilisation d’outils de géolocalisation pour surveiller l’emplacement des clients et l’utilisation d’outils de surveillance des transactions.

  • Aux Émirats arabes unis, les autorités de Dubaï sont en train de mettre en place la première autorité au monde à se consacrer exclusivement aux actifs virtuels. 

  • La Suisse a intégré l’un des cadres réglementaires les plus complets en matière d’actifs numériques, ce qui permet aux acteurs du marché d’avoir des certitudes quant au traitement juridique et réglementaire de leurs projets et activités envisagées.

  • Le règlement de l’UE relatif aux marchés des crypto-actifs (MiCA) est le premier cadre de réglementation et de surveillance interjuridictionnel pour les crypto-actifs. Il a été initialement introduit en 2020 en réponse à une initiative mondiale portant sur les stablecoins. Le MiCA devrait entrer en vigueur en 2024, sous réserve de sa ratification.

Comme on peut le constater d’après ce bref aperçu, la rapidité d’action, les approches adoptées, les services et produits couverts, et même les définitions et la terminologie utilisées restent très fragmentés. Les professionnels du secteur s’inquiètent depuis longtemps du manque de normalisation et d’urgence dans la prise de décision qui sous-tend les politiques et réglementations relatives aux actifs numériques.

Meilleures pratiques et solutions innovantes

Bien qu’une certaine incertitude réglementaire autour des actifs numériques persiste, ici, chez Binance, nous reconnaissons que les sociétés de cryptos sont tenues de se conformer aux mêmes obligations que toute autre entité en matière de sanctions mondiales. Ce travail est un parcours qui nécessite une amélioration continue. Voici quelques-unes des mesures importantes que nous prenons actuellement pour assurer la conformité, en commençant par l’intégration, la surveillance, le signalement des comptes et le geo-fencing : 

  1. Intégration

    • Recherche de noms dans les bases de données Refinitv-WorldCheck et Dow Jones pour déterminer le statut de désignation des sanctions.

    • Lors de leur intégration, les clients doivent répondre à un questionnaire sur l’exposition aux sanctions afin d’identifier le potentiel d’exposition aux risques de sanctions.

    • L’emplacement IP d’un nouvel utilisateur est étiqueté au moment de l’intégration.

  2. Surveillance

    • Recherche de nouvelles correspondances quotidiennes entre notre base de données clients et la base de données Refinitv-WorldCheck (WorldCheck ajoute les nouveaux noms de personnes désignées au fur et à mesure qu’ils sont publiés par les autorités compétentes en matière de sanctions).

    • Surveillance des transactions sur la blockchain pour détecter l’accès des clients à des domaines interdits ou à leur utilisation, y compris les sites sanctionnés. 

    • Surveillance des modifications apportées aux adresses IP des clients, y compris l’utilisation d’adresses IP de pays sanctionnés.

  3. Gel, blocage et signalement des comptes

    • Procédures pour bloquer, refuser et geler immédiatement toute transaction (entrante ou sortante) impliquant des pays sensibles sanctionnés ou des personnes désignées.

  4. Geo-fencing

    • Pour aller plus loin, nous pouvons non seulement savoir qui est notre client, mais aussi où il se trouve. Voici les mesures que nous prenons actuellement ou que nous sommes en train de mettre en œuvre :

    • Le geo-fencing occupe une place centrale dans notre programme de contrôle des sanctions et nécessite, au minimum, l’utilisation des données relatives aux noms de domaine et aux adresses IP pour mieux localiser nos utilisateurs, en combinaison avec l’utilisation de l’intelligence de la blockchain pour repérer les schémas qui pourraient indiquer une fraude aux sanctions.

    • Parmi les configurations de geo-fencing plus avancées, citons l’utilisation des coordonnées GPS, la triangulation WiFi et les données cellulaires pour aider à gérer les risques liés aux proxys IP et aux VPN.

En définitive, nous nous engageons à adopter une approche globale. 

En ce qui concerne la gestion du risque lié aux sanctions, nous appliquons à l’échelle mondiale les réglementations et les sanctions définies par les gouvernements nationaux, tels que les États-Unis, le Royaume-Uni et le Canada, et les organisations multinationales, telles que l’ONU et l’UE. 

Il est essentiel d’instaurer un climat de confiance en démontrant notre engagement en matière de conformité pour assurer la durabilité : tant pour nous en tant qu’entreprise que pour la communauté et l’industrie au sens large. 

Se préparer pour l’avenir

Si 2022 nous a appris quelque chose sur les sanctions, c’est qu’il s’agit d’un domaine dynamique dans lequel les changements peuvent survenir du jour au lendemain. Un conseil clé pour rester au top est d’adopter une approche d’analyse proactive de l’avenir. Bien qu’il soit difficile de prédire exactement ce qui va se passer, il est important de regarder ce qui se passe déjà dans le monde et de prévoir où l’accent sera probablement mis prochainement. 

Si 2022 a été marquée par une activité intense au niveau des sanctions mondiales, il est probable que 2023 poursuive cette tendance. Le moment est venu pour les organisations de se préparer en formant leur personnel, en tirant parti des solutions technologiques émergentes et en se préparant à l’avenir.

Chez Binance, nous sommes impatients de travailler avec nos partenaires du monde entier, y compris avec les nombreux et incroyables acteurs majeurs qui participent aujourd’hui au sommet de Kharon, afin de continuer à faire progresser l’amélioration significative de la gestion des risques liés aux sanctions. 

Pour plus d’informations

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