Binance, l'Iran, et les facettes du secteur à améliorer

Mise à jour : Pour plus de détails concernant cet événement, vous pouvez vous référer à ce blog de la société Elliptic, leader de l'analyse des blockchains et cryptoactifs.

Cela faisait un moment que je n'avais pas pu m'asseoir pour écrire. La dernière fois, c'était pour détailler notre processus de sanctions et vous donner une compréhension plus profonde de la façon dont Binance, en tant que leader de l’ échange de cryptomonnaies au monde, continue d'innover pour assurer le respect des plus hauts standardsmondiaux sur les sanctions.

Je pense que le moment est venu pour moi de prolonger cette réflexion à la lumière des récents développements concernant l'Iran. 

Plus tôt dans la semaine, nous avons découvert que Binance interagissait avec certains “nexus”basés en Iran. 

Nexus est un terme spécialisé du monde de la conformité et des sanctions pour désigner la tentative d’utilisateurs de crypto-échanges iraniens de déplacer leurs fonds par le biais des services de Binance.

Dès que nous avons découvert cela, nous avons pris des mesures pour immédiatement geler les transferts, bloquer les comptes concernés et mettre en application le protocole dédié défini par notre équipe conformité.

Comme tous grands acteurs financiers d’envergure mondiale, nous sommes constamment confrontés à ce genre d’acteurs malveillants. 

J’ai ressenti le besoin d'écrire cet article pour faire toute la lumière sur les problèmes auxquels nous sommes confrontés en tant qu'industrie susceptible d’interagir avec des individus sous le coup de sanctions, et pour lancer un cri de ralliement à nos pairs de l'industrie afin d’adopter une posture ferme et proactive contre ce genre de comportement illicite. 

Le problème

Ce n'est un secret pour personne que, à mesure que les cryptomonnaies se développent dans le monde, nous sommes confrontés à un grand nombre de problèmes similaires à ceux auxquels sont confrontées les institutions financières traditionnelles depuis des décennies.

En particulier, la grande question qui se pose aux exchanges centralisés comme Binance est la suivante : " comment empêcher les personnes sanctionnées d'accéder à notre plateforme tout en vantant la décentralisation ? ".  

Je pense qu'aucune place d’échange, pas même Binance, n'a résolu ce problème.

Cela ne veut pas dire que nous ne faisons rien, loin de là. Nous employons des protocoles KYC extrêmement robustes et investissons dans les meilleures technologies et les meilleures compétences pour nous assurer que les personnes qui ne devraient pas utiliser notre plateforme ne puissent pas accéder à notre écosystème.

Cependant, comme c'est souvent le cas, nous sommes en train de rattraper notre retard, surtout si l'on prend en compte la rapidité avec laquelle la technologie évolue et notamment l'anonymat offert par la blockchain.

Il s'agit d'un problème qui touche l'ensemble du secteur et dont mes collègues des autres exchange devraient parler davantage. Je garde toujours à l’esprit les propos tenus par un de mes pairs travaillant chez Chainanalysis : "Vous ne pouvez pas contrôler les contacts avec la marketplace, mais vous pouvez contrôler ce que vous en faites une fois qu'ils ont touché votre plateforme".  Si nous voulons mieux contrôler ce qui touche notre plateforme, nous devons travailler ensemble.  

Iran

Prenez l'Iran, par exemple. Même si nous ne sommes pas une entreprise américaine tenue de respecter la loi américaine, en tant que leader du secteur, nous travaillons dur pour garder les personnes sanctionnées hors de notre plateforme. 

Lorsque les États-Unis ont réimposé des sanctions précédemment suspendues sur l'Iran en 2018, Binance a agi en disant aux traders en Iran qu'ils ne pouvaient plus utiliser nos services, et qu'ils devraient liquider leurs comptes. 

Cela n'a impacté que les utilisateurs basés en Iran et n'a pas eu d'impact sur la diaspora iranienne mondiale plus large. Les Iraniens vivant hors d'Iran, qui n'ont aucun revenu provenant d'Iran, peuvent accéder à nos services.

Nous investissons massivement dans la technologie KYC (Know Your Customer) et le contrôle des transactions, avec des protocoles parmi les plus stricts du secteur. Contrairement à de nombreuses autres bourses, nous ne permettons pas aux utilisateurs de trader sur notre plateforme sans passer par les contrôles KYC, qui comprennent le pays de résidence et les informations d'identification personnelle. 

La surveillance des transactions est un domaine que nous avons particulièrement renforcé. Il s'agit d'un processus dynamique qui utilise les technologies les plus récentes pour garder un œil sur chaque transaction afin de s'assurer que nous pouvons, en temps réel, découvrir et stopper toute transaction ou transfert illicite.

Pour ce faire, nous travaillons avec des partenaires tels que Chainalysis, TRM Labs, CipherTrace by Mastercard et Elliptic, ainsi qu'avec une solide palette d'outils internes. En d'autres termes, nous reconnaissons et assumons pleinement notre responsabilité en tant que leaders dans ce domaine et nous voulons être un exemple des meilleures pratiques pour les autres. 

Si la nature de la blockchain et sa transparence sous-jacente constituent un atout essentiel pour la mise en œuvre et l'application des sanctions, la nature même de cette technologie peut présenter de nouveaux défis de conformité lorsqu'il s'agit d'analyser les flux de fonds et les transactions qui les sous-tendent. Il s'agit là d'un aspect véritablement unique de l'espace cryptographique qui, pour l'essentiel, n'existe pas dans le domaine de la finance fiat traditionnelle. 

Ces caractéristiques pourraient peut-être amener un observateur de la blockchain à des conclusions qui pourraient être incorrectes et à faire des hypothèses sur les flux de fonds liés aux sanctions.

Par exemple, en regardant simplement la blockchain, on pourrait voir qu'un fournisseur de services d'actifs virtuels (VASP) comme Binance pourrait recevoir un transfert de fonds d'un autre portefeuille basé dans un pays sanctionné comme l'Iran. On pourrait alors supposer que le VASP recevant les fonds pourrait utiliser ces fonds pour des activités non autorisées et donc être en infraction avec la loi sur la conformité aux sanctions. 

La vérité est que les données de la blockchain ne disent pas tout à elles seules.

Il est probable que le VASP qui a reçu le transfert du portefeuille iranien n'avait pas l'intention d'interagir avec eux et il est également probable que le VASP avait des mesures et des protocoles en place pour traiter les transferts entrants de ces marchés sanctionnés.

De même, un VASP pourrait agir au nom d'un client et envoyer des fonds à une adresse qui, au moment de la transaction, était considérée comme légitime. À une date ultérieure, l'analyse de la blockchain peut en fait arriver à la conclusion que le portefeuille expéditeur faisait partie d'un nexus appartenant à une entité sanctionnée. 

L'essentiel est que l'on ne peut jamais déterminer clairement l'intention à partir des seules données de la blockchain.

Binance a mis en place des garanties parmi les plus strictes pour ce type de transactions et si nos analyses déterminent qu'un tel incident a eu lieu, nous mettons immédiatement en place un groupe de travail pour résoudre le problème. Toute défaillance du système est inacceptable pour nous. 

Nous avons alors découvert que la défaillance était due à une défaillance des mesures de protection du fournisseur. En fin de compte, les erreurs commises par nos partenaires sont également de notre responsabilité. C'est pourquoi nous avons une équipe et des outils dédiés à la résolution de ces problèmes.

Nous collaborons étroitement avec le fournisseur pour élaborer des solutions qui renforceront les systèmes et les processus pour ce problème qui touche l'ensemble du secteur. Il n'y a pas une seule bourse qui a complètement résolu ce problème. Mais depuis mon arrivée chez Binance, je suis déterminé à trouver des solutions chaque fois que cela est nécessaire, et à faire en sorte que notre engagement en matière de réglementation et de conformité soit à la pointe du secteur, comme il se doit. Ce problème peut être résolu, et ensemble, en tant qu'industrie, nous allons le résoudre.

Et ensuite ?

Travailler dans le secteur de la blockchain, et s'occuper de la création et de la mise en œuvre d'importantes réglementations financières mondiales, le tout alors que l'écosystème et la technologie continuent de se développer à une vitesse vertigineuse, est le plus grand défi auquel les professionnels de la conformité et des sanctions ont été confrontés.  Dans ces circonstances particulières, nous ferons quelques erreurs.  

Mais, je vous le promets, chaque fois que nous en commettrons, nous travaillerons sans relâche pour en tirer les leçons et mettre en place les processus et la technologie nécessaires pour réduire les risques de répétition de l'erreur.  Comme je l'ai déjà mentionné, il a fallu plus d'un siècle aux banques et aux autres institutions financières pour mettre en place le système mondial de réglementation en vigueur aujourd'hui. Binance a, en l'espace de cinq ans d'existence, réussi à mettre en place des systèmes robustes dans un paysage en constante évolution, et a embauché plus de 500 experts du secteur dédiés à la conformité et aux enquêtes mondiales.

Nous sommes ici pour construire, et continuer à construire, pour le siècle à venir, et cela inclut le renforcement constant de nos systèmes de conformité et de réglementation.  La réalité est que des systèmes parfaits, dans ce qui est essentiellement un environnement entièrement nouveau, ne peuvent pas être construits du jour au lendemain. Ce que je m'engage à faire ici à Binance, cependant, c'est de mettre en place les meilleures pratiques possibles, et une amélioration continue. Compte tenu de la nature de ce problème à l'échelle de l'industrie, j'appelle mes collègues de la conformité dans les bourses sœurs et les sociétés d'analyse de la blockchain dans le monde entier à travailler avec moi pour élaborer un processus et un plan visant à rectifier cette lacune à laquelle nous sommes tous confrontés.  Si nous travaillons ensemble, nous pouvons atténuer ce risque. Nous pouvons surmonter ce problème. 

 Je tends la main à mes pairs dans le reste de l'écosystème : travaillez avec nous, participez à l'élaboration de meilleurs outils, de meilleures méthodologies et guidez les nouveaux arrivants afin que nous puissions ensemble faire progresser le secteur de la blockchain. Je vous contacterai pour mettre en place un groupe de travail afin d'entamer ce dialogue.  

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