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L'importance des stablecoins soutenus par du fiat

2022-05-09

Comment des réserves de fiats et des licences indépendantes ont aidé le BUSD à maintenir son peg lors de la récente volatilité des stablecoins

  • Le BUSD reste l’un des stablecoins les plus fiables sur le marché car il est réglementé et soutenu par des réserves soumises à des vérifications régulières

  • Les alternatives, y compris les stablecoins algorithmiques, ont récemment souffert de problèmes

  • Le BUSD continue de maintenir son lien au dollar grâce à des réserves saines, à des attestations de la part de Withum et au statut de liste verte auprès de la NYDFS 

D’où vient exactement la confiance dans un stablecoin ? De loin, l’élément le plus important de la réputation de confiance du BUSD est sa surveillance réglementaire et sa conformité. En respectant des directives strictes et en restant transparent avec la communauté d'utilisateurs, le BUSD continue de répondre aux attentes des utilisateurs dans le cadre récent d'événements de perte de peg.

Contrairement aux stablecoins algorithmiques, le BUSD offre un produit transparent qui vérifie, protège et garantit les réserves, tout en conservant efficacement son lien au dollar américain. Ce n’est pas le cas de tous les stablecoins disponibles sur le marché.

Depuis la fondation de Tether en 2014, les stablecoins ont été extrêmement importants pour les marchés cryptos. Les avantages d'un actif stable sur des marchés volatils sont faciles à voir, ce qui les rend extrêmement populaires. Cependant, tous ces points reposent sur un facteur clé : maintenir un prix stable.

La façon dont vous liez la valeur d'une monnaie au dollar américain, à l’euro ou à d’autres actifs cryptographiques varie considérablement. Au fil du temps, nous avons vu certaines méthodes s’avérer plus populaires que d’autres. Quelques-unes ont montré des degrés de succès plus élevés. Alors que nous nous penchons sur l'avenir, en gardant à l'esprit les récents événements de perte de valeur, une chose semble évidente : l'importance de la réglementation dans ce domaine continuera de croître pour le maintien de la stabilité des stablecoins.

De quoi un stablecoin comme le BUSD a-t-il besoin pour réussir ?

Afin d'assurer la tranquillité d'esprit des investisseurs, un stablecoin doit couvrir au moins trois domaines clés : la réglementation, les audits et des réserves saines.

1. Réserves qui sont considérées comme des formes sûres de garantie

Le maintien d'un peg repose sur les forces du marché pour maintenir un prix stable, même en période de volatilité. Un stablecoin soutenu par du fiat doit toujours être soutenu par des actifs sûrs qui ne perdront probablement pas leur valeur. 

Parmi tous les actifs de réserve possibles, la devise fiat à laquelle le stablecoin est lié est une bonne option. C'est pour cette raison que le BUSD a conservé 96 % de ses réserves en liquidités et en équivalents de trésorerie, les 4 % restants étant détenus en bons du Trésor américain. Cela constitue une ancrage de premier ordre pour la valeur du stablecoin, en particulier lorsqu'ils sont jumelés à l'un des titres les plus fiables au monde, les bons du Trésor américain porteurs d'intérêts.

En plus de s’assurer que le jeton est entièrement garanti, Paxos fournit un processus transparent pour l'émission et la destruction des jetons BUSD. Paxos a également le droit de geler les comptes et de supprimer des fonds si nécessaire en raison d’activités illégales. Ces principes adhèrent tous aux exigences de la charte de confiance de Paxos et des lois bancaires de New York applicables au stablecoin. 

2. Un processus transparent d’audit des réserves disponibles

Binance est persuadée qu’un stablecoin indexé sur du fiat ne peut être qu'aussi bon que les réserves qui le soutiennent. Cette garantie doit être régulièrement attestée par un auditeur de confiance. De cette façon, les utilisateurs savent qu’ils pourront accéder à la garantie qui soutient le BUSD. 

En général, ces attestations sont publiées chaque mois, comme c'est le cas pour le BUSD et ses rapports de Withum. 

3. Travailler avec les organismes de réglementation pour obtenir et maintenir une licence et être réglementé

Il n'y a pas de débat possible sur ce point. Un stablecoin réglementé est un stablecoin plus fiable. Les investisseurs bénéficient de la protection d’un organisme de réglementation qui a évalué l’actif proposé.  L'avenir des stablecoins dépendra sans aucun doute de la coopération avec les organismes de réglementation.

Le BUSD est émis par Paxos, un partenaire de Binance, qui est réglementé par le Département des services financiers de l’État de New York (NYDFS). L'émetteur et le stablecoin lui-même sont supervisés et réglementés par la NYDFS, l'un des principaux régulateurs de cette région. Cela donne au BUSD l’adhésion à un groupe rare de stablecoins qui peuvent également revendiquer la conformité réglementaire qui fournit protection et sécurité aux utilisateurs.

En outre, le BUSD est également sur la liste verte du NYDFS, ce qui le rend préapprouvé pour la détention et le trading par toutes les licences en devises virtuelles du NYDFS, contrairement à bon nombre de ses concurrents.

Pourquoi la combinaison de réglementations, d'audits et de réserves est-elle si importante ?

En bref, la surveillance réglementaire, les attestations régulières et les réserves solides travaillent toutes ensemble pour empêcher les événements de perte de peg de se produire. Il devient incroyablement difficile d'imaginer une situation ou un stablecoin tel que le BUSD pourrait perdre sa valeur. 

Un stablecoin avec une surveillance moins stricte et des réserves moins saines perdra plus facilement de sa valeur. Cela est possible car ce stablecoin ne possède pas les réserves qu'il annonce, ou parce qu'il utilise des garanties risquées, ou encore par mauvaise gestion. Nos trois clés de voûte offrent une bonne sécurité contre ces facteurs pour protéger en fin de compte les personnes les plus importantes de l’écosystème : nos utilisateurs.

Ne prenez pas de risques avec vos investissements stablecoin

Les stablecoins, y compris le BUSD, font partie intégrante de l'écosystème des cryptomonnaies, et nous avons besoin que les investisseurs les utilisent en toute confiance. C’est pourquoi vous devez vous assurer que tout stablecoin que vous possédez répond à nos trois critères clés. 

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