Bâtir la confiance dans l’écosystème des cryptomonnaies : un cadre pour les exchanges centralisés

Points clés à retenir

• Nous nous trouvons actuellement dans un moment décisif pour l’espace des actifs numériques. Récupérer la confiance des utilisateurs et des régulateurs sera essentiel pour l’avenir de l’ensemble de l’industrie, qui n’en est encore qu’à ses débuts.

• Il incombe aux principaux acteurs du secteur, tels que les exchanges centralisés de cryptomonnaies (CEX), de prendre les devants et de prouver que les acteurs malveillants ne définissent pas l’intégralité de l’écosystème des actifs numériques.

• S’efforçant de montrer l’exemple, Binance a défini un cadre d’action exploitable pour les exchanges centralisés de cryptomonnaies, conçu pour renforcer la confiance du public dans l’écosystème.

Les actifs numériques possèdent un énorme potentiel pour promouvoir la liberté financière et améliorer la vie des gens grâce à leur modèle plus équitable, transparent et efficace de transfert d’informations et de valeur. Pourtant, cette industrie n’en est encore qu’à ses débuts et nous devons faire preuve d’une extrême prudence, alors que de plus en plus de personnes entrent dans cet espace innovant et lui confient leur argent. Les événements de l’année dernière qui ont secoué l’écosystème des cryptos ont souligné l’importance fondamentale de la confiance et de la sécurité.

La responsabilité pour regagner la confiance

Regagner la confiance des utilisateurs et des régulateurs sera essentiel pour l’avenir de toute l’industrie.  Dans une large mesure, ce sont les exchanges centralisés de cryptomonnaies qui représentent cette industrie aux yeux du public et des décideurs politiques qui vont avoir des exigences en matière de transparence et de sécurité plus poussées que ce qui est actuellement demandé aux institutions financières classiques. 

Ainsi, les exchanges centralisés, ainsi que tous les autres acteurs de l’espace des actifs numériques, ont le devoir de démontrer qu’une poignée d’acteurs malveillants ne définit pas l’intégralité de l’industrie. Pour regagner la confiance des décideurs politiques, des régulateurs et de la communauté, il faudra mettre la gestion des risques, la transparence et la sécurité au premier plan. En tant que premier exchange de cryptos au monde en termes de volume, Binance assume son devoir envers l’espace des actifs numériques et s’efforce de montrer l’exemple. 

À cette fin, nous avons partagé un cadre d’action exploitable qui guide nos propres efforts pour construire un écosystème crypto sécurisé et fondé sur la confiance. Nous sommes dans le même bateau et aucun acteur du secteur ne pourra réussir cela en étant seul. Pour aider notre écosystème à aller de l’avant, nous appelons tous les exchanges centralisés et autres entreprises blockchain à adopter cette éthique de responsabilité. Vous trouverez ci-dessous les domaines que nous considérons comme fondamentaux pour instaurer la confiance, ainsi que les directives que nous proposons pour ces domaines.

Les composantes de la confiance

Gestion des actifs des clients

La responsabilité fondamentale des fournisseurs de services crypto est de protéger les fonds des utilisateurs. Les actifs des clients ne doivent être utilisés que de la manière dont les clients l’ont explicitement autorisé. 

Les exchanges doivent permettre aux utilisateurs de décider où et comment stocker leurs actifs numériques. Le dépôt et le retrait de fonds vers et depuis un exchange devraient être des processus simples, efficaces et transparents. Les solutions de stockage utilisées par les exchanges doivent répondre aux normes de sécurité les plus élevées, afin que les actifs des utilisateurs restent à tout moment à l’abri des acteurs malveillants.

Chez Binance, les actifs de nos utilisateurs sont sécurisés par des réserves selon un ratio de 1:1 et ne sont jamais utilisés à des fins non autorisées. De plus, nous maintenons les normes de sécurité les plus élevées pour l’infrastructure de nos portefeuilles.

Transparence des fonds des utilisateurs

La transparence sur les fonds des utilisateurs est une condition préalable essentielle à la confiance. Les utilisateurs qui nous confient leur argent ont le droit de vérifier à tout moment la bonne garde de leurs actifs détenus par un exchange centralisé : par le biais de la Preuve des Réserves ou d’un système de divulgation similaire. Quelle que soit la méthode, celle-ci doit être techniquement adéquate, intuitivement compréhensible, régulièrement mise à jour et soumise à vérification.

Binance a pris plusieurs mesures importantes pour fournir une plus grande transparence sur les fonds des utilisateurs. En novembre 2022 nous avons construit et mis en œuvre un système de Preuve de Réserves basé sur l’arbre de Merkle, pour que les utilisateurs puissent vérifier leurs actifs détenus sur notre plateforme. En février 2023, nous avons renforcé notre solution principale de transparence des fonds des utilisateurs en implémentant les zk-SNARKs, un type de protocole Zero-Knowledge. En associant les preuves Zero-Knowledge et les informations de l’arbre de Merkle, ce système offre aux utilisateurs un nouveau moyen amélioré de vérifier l’état des réserves de Binance, de manière privée et sécurisée. N’importe qui peut désormais vérifier que le solde net de chaque compte utilisateur est non négatif, et que tous les actifs des utilisateurs font partie du solde total net des actifs des utilisateurs revendiqués par Binance.

Gestion des risques

Comme pour toute autre organisation qui manipule les fonds de ses utilisateurs, la prudence est de mise pour les exchanges centralisés de cryptos. Les risques liés à l’utilisation de la dette pour financer sa croissance sont exacerbés par la volatilité des actifs numériques. Les entreprises de notre industrie doivent donc adopter une approche prudente pour structurer leur capital. Chez Binance, nous pensons qu’il n’est pas judicieux de s’endetter pour financer sa croissance, c’est pourquoi la structure du capital de Binance est sans dette. 

Si un CEX propose des tokens wrappés à utiliser sur une autre blockchain, ces actifs doivent toujours être collatéralisés selon un ratio 1:1 sur leur blockchain native et la communauté doit pouvoir le vérifier en permanence. Binance propose un large éventail de tokens wrappés à utiliser sur différentes blockchains, comme le BTCB et le BBTC. Nos tokens wrappés sont toujours collatéralisés selon un ratio 1:1 et tout le monde peut le vérifier.

Les projets crypto de mauvaise qualité dont l’objectif principal est de faire en sorte que leurs tokens se tradent sur un exchange majeur peuvent également présenter des risques pour les clients de ces plateformes. Les exchanges centralisées ont la responsabilité de mettre en œuvre un processus de gouvernance strict pour le listing de cryptos sur leurs plateformes, afin de protéger les utilisateurs. Binance adhère à des protocoles de vérification stricts avant de lister de nouveaux actifs. À titre d’exemple, sur les 450 projets qui ont candidaté auprès de Binance Launchpad et Launchpool au cours du premier semestre 2022, seuls cinq ont finalement vu leurs tokens être listés.

Les exchanges centralisés devraient introduire des mesures de sécurité pour protéger les utilisateurs contre les circonstances imprévues pouvant entraîner une perte des fonds. À cette fin, Binance maintient son Fonds d’Actifs Sécurisé pour les Utilisateurs (SAFU) d’une valeur de un milliard de dollars.

En fin de compte, la meilleure façon de protéger les utilisateurs des risques associés aux actifs numériques est de les éduquer sur ceux-ci et sur les moyens d’y faire face. Tous les exchanges doivent consacrer des ressources pour fournir aux clients (ainsi qu’à la communauté au sens large, y compris les régulateurs, les forces de l’ordre et les décideurs politiques) des connaissances suffisantes sur leurs produits, leurs services et sur l’ensemble de l’industrie. Le matériel éducatif doit expliquer clairement les risques inhérents aux différents produits, afin de permettre aux utilisateurs de faire des choix éclairés. Un exemple d’une telle ressource est Binance Academy : un portail d’apprentissage sur la blockchain et la crypto qui héberge des ressources éducatives gratuites dans plus de 25 langues, sous la forme de plus de 400 articles, de vidéos et de cours en ligne sur divers sujets. En novembre 2022, Binance Academy a lancé sa première série de cours en ligne et d’autres seront bientôt ajoutés.

Marée montante

Nous pensons que la marée montante soulève tous les bateaux. En suivant ces directives, nous pouvons rendre l’industrie des crypto-actifs plus sûre. Plus les plateformes blockchain choisiront d’élever la barre de la transparence et de la responsabilité, mieux notre industrie se portera. Nous invitons en toute humilité l’ensemble de nos collègues du Web3 à se joindre à nous dans ce mouvement pour un écosystème fondé sur la sécurité et la confiance. 

Pour plus d’informations

• Bâtir la confiance dans l’écosystème crypto : un document d’orientation

• Qu’est-ce que la Preuve de Réserves (PoR) ?

• Améliorer la transparence des cryptomonnaies grâce à la preuve Zero-Knowledge

• Comment les zk-SNARKs améliorent-elles le système de Preuve de Réserves de Binance ?

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