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Le trading P2P est de plus en plus populaire parmi les traders de crypto, mais comme tout autre type de trading, il comporte des risques potentiels. Connaître ces risques permet aux traders de se protéger d'éventuelles pertes et de mieux comprendre le processus. Ils peuvent prendre de nombreuses précautions. Lisez la suite pour en savoir plus sur ces mesures et comment et quand les utiliser.
Introduction
Le trading de crypto-monnaie P2P consiste à acheter et à vendre des devises numériques sans avoir recours à un intermédiaire tiers. Le trading P2P permet aux acheteurs et aux vendeurs de fixer leurs prix, de choisir leurs partenaires commerciaux et de décider quand conclure une transaction. Il permet également aux traders assidus et expérimentés de rechercher et d'utiliser des conditions de trading favorables en fonction de leurs besoins.
Les marchés de crypto-monnaie P2P facilitent l’échange direct de crypto-monnaies entre utilisateurs individuels. Ils n'ont pas d'autorité centrale ni d'intermédiaire tiers, ce qui donne aux utilisateurs plus de contrôle sur leurs fonds et leur permet de protéger leur identité lors des transactions.
Malgré ces avantages, il existe également des risques associés au trading P2P dont les utilisateurs doivent être bien conscients avant de s'essayer à cette activité. Les risques courants auxquels les traders sont confrontés comprennent les fausses preuves de paiement, les fraudes liées aux rétrofacturations, les versements incorrects, les attaques de l'homme du milieu, les escroqueries triangulaires et le phishing.
Le trading P2P est-il sûr ?
Comme pour tout autre type de trading, le trading P2P comporte sa part de risques, qui varient selon la bourse et ses mesures de sécurité. Alors que les anciennes bourses étaient confrontées à un risque plus élevé de vol et de fraude, de nombreuses nouvelles plateformes de trading P2P ont considérablement amélioré leurs mesures de sécurité.
Aujourd’hui, un échange P2P leader dispose généralement d’un service de dépôt, de mises à jour de sécurité régulières et d’un processus strict de vérification d’identité (entre autres mesures) pour assurer la sécurité des utilisateurs.
Cependant, même avec des mesures de sécurité appropriées en place, toute activité commerciale comporte des risques, et le trading P2P ne fait pas exception.
Quelques escroqueries P2P courantes
Fausse preuve de paiement ou SMS
Les fraudeurs peuvent modifier numériquement les reçus pour vous faire croire qu’ils ont envoyé un paiement et vous inciter à leur transférer de la cryptomonnaie. Un exemple est la fraude par SMS, où les criminels falsifient un message texte pour informer la victime qu'ils ont reçu un paiement.
Comment éviter cette arnaque : lorsque vous vendez de la cryptomonnaie, vous ne devez approuver la transaction qu'après avoir vérifié que le paiement est arrivé dans votre portefeuille ou votre compte bancaire.
Transfert incorrect
Comme pour la fraude par rétrofacturation, le fraudeur peut tenter de voler vos actifs en contactant votre banque pour signaler la transaction erronée et demander son annulation. Certains fraudeurs peuvent même vous inciter à ne pas signaler l’incident en utilisant des tactiques alarmistes, par exemple en vous avertissant que la vente de cryptomonnaies est illégale.
Comment éviter cette arnaque : Ne vous laissez pas intimider par les tactiques alarmistes. Collectez systématiquement des preuves, telles que des captures d'écran de votre correspondance et de vos transactions avec le criminel.
Attaque de l'intermédiaire
Dans une attaque de l'homme du milieu, un attaquant travaille entre un utilisateur et une application, une organisation ou une autre personne et communique au nom de cette contrepartie pour voler des actifs ou des informations sensibles, telles que des clés privées. Les trois principales catégories d’attaques de l’homme du milieu comprennent les escroqueries amoureuses, les escroqueries liées aux investissements et les escroqueries liées au commerce électronique.
Une arnaque romantique. Dans ce scénario, l’escroc fait semblant d’entamer une relation en ligne avec sa victime. Après avoir gagné la confiance de la victime, il commence à la manipuler, la forçant à l'aider à résoudre ses problèmes financiers. L'escroc demande à la victime d'envoyer de l'argent ou de la cryptomonnaie ou de partager des informations sensibles telles que des clés privées, après quoi tout contact cesse, une fois les objectifs malveillants de l'escroc atteints.
Fraude à l'investissement. La fraude à l'investissement implique que le criminel s'approprie la confiance de la victime et réussisse à la convaincre d'investir dans une entreprise commerciale particulière. Agissant comme intermédiaire entre la victime et l'opportunité d'investissement, l'escroc peut diriger les fonds de l'utilisateur n'importe où sous couvert de son « investissement ».
Fraude dans le commerce électronique. La fraude dans le commerce électronique implique un fraudeur se faisant passer pour un vendeur en ligne proposant des produits à prix réduits. Il insiste pour que leurs victimes effectuent des paiements en crypto-monnaie sur le portefeuille de l'escroc, et une fois cela fait, l'escroc disparaît sans livrer les produits promis.
Comment éviter cette arnaque : Ne répondez aux demandes de vente sur aucun réseau social. Limitez votre communication avec la contrepartie à la plateforme officielle avant et pendant la transaction.
Fraude avec des commandes parallèles du même montant (ou des montants légèrement différents)
L’arnaque aux commandes parallèles implique que deux attaquants ouvrent deux commandes au même vendeur presque simultanément, ce qui finit par inciter le vendeur à transférer plus de crypto-monnaie que ce qui a été payé.
Par exemple, l'acheteur A ouvre une commande de cryptomonnaie de 5 000 BUSD (commande A) et l'acheteur B ouvre une commande de 6 000 BUSD (commande B).
L'acheteur B transfère ensuite 5 000 BUSD au vendeur, tandis que l'acheteur A marque la commande de A comme payée. Le vendeur transfère ensuite la crypto-monnaie à l'acheteur A, honorant ainsi la commande de A de 5 000 BUSD. L'acheteur B envoie 1 000 BUSD supplémentaires au vendeur, fournit une confirmation du paiement des 5 000 BUSD pour lesquels l'acheteur A a déjà reçu de la cryptomonnaie, plus 1 000 BUSD, et oblige le vendeur à transférer les actifs numériques pour la commande de B.
Il s’avérera alors que le vendeur a transféré 5 000 + 6 000 = 11 000 BUSD de crypto-monnaie et n’a reçu qu’un paiement de 6 000 BUSD.
Comment éviter cette arnaque : vérifiez toujours votre compte bancaire ou votre portefeuille pour vous assurer que vous avez reçu l'intégralité des paiements pour toutes les transactions P2P en attente.
Phishing
Le phishing est un type d'attaque malveillante dans laquelle un fraudeur utilise un faux profil pour inciter les utilisateurs à leur envoyer des actifs ou des informations. Par exemple, un attaquant peut se faire passer pour un représentant du support d’une plateforme P2P pour accéder à des informations personnelles ou à des comptes cryptographiques.
Comment éviter cette arnaque : certains fraudeurs peuvent envoyer de fausses alertes concernant la sécurité de votre compte par e-mail ou par SMS. Lorsque vous vérifiez les messages, ne suivez pas les liens inconnus tant que vous n'avez pas vérifié la source. Vous devez également demander de l'aide uniquement auprès d'un représentant officiel de l'échange P2P.
Comment identifier les risques
Avant le commerce
Vérifiez les profils de vendeurs P2P. Vérifiez les candidats commerciaux potentiels avant de conclure des accords avec eux. Quelques éléments à rechercher lors de la visualisation d'un profil P2P :
Nombre de transactions : des chiffres faibles ne sont pas nécessairement mauvais, mais un nombre élevé de transactions terminées peut être le signe d'une contrepartie P2P fiable.
Taux d'achèvement : Si le niveau est inférieur à 80 %, cela peut indiquer que le trader a l'habitude d'abandonner les transactions.
Commentaires du commerçant ou des utilisateurs : très peu de commentaires positifs ou de nombreux commentaires négatifs peuvent indiquer un risque de trading plus élevé.
Vérifiez attentivement l'annonce. Évaluez chaque annonce P2P pour déterminer si elle répond à vos besoins et objectifs. Tenez compte du prix, de la quantité, des méthodes de paiement disponibles, des restrictions (telles que les limites de négociation) et d'autres conditions. Par exemple, un écart trop important entre le prix P2P et le prix du marché sur d’autres plateformes de trading est suspect.
Pendant les échanges
Soyez vigilant lorsque vous interagissez avec un acheteur P2P. Drapeaux rouges :
L’acheteur vous oblige à émettre de la cryptomonnaie.
L'acheteur demande des informations inutiles.
L'acheteur ne répond plus.
L'acheteur vous demande un prêt.
L'acheteur paie moins que le montant indiqué dans la commande.
L'acheteur paie plus que le montant indiqué dans la commande.
L'acheteur demande à communiquer en dehors de la plateforme P2P.
L'acheteur souhaite effectuer un paiement depuis un tiers/compte tiers.
Soyez vigilant lorsque vous interagissez avec un vendeur P2P. Drapeaux rouges :
Le vendeur vous demande d'annuler la commande après avoir déjà payé.
Le vendeur demande à communiquer en dehors de la plateforme P2P.
Le vendeur vous demande de négocier en dehors de la plateforme P2P.
Le vendeur vous demande de payer des frais supplémentaires.
Après l'échange
Lors de l’interaction avec les acheteurs P2P, les signaux d’avertissement sont :
Ne pas recevoir l'actif pour lequel vous avez payé.
Réception d'un chèque de l'acheteur, sur lequel les fonds peuvent être restitués.
Votre compte bancaire est bloqué après réception du paiement de l'acheteur.
L’acheteur lancera la rétrofacturation via sa banque après que vous lui ayez transféré votre crypto-monnaie.
Conseils généraux sur la protection contre la fraude
Négociez sur des plateformes réputées
Choisissez des plates-formes P2P de premier plan qui offrent à leurs utilisateurs des fonctionnalités de sécurité robustes. Les principales fonctionnalités incluent :
Gestion des risques. Une plateforme qui impose certaines exigences avant d’acheter ou de vendre peut contribuer à réduire les annonces inactives, peu fiables ou de mauvaise qualité. De plus, il devrait y avoir une logique de correspondance de commandes parfaite pour faire correspondre les utilisateurs uniquement avec des commerçants de confiance et des commerçants vérifiés. Des algorithmes de gestion des risques doivent également être présents pour suivre les activités suspectes.
Certains algorithmes peuvent même être optimisés pour limiter l’activité commerciale des fraudeurs potentiels. De plus, les limites ou les délais de retrait peuvent contribuer à protéger les fonds des utilisateurs.Protocoles Know Your Customer (KYC). Les plateformes P2P dotées de protocoles KYC peuvent aider les nouveaux arrivants à trouver des partenaires commerciaux fiables en forçant la vérification de l'identité des utilisateurs. Cela permet aux débutants d’effectuer des transactions avec des commerçants réputés, jouissant d’une réputation éprouvée et de sources de fonds fiables.
Service de dépôt. Un service de dépôt fiduciaire offre aux acheteurs et aux vendeurs un moyen sécurisé d’échanger des biens ou des actifs. Un tiers de confiance, généralement une plateforme P2P, gère l'échange de fonds entre les parties à la transaction afin de garantir la sécurité et l'équité des échanges.
Assistance client. Alors que le trading P2P fonctionne généralement sans intermédiaires, le support client de la plateforme P2P peut intervenir si l'utilisateur rencontre des problèmes avec la transaction.
Paiement automatisé. De nouvelles méthodes de paiement automatisées permettent aux plateformes P2P de traiter automatiquement le transfert de crypto-monnaie stockée dans un système de dépôt fiduciaire sans intervention manuelle. Les acheteurs peuvent recevoir instantanément les actifs achetés et les vendeurs n'ont pas besoin de vérifier l'émission de crypto-monnaies dans chaque commande ou d'émettre manuellement des actifs.
Fonction de verrouillage. La fonction de blocage vous permet de bloquer les utilisateurs suspects. Si vous avez eu une mauvaise expérience, vous pouvez bloquer cet utilisateur et l'empêcher de négocier à nouveau avec vous.
Communiquez uniquement sur la plateforme
Évitez de traiter avec des partenaires commerciaux potentiels sur des sites Web suspects et faites attention aux prix qui semblent trop beaux pour être vrais. De plus, la communication via des canaux externes permettra à un fraudeur de créer plus facilement une fausse réclamation contre vous et de nier que la transaction a eu lieu.
Vérifiez vos transactions
N'oubliez pas de vérifier toutes les informations de la contrepartie lors de la conclusion d'un accord avec elle. Examinez attentivement tous les reçus et transactions pour vous assurer que rien n’a été modifié numériquement. Voici quelques conseils pour repérer une fausse confirmation de paiement :
Superposition de texte
Différentes couleurs
Conception différente des textes
La différence de taille
Vous pouvez également utiliser un outil d’analyse d’images en ligne gratuit. Recherchez « détecteur de fausses images » ou « examinateur d'images modifiées » pour analyser l'image résultante.
Prendre des captures d'écran
Conservez des enregistrements de toutes les preuves de communications et de transactions au cas où vous auriez besoin de faire appel.
Adaptez vos publicités à votre public cible
Si vous disposez d'un réseau cryptographique établi, assurez-vous que votre annonce n'est diffusée qu'aux personnes avec lesquelles vous souhaitez échanger. Cachez votre annonce et partagez-la uniquement avec certaines personnes. Il peut s'agir de personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance, ou d'utilisateurs avec lesquels vous avez travaillé avec succès dans le passé. Le masquage des publicités peut également être utile si vous souhaitez faire toute une histoire.
Bloquer les contreparties suspectes
Bloquez rapidement les utilisateurs avec lesquels vous avez des accords contradictoires pour vous protéger contre la fraude ou tout autre comportement susceptible de perturber votre expérience de trading.
Créer un appel
Si vous rencontrez un problème, veuillez contacter le support et créer un appel. N'oubliez pas de fournir toutes les preuves pertinentes relatives à votre transaction afin que le support client puisse mieux vous aider.
Visnovok
Afin de protéger vos actifs, il est important d'être conscient des risques potentiels associés aux transactions P2P. Cela implique de comprendre les termes de tout accord, de rester attentif aux signaux d’alarme et d’utiliser des plates-formes dotées de fonctionnalités de sécurité robustes.
Soyez prudent avec les transactions P2P et contactez le support si vous avez des questions. En étant prudent et en prenant les précautions nécessaires, vous pourrez profiter pleinement des transactions P2P.
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