Principaux enseignements
Construire un portefeuille d'investissement commence par définir vos objectifs financiers et comprendre votre approche de gestion des risques.
L'allocation d'actifs, le processus de répartition des investissements entre différentes classes d'actifs, peut aider à réduire l'impact des pertes dans une zone unique.
La diversification à travers les secteurs, les régions et les types d'actifs, y compris les actions, les obligations et les cryptomonnaies, peut aider à amortir les pertes du portefeuille lors des baisses de marché.
Réviser et rééquilibrer régulièrement votre portefeuille peut aider à maintenir votre allocation d'actifs alignée avec vos objectifs à mesure que votre situation financière change.
Introduction
Un portefeuille d'investissement est la collection d'actifs que vous possédez, qui peut inclure des actions, des obligations, de l'immobilier et des cryptomonnaies. Décider comment en construire un peut sembler écrasant, surtout avec tant d'options disponibles aujourd'hui. Cet article couvre les facteurs clés à considérer lors de la construction et de la gestion d'un portefeuille d'investissement personnel.
La plupart des décisions d'investissement se résument à trois choses : ce que vous voulez réaliser, combien de risques vous pouvez supporter et combien de temps vous prévoyez de rester investi (votre horizon temporel). Comprendre chacun de ces éléments peut vous aider à faire des choix plus éclairés.
Évaluation de la tolérance au risque dans la planification de portefeuille
La tolérance au risque fait référence à votre volonté et à votre capacité à accepter des pertes potentielles en échange de la possibilité de gains. Elle est façonnée par vos objectifs financiers, votre situation actuelle et votre familiarité avec différents produits d'investissement, y compris les actifs sujets à forte volatilité comme les cryptomonnaies.
Définir vos objectifs
Vos objectifs financiers affectent directement combien de risques vous pouvez raisonnablement prendre. Les objectifs à long terme, comme épargner pour la retraite, permettent généralement plus de risques car vous avez le temps de récupérer après des baisses de prix à court terme. Les objectifs à court terme, comme épargner pour un gros achat dans deux ans, nécessitent généralement plus de prudence car une perte significative pourrait retarder vos plans.
Il est utile de noter vos objectifs et d'assigner des horizons temporels approximatifs à chacun. Cela peut guider la manière dont vous répartissez vos investissements entre des actifs à risque plus élevé et à risque plus faible.
Votre situation financière actuelle
Avant d'investir, il vaut la peine de comprendre vos obligations actuelles. Savoir combien vous pouvez investir sans compromettre votre capacité à couvrir vos factures, vos dettes et vos dépenses quotidiennes vous donnera une image plus claire de votre point de départ.
De nombreux conseillers financiers suggèrent de constituer un fonds d'urgence avant d'investir. Cela représente généralement suffisamment pour couvrir trois à six mois de dépenses de subsistance. Si vous avez ce coussin en place, vous vous sentirez peut-être plus à l'aise d'allouer des capitaux à des actifs plus risqués, sachant qu'un événement imprévu ne vous forcera pas à vendre à perte.
Votre familiarité avec différentes classes d'actifs
Investir dans des actifs que vous comprenez a tendance à mieux se passer que de suivre des tendances dans des marchés inconnus. Si vous êtes nouveau dans la crypto, commencer par une allocation plus petite et élargir à mesure que vous apprenez peut être une approche sensée. Il en va de même pour toute classe d'actifs, y compris les dérivés, les options ou les fonds spécifiques à un secteur.
Stratégies d'allocation d'actifs pour un portefeuille d'investissement équilibré
L'allocation d'actifs est le processus de division de vos investissements entre différentes catégories, telles que les actions, les obligations, les liquidités et les actifs alternatifs comme les cryptomonnaies.
Il n'y a pas de règle universelle pour l'allocation d'actifs. Un point de départ courant est que les investisseurs avec des horizons temporels plus longs ont tendance à détenir plus d'actions et d'actifs de croissance, tandis que ceux avec un horizon plus court peuvent se tourner vers des actifs plus stables ou liquides comme les obligations et les liquidités. Votre propre mix devrait refléter vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon temporel.
L'allocation d'actifs n'est pas une décision unique. À mesure que vos circonstances de vie changent, le mix de votre portefeuille peut avoir besoin de changer avec elle.
Comment diversifier votre portefeuille d'investissement
La diversification signifie étendre vos investissements sur différents actifs, secteurs et régions géographiques afin qu'une chute dans un domaine ne dévaste pas tout votre portefeuille. L'objectif est de réduire le risque lié à la concentration excessive en un seul endroit.
Vous pouvez diversifier en investissant dans des fonds qui regroupent plusieurs actifs, tels que des fonds négociés en bourse (ETFs) ou des fonds communs de placement. Ceux-ci vous donnent une exposition à une gamme d'entreprises ou de secteurs sans avoir à choisir chacune individuellement. Si vous préférez choisir vos propres actifs individuels, n'oubliez jamais de faire vos propres recherches (DYOR) avant d'engager des capitaux dans un investissement.
La diversification n'élimine pas le risque. Lors d'un large déclin du marché, de nombreuses classes d'actifs peuvent chuter ensemble. Cependant, cela tend à réduire l'impact des pertes localisées, comme lorsque qu'un secteur ou une région sous-performe.
La crypto peut jouer un rôle dans un portefeuille diversifié. Parce qu'elle se comporte souvent différemment des actifs traditionnels, certains investisseurs incluent une petite allocation comme une partie d'un mix plus large. Sa forte volatilité signifie que la taille de cette allocation est cruciale.
Comment surveiller et rééquilibrer votre portefeuille d'investissement
Construire un portefeuille est le début, pas la fin. Le revoir régulièrement aide à s'assurer que votre allocation d'actifs correspond toujours à vos objectifs et votre tolérance au risque. Les marchés bougent, et ce qui a commencé comme une répartition de 60/30/10 entre actions, obligations et crypto peut évoluer de manière considérable sans gestion active.
Le rééquilibrage signifie ajuster vos avoirs vers votre allocation cible. Cela peut impliquer de vendre des actifs qui ont dépassé leur poids cible et d'ajouter à ceux qui sont tombés en dessous. Certains investisseurs utilisent la stratégie de l'achat à intervalles réguliers (DCA) comme partie de leur stratégie continue, en investissant un montant fixe à intervalles réguliers, quelles que soient les conditions du marché.
À quelle fréquence vous rééquilibrez est une décision personnelle. Certains investisseurs examinent leurs portefeuilles chaque trimestre, d'autres chaque année. Si vous détenez des cryptos, vous pourriez trouver que vous devez vérifier plus souvent en raison de la volatilité élevée des prix. Lorsque vous envisagez de HODL par rapport à une gestion plus active, vous devez peser les bénéfices potentiels contre le temps et les coûts de transaction impliqués.
À mesure que vous vous rapprochez de vos objectifs financiers, votre tolérance au risque diminuera probablement. Passer progressivement vers des actifs plus conservateurs dans les années précédant un objectif majeur, comme la retraite, est une approche courante.
FAQ
Quelle est la différence entre allocation d'actifs et diversification ?
L'allocation d'actifs est la décision générale sur la manière de répartir votre portefeuille entre différentes classes d'actifs, comme les actions, les obligations et les cryptos. La diversification consiste à répartir vos avoirs au sein et entre ces classes pour réduire le risque de concentration. Les deux fonctionnent ensemble dans le cadre d'une stratégie de portefeuille.
Combien de mon portefeuille devrait être en cryptomonnaie ?
Il n'y a pas de réponse unique, car cela dépend de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel et de votre situation financière globale. Les cryptos ont tendance à être plus volatiles que les actifs traditionnels, donc de nombreux investisseurs choisissent de limiter leur part à une plus petite fraction de leur portefeuille global. Ce qui est le plus important, c'est que votre allocation soit un choix délibéré basé sur vos propres circonstances, et non une décision impulsive ou basée sur des mouvements de marché à court terme.
Ai-je besoin d'un conseiller financier pour construire un portefeuille d'investissement ?
Pas nécessairement, mais parler avec un conseiller financier qualifié peut être utile, surtout si votre situation financière est complexe ou si vous ne savez pas par où commencer. De nombreux investisseurs gèrent leurs propres portefeuilles avec succès après avoir acquis une compréhension solide des bases. Ce qui est important, c'est que toutes les décisions que vous prenez soient éclairées et alignées avec vos objectifs.
Que se passe-t-il si je ne rééquilibre pas mon portefeuille ?
Sans rééquilibrage, l'allocation d'actifs de votre portefeuille peut s'écarter considérablement de votre cible d'origine à mesure que différents actifs augmentent ou diminuent en valeur. Cela peut entraîner un profil de risque qui ne correspond plus à vos objectifs, soit en prenant plus de risques que prévu, soit en manquant une croissance potentielle en détenant trop d'actifs à faible rendement.
Pensées de conclusion
Construire un portefeuille d'investissement est un processus personnel qui varie d'une personne à l'autre. Il n'y a pas de formule qui fonctionne pour toutes les situations, et ce qui est bon pour un investisseur peut ne pas convenir à un autre. Les variables clés, vos objectifs, votre tolérance au risque, votre horizon temporel et vos connaissances, sont à définir par vous-même.
Commencer par une compréhension claire de ce que vous voulez réaliser et de combien de risques vous pouvez raisonnablement supporter vous donnera une base solide. À partir de là, une approche disciplinée de l'allocation d'actifs, de la diversification et de la révision périodique peut aider à garder votre portefeuille sur la bonne voie au fil du temps.
Soyez sceptique envers quiconque promet des rendements garantis ou des gains astronomiques avec un risque minimal. La construction d'un bon portefeuille repose davantage sur la patience et la cohérence que sur la recherche de l'investissement parfait.
Lectures supplémentaires
Un guide pour débutants sur la gestion des risques
L'allocation d'actifs et la diversification expliquées
Qu'est-ce que l'achat à intervalles réguliers (DCA) ?
Comment définir des objectifs financiers personnels et les atteindre
Un guide pour débutants pour gagner un revenu passif avec la crypto
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