Deutsche Bank a discrètement lancé un service de conservation de cryptomonnaies destiné aux clients institutionnels et aux entreprises en Europe. Les clients peuvent ainsi stocker et transférer du Bitcoin, de l’Ethereum et plusieurs stablecoins, alors que la banque renforce sa présence dans les infrastructures liées aux actifs numériques. Ce qui a été lancé - Disponibilité du service : opérationnel pour les clients entreprises et institutionnels en Europe, selon Reuters, qui a publié l’information le 11 novembre. Les particuliers ne sont pas concernés par le déploiement initial. - Actifs pris en charge : Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), USD Coin (USDC), EURC et EURAU. - Modèle de conservation : Deutsche Bank gère les portefeuilles numériques et les clés privées des clients et leur en donne l’accès via sa plateforme bancaire d’entreprise Autobahn. - Sécurité et contrôles : stockage des clés protégé par du matériel, portefeuilles chauds et froids, contrôles exigeant plusieurs approbations et dispositifs de stockage séparé des actifs des clients. Contexte et statut réglementaire - La banque avait annoncé ses projets en septembre ; le lancement était soumis à l’obtention des autorisations réglementaires. - Deutsche Bank s’est enregistrée au titre du règlement européen sur les marchés de crypto-actifs (MiCA) le 12 octobre et a obtenu l’autorisation de l’autorité allemande de régulation BaFin pour fournir des services de conservation et de transfert de cryptomonnaies. La banque figure au registre MiCA de l’Autorité européenne des marchés financiers et peut recourir à des dispositifs transfrontaliers pour servir les clients admissibles dans d’autres marchés de l’UE. Technologie et partenaires - Deutsche Bank a indiqué qu’elle exploiterait l’infrastructure de conservation tout en faisant appel à des prestataires externes pour certains services techniques. Depuis 2023, elle collabore avec Taurus, société suisse spécialisée dans les actifs numériques, pour les technologies de conservation et de tokenisation. Stratégie et feuille de route - La banque prévoit d’aller au-delà de la simple conservation pour se lancer dans la tokenisation, le règlement et d’autres services financiers fondés sur la blockchain. Paul Maley, responsable mondial des services aux fiducies et des services sur titres, a déclaré que l’objectif était de créer « un écosystème entièrement intégré et réglementé, qui soutient la conservation, la tokenisation et le règlement des actifs numériques ». - Les futurs ajouts — notamment davantage de cryptomonnaies, des titres tokenisés, des passerelles entre monnaies fiduciaires et stablecoins, des dépôts tokenisés et l’émission d’obligations numériques — dépendront de la demande des clients, des autorisations internes et des exigences réglementaires. - Deutsche Bank prévoit de déployer son activité de conservation dans les grands centres financiers asiatiques en 2027, dans le cadre d’une stratégie plus vaste de croissance de ses activités bancaires aux entreprises, qui vise une croissance annuelle composée du chiffre d’affaires d’environ 8 % entre 2025 et 2028. Gerald Podobnik, co-responsable de la banque d’entreprise, a lié cette expansion à l’intérêt croissant des institutions pour les actifs numériques. Coopération commerciale - Le 11 novembre, la banque a signé un protocole d’accord avec Deutsche Asset Management (anciennement DWS) afin d’étudier une collaboration commerciale et technique autour des actifs numériques. Aucun produit ni calendrier de lancement n’a été annoncé. Contexte du marché - Deutsche Bank rejoint une liste croissante de dépositaires traditionnels et de prestataires spécialisés qui cherchent à attirer des clients institutionnels dans le secteur des cryptomonnaies. On peut citer les activités de conservation élargies de BNY avec Ripple, les initiatives de State Street dans le domaine des actifs numériques et des dépositaires spécialisés comme BitGo et Anchorage Digital. - Ce lancement intervient dans un contexte d’évolution plus large du secteur : selon des informations publiées, Deutsche Bank — aux côtés de Goldman Sachs, Citigroup, Banco Santander et d’autres institutions — figure parmi les soutiens d’un nouveau projet de stablecoin auquel environ 270 millions de dollars ont été engagés. Le projet vise à lancer un stablecoin adossé au dollar américain au premier semestre 2027, puis à étudier la création d’un jeton en euros. Pourquoi c’est important - Le fait qu’une grande banque européenne propose un service réglementé de conservation et de gestion des clés privées témoigne de la poursuite de l’institutionnalisation des services liés aux cryptomonnaies au sein des banques traditionnelles. L’enregistrement MiCA et l’agrément de BaFin obtenus par Deutsche Bank seront particulièrement importants pour les clients qui ont besoin d’une solution de conservation réglementée en Europe. - Le choix initial de se concentrer sur la conservation et le transfert — plutôt que sur la négociation ou les titres tokenisés — témoigne d’une entrée prudente sur le marché, guidée par les exigences de conformité. Toutefois, la feuille de route laisse entrevoir une offre de produits plus large si la demande et la réglementation le permettent. À suivre - Les actifs supplémentaires et les produits tokenisés que Deutsche Bank ajoutera, les frais qu’elle appliquera, la date de son expansion en Asie et la possibilité que des partenariats plus poussés avec sa branche de gestion d’actifs débouchent sur de nouveaux produits institutionnels. Il faudra également suivre l’avancement du projet de stablecoin du secteur et la manière dont les banques européennes se positionneront à son égard. 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