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Le 6 novembre, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du département du Trésor des États-Unis et le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale ont retiré une proposition de modification de la « règle de voyage ». Cette modification aurait obligé les établissements financiers à conserver et à transmettre des informations sur les transferts d’argent de 250 $ ou plus dont le point de départ ou d’arrivée se situe hors des États-Unis, contre 3 000 $ actuellement.
Les organismes avaient proposé ce seuil inférieur le 27 octobre 2020, dans le cadre d’une modification de leurs règles au titre du Bank Secrecy Act, la principale loi américaine contre le blanchiment d’argent.
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La proposition aurait abaissé le seuil de 3 000 $ à 250 $ pour les transferts de fonds et les envois de fonds à destination de l’étranger. En outre, elle aurait clarifié le sens du terme « argent » afin de garantir que les règles s’appliquent aux transactions nationales et transfrontalières impliquant des monnaies virtuelles convertibles, comme les cryptomonnaies.
FinCEN avait alors fait valoir que des acteurs malveillants blanchissaient de l’argent illicite au moyen de transactions de très faible montant.
Mais FinCEN et le conseil de la Fed ont retiré conjointement la proposition de règle la semaine dernière, indiquant que les organismes avaient reçu près de 3 000 commentaires de la part d’établissements de dépôt, d’entreprises de services monétaires, d’associations professionnelles, de particuliers, etc., qui s’opposaient à la proposition visant à abaisser les seuils.
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Opposition à l’abaissement du seuil à 250 $
Les organismes ont indiqué que, selon les commentaires reçus, un seuil de déclaration de 250 $ aurait pour effet de :
imposer une charge réglementaire importante aux institutions financières, en particulier aux plus petites,
entraver la capacité des consommateurs à envoyer des fonds à l’étranger et les pousser vers des marchés moins réglementés,
accroître l’exposition des institutions financières à des risques de responsabilité alors qu’elles sont tenues de conserver des informations permettant d’identifier personnellement les individus, et
augmenter considérablement le nombre de transactions soumises à déclaration.
Les organismes ont indiqué que de nombreux commentaires soulignaient également que certaines transactions potentiellement illicites inférieures au seuil de 3 000 $ étaient déjà déclarées à FinCEN. Certains estimaient que les organismes n’avaient pas fourni d’analyse ni de données suffisantes pour justifier l’abaissement du seuil.
Ils ont également indiqué que plusieurs commentateurs avaient demandé que le seuil soit relevé plutôt qu’abaissé, puisque le seuil initial avait été adopté en 1995.
Les organismes retirent la proposition face aux évolutions du secteur
FinCEN et le conseil de la Fed ont indiqué avoir décidé de retirer la proposition de règle à la lumière des commentaires reçus, car le secteur des monnaies virtuelles convertibles a connu d’importantes évolutions récemment depuis la publication de la proposition et de nouveaux cadres juridiques sont en train d’émerger.
La proposition a été retirée.
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