Un client m’a dit qu’il voulait payer en stablecoins. J’ai accepté : j’ai suivi tout le processus, de la demande de paiement jusqu’au compte bancaire.

La semaine dernière, un client de longue date m’a demandé s’il pouvait payer en stablecoins. Ma première réaction a été : est-ce que je peux accepter cet argent sans risque ? Comment vérifier le paiement, le convertir en argent utilisable et faire si le client se trompe ?

Je suis d’abord allé me renseigner et j’ai découvert que cette pratique n’avait déjà plus rien de nouveau. Aujourd’hui, 9 novembre, la Banque centrale de Thaïlande vient d’annoncer son projet de réglementation des stablecoins adossés au baht, qui devrait entrer en vigueur en mars 2027. La consultation est ouverte jusqu’au 17 novembre. Le projet exige un ancrage de 1:1 avec le baht, une garantie intégrale par des dépôts bancaires, un remboursement possible sous un jour ouvrable et l’absence de versement d’intérêts. De leur côté, les grandes plateformes ont déjà fait des paiements en stablecoins une pratique courante : Stripe applique des frais de 1,5 % sur les paiements en stablecoins, les boutiques Shopify peuvent accepter directement l’USDC au paiement, et l’outil de facturation Hanko a lui aussi lancé ses factures en stablecoins le 7 novembre. La réglementation avance ; pour ma part, j’ai décidé de suivre moi-même tout le processus d’encaissement, de bout en bout.

Première étape : vérifier que je peux recevoir cet argent. Tous les pays et toutes les cryptomonnaies ne sont pas acceptés. J’ai vérifié deux choses : si la réglementation de mon pays m’autorise à recevoir des stablecoins en paiement de biens et si je prends en charge la cryptomonnaie et le réseau utilisés par mon client. Les principales cryptomonnaies, comme l’USDT et l’USDC, sont les plus courantes, mais il faut absolument utiliser le bon réseau : l’USDT sur TRON et l’USDT sur Ethereum, ce n’est pas la même chose. Une erreur de réseau, c’est la leçon qui coûte le plus cher.

Deuxième étape : créer une demande de paiement, plutôt que d’envoyer simplement une adresse de portefeuille. Si j’envoie seulement une adresse, le montant, la cryptomonnaie et le réseau utilisés reposent sur un accord verbal. En cas d’erreur, impossible de vérifier ce qui s’est passé. Maintenant, je crée une demande de paiement dans PayAll : j’y indique clairement le montant, la cryptomonnaie et le réseau, puis le système génère un lien de paiement que j’envoie au client. La demande de paiement comporte aussi deux paramètres auxquels je n’avais pas prêté attention au début, mais qui me semblent désormais essentiels : l’adresse de remboursement est obligatoire et doit être renseignée au moment de la création ; il est impossible de la modifier ensuite. Le taux de change est bloqué pendant 15 minutes ; passé ce délai, la commande expire automatiquement, sans que j’aie besoin de surveiller les cours.

Troisième étape : une fois le paiement effectué, ne pas se précipiter pour expédier la commande. J’attends la confirmation sur la blockchain, puis que la plateforme associe automatiquement le paiement à ma demande. Avec le service de paiement PayAll, les commandes et les paiements sont automatiquement rapprochés et je peux consulter le statut du paiement, sans avoir à vérifier les transactions une par une à l’aide de leur hash. Si le client a payé moins que prévu, il peut compléter le paiement ou je peux confirmer le montant effectivement reçu. S’il a payé trop, l’excédent est automatiquement remboursé ou crédité sur le solde. Les règles sont clairement indiquées dès le départ : je n’ai donc plus à tout expliquer au client, phrase par phrase.

Quatrième étape : une fois le paiement reçu, je vérifie d’abord la situation avant de décider quoi faire de cet argent. J’ai l’habitude de le répartir en deux catégories : l’argent dont j’ai besoin, que je convertis en monnaie fiduciaire et transfère sur mon compte bancaire ; et celui dont je n’ai pas besoin tout de suite, que je laisse dans mon portefeuille. Pour cette étape, j’utilise la fonction « Comment obtenir » de PayAll afin de consulter le meilleur parcours de conversion. Je me fie aux taux indiqués sur la page officielle et je ne fais pas de calculs au hasard. Si je dois retirer de l’argent, je le transfère sur mon compte bancaire, puis je vérifie le statut du virement avant de passer à l’étape suivante.

Cinquième étape : la comptabilité. Les paiements reçus en stablecoins doivent eux aussi être comptabilisés. Je note leur valeur en dollars au moment de la réception et je conserve une trace de la facture, du montant, de la cryptomonnaie et du réseau. Ces informations serviront pour le rapprochement des comptes et la déclaration fiscale ; mieux vaut ne pas attendre la fin de l’année pour fouiller dans ses messages.

Après avoir suivi toutes ces étapes, voici ce que j’en retiens : le plus difficile, avec les paiements en stablecoins, ce n’est pas la technologie, mais ces quelques détails faciles à oublier au fil du processus : le bon réseau, l’adresse de remboursement, le blocage du taux de change et la confirmation de la réception. Une fois ces éléments inscrits sur la demande de paiement, il ne reste plus qu’à suivre les étapes dans l’ordre.

Si vous acceptez des paiements en stablecoins pour la première fois, ne commencez pas par une grosse commande. Faites d’abord un essai avec un petit montant et suivez tout le processus, de la création de la demande de paiement jusqu’au transfert de l’argent sur votre compte bancaire. Vérifiez chaque étape. Une fois que tout fonctionne, vous pourrez voir plus grand.

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