Tout a commencé comme la plupart des escroqueries en Inde aujourd’hui : par un message WhatsApp : « Gagnez 3 % par jour. Rendement garanti. Rejoignez notre groupe premium de trading de cryptomonnaies. » Dans l’Andhra Pradesh, une institutrice l’a lu deux fois, a pensé aux frais d’études de sa fille, puis a cliqué sur le lien.
Elle n’était pas la seule. Au cours des mois suivants, des centaines de personnes ont fait de même, notamment des commerçants, des ingénieurs logiciels et des fonctionnaires à la retraite. Le discours était bien rodé. Un tableau de bord élégant affichait des profits qui augmentaient chaque jour, et les petits retraits étaient d’abord traités rapidement, juste assez pour inspirer confiance. Les gens ont donc déposé davantage d’argent et en ont parlé à leurs amis.
Quand les retraits ont cessé de fonctionner, près de 15 crores de roupies avaient disparu dans un réseau qui s’étendait sur trois continents. Cette semaine, le CID de l’Andhra Pradesh a annoncé avoir démantelé ce réseau.
La plupart des gens ne voient pas l’ironie de la situation. Les escrocs ont choisi les cryptomonnaies parce qu’ils pensaient qu’elles leur permettraient de se cacher. Ils croyaient que l’argent numérique était impossible à tracer et qu’il disparaîtrait dès qu’il aurait quitté le compte d’une victime. C’était leur plus grande erreur.
Une blockchain est un registre public. Chaque transaction y est enregistrée de façon permanente, avec un horodatage, et n’importe qui dans le monde peut la consulter. Personne ne peut la modifier, l’effacer ni antidater discrètement. Lorsque les enquêteurs suivent l’argent à travers des comptes bancaires, des sociétés écrans et des réseaux hawala, la piste finit souvent par s’interrompre. Sur une blockchain, elle ne s’arrête pas. Un portefeuille envoie des fonds à un deuxième, qui les répartit entre trois autres, lesquels les transfèrent vers une plateforme d’échange. Chaque étape laisse une trace permanente.
La véritable histoire, ce n’est donc pas que les cryptomonnaies ont rendu l’escroquerie possible. L’arnaque reposait sur de faux sites Web, de fausses promesses et l’espoir ordinaire des gens. C’est grâce aux cryptomonnaies que l’argent a pu être suivi.
Les vraies cryptomonnaies disposent aussi d’outils qui auraient permis de démasquer rapidement ce stratagème. Les plateformes décentralisées légitimes fonctionnent grâce à des contrats intelligents, c’est-à-dire des programmes accessibles au public que tout le monde peut lire et auditer. Une promesse de rendements quotidiens de 3 % reposant sur du vrai code peut être vérifiée par des experts indépendants, et les faux rendements sont vite démasqués. Ce stratagème ne reposait sur aucun code de ce genre, mais seulement sur un tableau de bord contrôlé par les escrocs. C’était déjà un signe d’alerte.
La transparence des portefeuilles compte aussi. N’importe qui peut saisir une adresse de portefeuille dans un explorateur de blockchain gratuit et voir exactement où vont les fonds. Ici, les dépôts étaient transférés directement du prétendu fonds de trading vers quelques portefeuilles privés, un signal d’alerte visible en quelques secondes.
Le recouvrement des fonds est également plus réaliste. Les plateformes d’échange enregistrées auprès de la Cellule de renseignement financier de l’Inde appliquent les règles KYC. Ainsi, dès que la police signale des fonds volés, ces plateformes peuvent les geler. Remettre des espèces à un agent qui a déjà quitté la ville n’offre aucune chance de ce genre.
La leçon pour les Indiens au quotidien n’est pas d’éviter les cryptomonnaies, mais de se méfier des promesses qu’on ne peut pas vérifier. Vérifiez le contrat, vérifiez le portefeuille et vérifiez si la plateforme d’échange est enregistrée auprès de la Cellule de renseignement financier. Si quelqu’un vous demande simplement de lui faire confiance, passez votre chemin.